Retraite Madelin Garance - Avis, comparatif et prix - Réassurez-moi

Retraite TNS Garance (MNRA)

Mise à jour le

La Retraite Madelin est un contrat d’épargne permettant de constituer un complément de revenu de sa retraite obligatoire, sous forme de rente. Ce type de contrat est très avantageux car il permet de bénéficier d’une déduction fiscale sur les cotisations à destination de cette épargne. Adressée aux Travailleurs Non Salariés, l’épargne retraite Madelin est une solution mise en place pour encourager les indépendants à se constituer leur propre retraite complémentaire. À qui s’adresse ce type de contrat ? Comment optimiser au mieux mon épargne ? Quel type de contrat choisir ? On répond à vos questions et on vous détaille l’offre Retraite TNS proposée par Garance, anciennement MNRA, via le contrat Aria Groupe / Aria Evolution.

Garance, la meilleure épargne retraite pour les TNS ?

Si les contrats de Retraite TNS peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il n’est pas moins important de comparer les offres avant de souscrire. Grâce à notre outil, comparez la Retraite Madelin Garance avec les autres offres du marché et assurez-vous de choisir la solution d’épargne la plus confortable pour votre retraite.

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COMPARER 10 CONTRATS DE RETRAITE TNS

Grâce à notre outil, retrouvez les taux, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché et comparez l’offre de Garance à la concurrence. C’est gratuit et 100 % en ligne !

Le contrat loi Madelin Retraite Garance

La Retraite Madelin Garance est un contrat en points. Chaque versement correspond à une valeur en points de retraite, croissant chaque année – sauf exceptions. Au terme du contrat, les points cumulés sont transformés en rente selon les dispositions de l’organisme émetteur. Voici les détails du contrat Madelin Retraite Garance.

La prévoyance de la retraite Madelin Garance

Il ne suffit pas de regarder les taux de rendement de votre contrat Retraite Madelin. Les garanties de prévoyance sont également un critère à prendre en compte lorsque vous souscrivez votre Retraite loi Madelin car elles assureront une continuité de votre contrat en cas de soucis.

Détails
Garantie de bonne finEn option
Exonération des cotisationsEn option
Autres options de prévoyanceNon

Dans les contrats retraite Madelin en points, il est également important de vérifier les rentes proposées en cas de décès pendant la phase d’épargne. Voici ce qui est prévu par Garance :

Détails
Rente temporaireNon
Rente éducationOui
Autres rentes en cas de décèsOui

Les conditions générales du contrat Madelin retraite Garance

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre Retraite Madelin. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander au service client Garance, anciennement MNRA, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne.

Malheureusement, Garance ne donne pas accès à ce document, pourtant très important aux assurés désireux d’avoir des renseignements sur les modalités de gestion de leur Retraite TNS vie. Leurs conditions générales ne sont disponibles ni en ligne, ni sur leur site internet. Vous devrez donc, pour pouvoir les consulter, contacter vous-même un conseiller Garance Mutuelle en remplissant un formulaire de demande de devis en ligne disponible sur leur site.

La fiscalité du contrat Retraite Madelin Garance

Les frais de transfert du contrat Retraite TNS Garance

De nombreuses raisons peuvent vous inciter à changer de contrat d’Épargne Retraite Madelin (rendements insuffisants, taux trop élevés, etc). Si les contrats Madelin permettent ces transferts, ils sont soumis à des frais, fixés par l’organisme gestionnaire. Voici les frais de transfert du contrat Retraite Madelin de MNRA.

Détails
Frais de transfert entrant0 %
Frais de transfert sortant1 %
Transfert effectif sous :30 jours

Les types de rentes de la Retraite Loi Madelin Garance

Afin de rendre la rente viagère plus souple, les assureurs proposent souvent différentes options permettant au souscripteur d’adapter le montant de sa rente en fonction de son profil. Dans le contrat Aria Groupe / Aria Evolution de l’assureur Garance, voici ce qui est prévu en terme de rentes :

Détails
Rente viagère réversibleOui
Rente par paliersOui
Autres types de renteAnnuités garanties

Rente viagère réversible : le pourcentage de réversion est généralement situé entre 60 et 100 %
Rente par paliers : permet d’augmenter ou minorer le montant de la rente, en début ou fin de contrat

Les sommes investies sur votre contrat Retraite Madelin sont bloquées jusqu’à votre retraite. Seuls 4 cas exceptionnels permettent une sortie en capital : une invalidité de 80 % min, une liquidation judiciaire, le décès du conjoint ou enfin, le surendettement.

La simulation de la rente annuelle du contrat Retraite Madelin Garance

Détails
Nombre de points acquis5 667,6 points
Valeur de service retenue0,127 €
Valeur de la rente annuelle1 055,07 €

Notre avis sur la Retraite Loi Madelin Garance

Notre avis sur cette offre de Garance Mutuelle est positif.
Le volet de prévoyance est particulièrement attractif : garanties de bonne fin et exonération des cotisations sont incluses dès la couverture initiale. En parallèle, en cas de décès pendant la phase d’épargne, plusieurs rentes sont possibles : capital ou rente à vie pour le bénéficiaire de votre choix, et une rente éducation pour vos enfants de moins de 25 ans poursuivant des études (et fiscalement à charge).
Nous apprécions les faibles frais de transfert, ainsi que les différentes rentes proposées au terme (rente viagère réversible, rente par paliers et annuités garanties).
De nombreuses prestations d’assistance en partenariat avec RMA (Ressources Mutuelles Assistance) sont comprises dans ce contrat, telles qu’une aide ménagère, un soutien scolaire, un portage de repas… Les conditions de déclenchement de ces garanties ne sont cependant pas communiquées.
Malheureusement, le résultat de notre simulation de rente annuelle est peu concluant.

Comment souscrire au Plan Retraite Madelin Garance ?

Les contrats loi Madelin s’adressent à tous les Travailleurs Non Salariés.
Généralement, les travailleurs indépendants du secteur agricole en sont exclus. L’offre de Garance Mutuelle n’est pas accessible aux TNS du secteur agricole.

Pour souscrire au contrat Madelin Retraite Garance, vous pouvez :

  • Utiliser notre comparateur Retraite Madelin et souscrire directement en ligne avec l’aide de nos conseillers
  • Contacter un conseiller Garance Mutuelle

Quand faut-il souscrire à un contrat Retraite TNS ? Le plus tôt possible ! Au cours de votre activité, l’effort d’épargne sera compensé par la déduction fiscale des sommes versées et, à sa sortie, vous récupérerez une épargne plus longue, ayant eu le temps de davantage fructifier.

Contact de la Retraite Madelin Garance

Pour une demande d’informations sur le contrat Garance ou pour une demande d’attestation Loi Madelin, les conseillers MNRA Garance sont joignables par téléphone au 01 70 37 73 59, du lundi au vendredi de 9h00 à 18h00.

L’adresse du siège de Garance Mutuelle :
51 rue de Châteaudun
75 442 Paris Cedex 09

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