Retraite Madelin Société Générale - Avis & Tarifs - Réassurez-moi

Retraite TNS Société Générale

Mise à jour le

La Retraite Madelin est un contrat d’épargne permettant de constituer un complément de revenu de sa retraite obligatoire, sous forme de rente. Ce type de contrat est très avantageux car il permet de bénéficier d’une déduction fiscale sur les cotisations à destination de cette épargne. Adressée aux Travailleurs Non Salariés, l’épargne retraite Madelin est une solution mise en place pour encourager les indépendants à se constituer leur propre retraite complémentaire. À qui s’adresse ce type de contrat ? Comment optimiser au mieux mon épargne ? Quel type de contrat choisir ? On répond à vos questions et on vous détaille l’offre Retraite TNS proposée par Société Générale via le contrat Palissandre.

Société Générale, la meilleure épargne retraite pour les TNS ?

Si les contrats de Retraite TNS peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il n’est pas moins important de comparer les offres avant de souscrire. Grâce à notre outil, comparez la Retraite Madelin Société Générale avec les autres offres du marché et assurez-vous de choisir la solution d’épargne la plus confortable pour votre retraite.

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COMPARER 10 CONTRATS DE RETRAITE TNS

Grâce à notre outil, retrouvez les taux, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché et comparez l’offre de la Société Générale à la concurrence. C’est gratuit et 100 % en ligne !

Le contrat loi Madelin Retraite Palissandre

Le produit Retraite Madelin Société Générale est un contrat multisupport. Cela signifie qu’il est lié à plusieurs fonds d’investissement ce qui permet de varier la répartition de son épargne et du risque. Il offre donc la possibilité de profiter des fluctuations des marchés boursiers. Mouvant, il a aussi plus de chance d’engendrer des gains intéressants. Voici le détail du contrat Madelin Retraite Palissandre.

Le fonds en euros Société Générale

La plupart du temps, les contrats multisupports proposent aussi un volet fonds euro. L’avantage de ce placement se situe dans la totale sécurité des fonds investis. Il présente l’avantage de garantir le capital placé. Voici les performances du fonds euros Société Générale :

Détails
Performance 20161,60 %
Performance 20171,60 %
Performance capitalisée 3 ans 6,43 %
Performance capitalisée 5 ans 12,47 %
Fonds euro dynamiqueNon
Fonds euro croissanceNon

La prévoyance de la retraite Madelin Société Générale

Il ne suffit pas de regarder les taux de rendement de votre contrat Retraite Madelin. Les garanties de prévoyance sont également un critère à prendre en compte lorsque vous souscrivez votre Retraite loi Madelin car elles assureront une continuité de votre contrat en cas de soucis. Il existe 3 grands types de prévoyance dans les contrats Retraite loi Madelin :

Détails
Garantie plancherOui
Garantie de bonne finOui
Exonération des cotisationsNon
Autres options de prévoyanceNon

La gamme de support de l’épargne retraite Madelin Société Générale

Le volet unité de compte d’un contrat Retraite Madelin est primordial. Plusieurs modes de gestion sont disponibles, selon l’implication souhaitée :

  • La gestion libre : le souscripteur est libre de choisir et décider sur quels supports il investit ses fonds.
  • La gestion à horizon : l’assuré détermine un horizon de placement et un plan de placement est définit pour toute cette période. Plus le souscripteur se rapproche de sa retraite, plus le plan se sécurise.
  • La gestion profilée : cette gestion offre à l’assuré plusieurs niveaux de risques, selon son souhait. Faites vous aider par votre conseiller !

Voici le détail des possibilités de gestion proposées par le contrat Société Générale :

Détails
Nombre total d’UC disponibles87
Accès à une gestion libreOui
Accès à une gestion profiléeNon
Accès à une gestion à l’horizonOui
Sécurisation des plus-valuesOui
Dynamisation des plus-valuesOui
Autres options de gestionOui

L’arbitrage du contrat Retraite TNS Société Générale

Les contrats Retraite Madelin multisupport offrent parfois la possibilité de procéder à des arbitrages. Cela signifie que le souscripteur peut choisir de transférer des capitaux, d’un support vers un autre. Selon les contrats, des frais peuvent être appliqués. Voici le détail des arbitrages possibles par le contrat Palissandre de la Société Générale :

Détails
PossiblesOui
RestrictionsOui
Frais d’arbitrage0,5 % des sommes arbitrées avec un plafond de frais de 75 €

Les conditions générales du contrat Madelin retraite Société Générale

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre Retraite Madelin. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander au service client Société Générale qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne.

Malheureusement, la Société Générale ne donne pas accès à ce document, pourtant très important aux assurés désireux d’avoir des renseignements sur les modalités de gestion de leur Retraite TNS vie. Leurs conditions générales ne sont disponibles ni en ligne, ni sur leur site internet. Vous devrez donc, pour pouvoir les consulter, contacter vous-même un conseiller Société Générale en appelant au numéro indiqué en bas de cette page pour demander un devis personnalisé.

Vous pouvez tout de même consulter la plaquette d’information ci-dessous :

Télécharger la plaquette informative du contrat Retraite TNS Société Générale

La fiscalité du contrat Retraite Madelin Société Générale

Le grand avantage de la Loi Madelin est de permettre aux TNS de bénéficier d’une fiscalité très avantageuse. Pour autant, pour que ces avantages fiscaux demeurent intéressants, il convient de se pencher sur les frais associés à la gestion de votre contrat d’Épargne Retraite Madelin puisque ces derniers interviennent tout au long de la durée de vie de votre contrat (frais de versements, frais de gestion etc). Voici le détail des frais appliqués par la Retraite Madelin Société Générale.

Les frais de cotisations de la Retraite Loi Madelin Société Générale

Frais du contrat XXXDétails du contrat Palissandre
Frais sur versements4 %
Frais de gestion sur les UC0,96 %
Frais de gestion sur le fonds0,96 %
Frais sur les arrérages 0 %

Les frais de transfert du contrat Retraite TNS Société Générale

De nombreuses raisons peuvent vous inciter à changer de contrat d’Épargne Retraite Madelin (rendements insuffisants, taux trop, élevés etc). Si les contrats Madelin permettent ces transferts, ils sont soumis à des frais, fixés par l’organisme gestionnaire. Voici les frais de transfert du contrat Retraite Madelin Palissandre.

Détails
Frais de transfert entrant4 %
Frais de transfert sortant0 %

Les types de rentes de la Retraite Loi Madelin Société Générale

Afin de rendre la rente viagère plus souple, les assureurs proposent souvent différentes options permettant au souscripteur d’adapter le montant de sa rente en fonction de son profil. Voici ce qui est prévu en termes de rentes par le contrat Palissandre de l’assureur Société Générale :

Détails
Rente viagère réversibleOui
Annuités garantiesOui
Rente par paliersOui
Autres types de renteOui

Rente viagère réversible : le pourcentage de réversion est généralement situé entre 60 et 100 %
Rente par paliers : permet d’augmenter ou minorer le montant de la rente, en début ou fin de contrat

Les sommes investies sur votre contrat Retraite Madelin sont bloquées jusqu’à votre retraite. Seuls 4 cas exceptionnels permettent une sortie en capital : une invalidité de 80 % min, une liquidation judiciaire, le décès du conjoint ou enfin, le surendettement.

Notre avis sur la Retraite Loi Madelin Société Générale

Notre avis sur ce contrat retraite pour TNS est assez positif. Plusieurs rentes sont disponibles : rente viagère, rente par paliers, annuités garanties, etc. La gamme de supports est variée, et sécurisation comme dynamisation des plus-values sont possibles. Nous apprécions également que la Société Générale n’impose aucun taux technique. Deux modes de gestion sont accessibles, à savoir la gestion libre et la gestion à horizon. Par ailleurs, ce contrat propose deux garanties de prévoyance : la garantie décès plancher et l’exonération des cotisations, permettant à la Société Générale de se démarquer de certains de ses concurrents.
En revanche, les frais nous semblent un peu élevés, notamment les frais sur versements (4 %) et les frais de transfert entrant (4 %). Enfin, le fonds euros ne fait pas partie des plus performants du marché.

Comment souscrire au Plan Retraite Madelin Société Générale ?

Les contrats loi Madelin s’adressent à tous les Travailleurs Non Salariés.
Généralement, les travailleurs indépendants du secteur agricole en sont exclus. C’est le cas pour le contrat Palissandre.

Pour souscrire au contrat Madelin Retraite Société Générale, vous pouvez :

  • Utiliser notre comparateur Retraite Madelin et souscrire directement en ligne avec l’aide de nos conseillers
  • Vous rendre dans l’agence Société Générale la plus proche de chez vous

Quand faut-il souscrire à un contrat Retraite TNS ? Le plus tôt possible ! Au cours de votre activité, l’effort d’épargne sera compensé par la déduction fiscale des sommes versées et, à sa sortie, vous récupérerez une épargne plus longue, ayant eu le temps de davantage fructifier.

Contact de la Retraite Madelin Société Générale

Pour une demande d’informations sur le contrat Société Générale ou pour une demande d’attestation Loi Madelin, les conseillers Société Générale sont joignables par téléphone au 3955, du lundi au vendredi de 8h à 22h, et de 8h à 20h le samedi.

L’adresse du siège de la Société Générale :
29 Boulevard Haussmann
75 009 Paris

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