Retraite TNS Crédit Mutuel

Mis à jour le 28 avril 2020 par Antoine Fruchard 

La Retraite Madelin est un contrat d’épargne permettant de constituer un complément de revenu de sa retraite obligatoire, sous forme de rente. Ce type de contrat est très avantageux car il permet de bénéficier d’une déduction fiscale sur les cotisations à destination de cette épargne. Adressée aux Travailleurs Non Salariés, l’épargne retraite Madelin est une solution mise en place pour encourager les indépendants à se constituer leur propre retraite complémentaire. À qui s’adresse ce type de contrat ? Comment optimiser au mieux mon épargne ? Quel type de contrat choisir ? On répond à vos questions et on vous détaille l’offre Retraite TNS proposée par le Crédit Mutuel via les contrats Larea Avenir Agri, ACMN Patrimoine Professionnel, et ACMN Avenir Pro.

Le Crédit Mutuel, la meilleure épargne retraite pour les TNS ?

Si les contrats de Retraite TNS peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il n’est pas moins important de comparer les offres avant de souscrire. Grâce à notre outil, comparez la Retraite Madelin du Crédit Mutuel avec les autres offres du marché et assurez-vous de choisir la solution d’épargne la plus confortable pour votre retraite.

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COMPARER 10 CONTRATS DE RETRAITE TNS

Grâce à notre outil, retrouvez les taux, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché et comparez l’offre du Crédit Mutuel à la concurrence. C’est gratuit et 100 % en ligne !

Les contrats loi Madelin Retraite Crédit Mutuel

Le Crédit Mutuel offrent trois contrats de retraite Madelin multisupport différents.Ces contrats sont liés à plusieurs fonds d’investissement, ce qui permet de varier la répartition de son épargne et du risque. Ils offrent donc la possibilité de profiter des fluctuations des marchés boursiers. Mouvants, ils ont aussi plus de chance d’engendrer des gains intéressants. Voici le détail des contrats Madelin Retraite Crédit Mutuel.

Le fonds en euros Crédit Mutuel

La plupart du temps, les contrats multisupports proposent aussi un volet fonds euro. L’avantage de ce placement se situe dans la totale sécurité des fonds investis. Il présente l’avantage de garantir le capital placé. Voici les performances du fonds euros Crédit Mutuel :

Larea Avenir AgriACMN Patrimoine ProACMN Avenir Pro
Performance 20171,25 %NC1,25 %
Performance 20161,25 %1 %1,25 %
Performance capitalisée 3 ans 5,03 %4,57 %5,03 %
Performance capitalisée 5 ans 10,78 %10,07 %10,78 %
Fonds euro dynamiqueNonNonNon
Fonds euro croissanceNonNonNon

La prévoyance de la retraite Madelin Crédit Mutuel

Il ne suffit pas de regarder les taux de rendement de votre contrat Retraite Madelin. Les garanties de prévoyance sont également un critère à prendre en compte lorsque vous souscrivez votre Retraite loi Madelin car elles assureront une continuité de votre contrat en cas de soucis. Il existe 3 grands types de prévoyance dans les contrats Retraite loi Madelin :

Larea Avenir AgriACMN Patrimoine ProACMN Avenir Pro
Garantie plancherNonNonNon
Garantie de bonne finNonOuiOui
Exonération des cotisationsNonOuiOui
Autres options de prévoyanceNonNonNon

La gamme de support de l’épargne retraite Madelin Crédit Mutuel

Le volet unité de compte d’un contrat Retraite Madelin est primordial. Plusieurs modes de gestion sont disponibles, selon l’implication souhaitée :

  • La gestion libre : le souscripteur est libre de choisir et décider sur quels supports il investit ses fonds.
  • La gestion à horizon : l’assuré détermine un horizon de placement et un plan de placement est définit pour toute cette période. Plus le souscripteur se rapproche de sa retraite, plus le plan se sécurise.
  • La gestion profilée : cette gestion offre à l’assuré plusieurs niveaux de risques, selon son souhait. Faites vous aider par votre conseiller !

Voici le détail des possibilités de gestion proposées par les contrats du Crédit Mutuel :

Larea Avenir AgriACMN Patrimoine ProACMN Avenir Pro
Nombre total d’UC disponibles6576
Accès à une gestion libreOuiOuiOui
Accès à une gestion profiléeNonNonNon
Accès à une gestion à l’horizonOuiNonOui
Sécurisation des plus-valuesNonOuiNon
Dynamisation des plus-valuesNonNonNon
Autres options de gestionNonNonNon

L’arbitrage des contrats Retraite TNS Crédit Mutuel

Les contrats Retraite Madelin multisupport offrent parfois la possibilité de procéder à des arbitrages. Cela signifie que le souscripteur peut choisir de transférer des capitaux, d’un support vers un autre. Selon les contrats, des frais peuvent être appliqués. Voici le détail des arbitrages possibles prévus par les 3 contrats du Crédit Mutuel :

Larea Avenir AgriACMN Patrimoine ProACMN Avenir Pro
PossiblesOuiOuiOui
RestrictionsNonOuiOui
Frais d’arbitrage0,8 % des sommes arbitrées avec un plancher de frais de 50 € et un plafond de 1 000 €Arbitrages gratuits0,8 % des sommes arbitrées avec un plancher de frais de 50 € et un plafond de 1 000 €

Les conditions générales du contrat Madelin retraite Crédit Mutuel

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre Retraite Madelin. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander au service client Crédit Mutuel qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne.

Malheureusement, le Crédit Mutuel ne donne pas accès à ce document, pourtant très important aux assurés désireux d’avoir des renseignements sur les modalités de gestion de leur Retraite TNS vie. Leurs conditions générales ne sont disponibles ni en ligne, ni sur leur site internet. Vous devrez donc, pour pouvoir les consulter, contacter vous-même un conseiller Crédit Mutuel en appelant au numéro indiqué en bas de cette page pour demander un devis personnalisé.

La fiscalité du contrat Retraite Madelin Crédit Mutuel

Le grand avantage de la Loi Madelin est de permettre aux TNS de bénéficier d’une fiscalité très avantageuse. Pour autant, pour que ces avantages fiscaux demeurent intéressants, il convient de se pencher sur les frais associés à la gestion de votre contrat d’Épargne Retraite Madelin puisque ces derniers interviennent tout au long de la durée de vie de votre contrat (frais de versements, frais de gestion, etc). Voici le détail des frais appliqués par la Retraite Madelin Crédit Mutuel.

Les frais de cotisations de la Retraite Loi Madelin Crédit Mutuel

Frais du contrat XXXLarea Avenir AgriACMN Patrimoine ProACMN Avenir Pro
Frais sur versements3,5 %5 %3,5 %
Frais de gestion sur les UC0,8 %1,75 %0,8 %
Frais de gestion sur le fonds0,8 %1,75 %0,8 %
Frais sur les arrérages 0 %3 %0 %

Les frais de transfert du contrat Retraite TNS Crédit Mutuel

De nombreuses raisons peuvent vous inciter à changer de contrat d’Épargne Retraite Madelin (rendements insuffisants, taux trop élevés etc). Si les contrats Madelin permettent ces transferts, ils sont soumis à des frais, fixés par l’organisme gestionnaire. Voici les frais de transfert des contrats Retraite Madelin Crédit Mutuel.

Larea Avenir AgriACMN Patrimoine ProACMN Avenir Pro
Frais de transfert entrant3,5 %0 %3,5 %
Frais de transfert sortant2 %2 %2 %

Les types de rentes de la Retraite Loi Madelin Crédit Mutuel

Afin de rendre la rente viagère plus souple, les assureurs proposent souvent différentes options permettant au souscripteur d’adapter le montant de sa rente en fonction de son profil. Voici ce qui est prévu en termes de rentes par les contrats du Crédit Mutuel :

Larea Avenir AgriACMN Patrimoine ProACMN Avenir Pro
Rente viagère réversibleOuiOuiOui
Annuités garantiesOuiOuiOui
Rente par paliersNonNonNon
Autres types de renteNonNonNon

Rente viagère réversible : le pourcentage de réversion est généralement situé entre 60 et 100 %
Rente par paliers : permet d’augmenter ou minorer le montant de la rente, en début ou fin de contrat

Les sommes investies sur votre contrat Retraite Madelin sont bloquées jusqu’à votre retraite. Seuls 4 cas exceptionnels permettent une sortie en capital : une invalidité de 80 % min, une liquidation judiciaire, le décès du conjoint ou enfin, le surendettement.

Notre avis sur la Retraite Loi Madelin Crédit Mutuel

Les contrats ACMN Avenir Pro et Larea Avenir Agri, quasi identiques, proposent une couverture assez basique. La gamme de supports est limitée (environ 6 proposés), et les performances du fonds euros ne sont pas des plus concluantes par rapport à ce qui se fait sur le marché. Plusieurs modes de gestion sont proposés, ce qui est appréciable. Par ailleurs, il faut compter des frais d’arbitrages, des frais de transfert entrant et sortant tous assez conséquents. Autre petit bémol : le taux technique est imposé par le Crédit Mutuel. Les frais de gestion sur UC et les frais sur arrérages sont quant à eux assez limités, venant équilibrer l’impact global des frais. Malheureusement, le contrat Larea ne comprend aucun garantie de prévoyance.
Le contrat ACMN Patrimoine Professionnel propose un volet arbitrage plus intéressant, ainsi qu’une gamme de supports plus développée (57 UC disponibles). La sécurisation des plus-values est gratuite. Ce contrat comprend également deux options de prévoyance : l’exonération des cotisations et la garantie de bonne fin. En revanche, les frais sont importants et les performances du fonds euros sont décevantes.

Comment souscrire au Plan Retraite Madelin Crédit Mutuel ?

Les contrats loi Madelin s’adressent à tous les Travailleurs Non Salariés.
Généralement, les travailleurs indépendants du secteur agricole en sont exclus. C’est le cas pour les contrats ACMN Avenir Pro et ACMN Patrimoine Pro.
Le Crédit Mutuel prévoit le contrat Larea Avenir Agri spécialement pour les TNS du secteur agricole.

Pour souscrire à l’un des contrats Madelin Retraite Crédit Mutuel, vous pouvez :

  • Utiliser notre comparateur Retraite Madelin et souscrire directement en ligne avec l’aide de nos conseillers
  • Vous rendre dans l’agence Crédit Mutuel la plus proche de chez vous

Quand faut-il souscrire à un contrat Retraite TNS ? Le plus tôt possible ! Au cours de votre activité, l’effort d’épargne sera compensé par la déduction fiscale des sommes versées et, à sa sortie, vous récupérerez une épargne plus longue, ayant eu le temps de davantage fructifier.

Contact de la Retraite Madelin Crédit Mutuel

Pour une demande d’informations sur les contrats du Crédit Mutuel ou pour une demande d’attestation Loi Madelin, les conseillers Crédit Mutuel sont joignables par téléphone au 09 69 39 40 64, de 8h à 20h du lundi au samedi.

L’adresse du siège du Crédit Mutuel :
88-90 rue Cardinet
75 017 Paris

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