Retraite TNS Crédit Agricole

Mis à jour le 28 avril 2020 par Antoine Fruchard 

La Retraite Madelin est un contrat d’épargne permettant de constituer un complément de revenu de sa retraite obligatoire, sous forme de rente. Ce type de contrat est très avantageux car il permet de bénéficier d’une déduction fiscale sur les cotisations à destination de cette épargne. Adressée aux Travailleurs Non Salariés, l’épargne retraite Madelin est une solution mise en place pour encourager les indépendants à se constituer leur propre retraite complémentaire. À qui s’adresse ce type de contrat ? Comment optimiser au mieux mon épargne ? Quel type de contrat choisir ? On répond à vos questions et on vous détaille l’offre Retraite TNS proposée par Crédit Agricole via les contrats Accordance et Prediagri.

Le Crédit Agricole, la meilleure épargne retraite pour les TNS ?

Si les contrats de Retraite TNS peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il n’est pas moins important de comparer les offres avant de souscrire. Grâce à notre outil, comparez la Retraite Madelin du Crédit Agricole avec les autres offres du marché et assurez-vous de choisir la solution d’épargne la plus confortable pour votre retraite.

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COMPARER 10 CONTRATS DE RETRAITE TNS

Grâce à notre outil, retrouvez les taux, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché et comparez l’offre du Crédit Agricole à la concurrence. C’est gratuit et 100 % en ligne !

Le contrat loi Madelin Retraite Crédit Agricole

Le produit Retraite Madelin Crédit Agricole est un contrat multisupport. Cela signifie qu’il est lié à plusieurs fonds d’investissement ce qui permet de varier la répartition de son épargne et du risque. Il offre donc la possibilité de profiter des fluctuations des marchés boursiers. Mouvant, il a aussi plus de chance d’engendrer des gains intéressants. Voici le détail des contrats Prédiagri et Accordance du Crédit Agricole.

Le fonds en euros Crédit Agricole

La plupart du temps, les contrats multisupports proposent aussi un volet fonds euro. L’avantage de ce placement se situe dans la totale sécurité des fonds investis. Il présente l’avantage de garantir le capital placé. Voici les performances des deux fonds euros Crédit Agricole :

AccordancePrediagri
Performance 20161,65 %NC
Performance capitalisée 3 ans 6,12 %NC
Performance capitalisée 5 ans 12,25 %NC
Fonds euro dynamiqueNonNC
Fonds euro croissanceNonNC

La prévoyance de la retraite Madelin Crédit Agricole

Il ne suffit pas de regarder les taux de rendement de votre contrat Retraite Madelin. Les garanties de prévoyance sont également un critère à prendre en compte lorsque vous souscrivez votre Retraite loi Madelin car elles assureront une continuité de votre contrat en cas de soucis. Il existe 3 grands types de prévoyance dans les contrats Retraite loi Madelin.

AccordancePrediagri
Garantie plancherNonNon
Garantie de bonne finNonNon
Exonération des cotisationsNonNon
Autres options de prévoyanceNonNon

La gamme de support de l’épargne retraite Madelin Crédit Agricole

Le volet unité de compte d’un contrat Retraite Madelin est primordial. Plusieurs modes de gestion sont disponibles, selon l’implication souhaitée :

  • La gestion libre : le souscripteur est libre de choisir et décider sur quels supports il investit ses fonds.
  • La gestion à horizon : l’assuré détermine un horizon de placement et un plan de placement est définit pour toute cette période. Plus le souscripteur se rapproche de sa retraite, plus le plan se sécurise.
  • La gestion profilée : cette gestion offre à l’assuré plusieurs niveaux de risques, selon son souhait. Faites vous aider par votre conseiller !

Voici le détail des possibilités de gestion proposée par les contrats Accordance et Prediagri :

AccordancePrediagri
Nombre total d’UC disponibles2624
Accès à une gestion libreOuiOui
Accès à une gestion profiléeNonNon
Accès à une gestion à l’horizonOuiOui
Sécurisation des plus-valuesNonNon
Dynamisation des plus-valuesNonNon
Autres options de gestionNonNon

L’arbitrage du contrat Retraite TNS Crédit Agricole

Les contrats Retraite Madelin multisupport offrent parfois la possibilité de procéder à des arbitrages. Cela signifie que le souscripteur peut choisir de transférer des capitaux, d’un support vers un autre. Selon les contrats, des frais peuvent être appliqués. Voici le détail des arbitrages possibles par les deux contrats de retraite Madelin du Crédit Agricole :

AccordancePrediagri
PossiblesOuiOui
RestrictionsOuiOui
Frais d’arbitrage0,5 % des sommes arbitrées0,5 % des sommes arbitrées (montant minimum d’arbitrage 750 €)

Les conditions générales du contrat Madelin retraite Crédit Agricole

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre Retraite Madelin. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander au service client Crédit Agricole qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne.

Malheureusement, le Crédit Agricole ne donne pas accès à ce document, pourtant très important aux assurés désireux d’avoir des renseignements sur les modalités de gestion de leur Retraite TNS vie. Leurs conditions générales ne sont disponibles ni en ligne, ni sur leur site internet. Vous devrez donc, pour pouvoir les consulter, contacter vous-même un conseiller Crédit Agricole en remplissant un formulaire de demande de devis en ligne disponible sur leur site.

Vous pouvez cependant consulter le document résumant l’essentiel du contrat Accordance ci-dessous :

Télécharger les conditions générales du contrat Retraite TNS Crédit Agricole

La fiscalité du contrat Retraite Madelin Crédit Agricole

Le grand avantage de la Loi Madelin est de permettre aux TNS de bénéficier d’une fiscalité très avantageuse. Pour autant, pour que ces avantages fiscaux demeurent intéressants, il convient de se pencher sur les frais associés à la gestion de votre contrat d’Épargne Retraite Madelin puisque ces derniers interviennent tout au long de la durée de vie de votre contrat (frais de versements, frais de gestion etc). Voici le détail des frais appliqués par la Retraite Madelin Crédit Agricole.

Les frais de cotisations de la Retraite Loi Madelin Crédit Agricole

Frais du contrat XXXDétails du contrat AccordanceDétails du contrat Prediagri
Frais sur versements3,75 %3 %
Frais de gestion sur les UC0,95 %0,96 %
Frais de gestion sur le fonds0,7 %0,5 %
Frais sur les arrérages 3 %2 %

Les frais de transfert du contrat Retraite TNS Crédit Agricole

De nombreuses raisons peuvent vous inciter à changer de contrat d’Épargne Retraite Madelin (rendements insuffisants, taux trop élevés etc). Si les contrats Madelin permettent ces transferts, ils sont soumis à des frais, fixés par l’organisme gestionnaire. Voici les frais de transfert des offres Crédit Agricole :

AccordancePrediagri
Frais de transfert entrant3,75 %NC
Frais de transfert sortant1 %NC

Les types de rentes de la Retraite Loi Madelin Crédit Agricole

Afin de rendre la rente viagère plus souple, les assureurs proposent souvent différentes options permettant au souscripteur d’adapter le montant de sa rente en fonction de son profil. Dans les contrats Accordance et Prediagri de l’assureur Crédit Agricole, voici ce qui est prévu en terme de rentes :

AccordancePrediagri
Rente viagère réversibleOuiOui
Annuités garantiesOuiOui
Rente par paliersNonNon
Autres types de renteNonOui

Rente viagère réversible : le pourcentage de réversion est généralement situé entre 60 et 100 %
Rente par paliers : permet d’augmenter ou minorer le montant de la rente, en début ou fin de contrat

Les sommes investies sur votre contrat Retraite Madelin sont bloquées jusqu’à votre retraite. Seuls 4 cas exceptionnels permettent une sortie en capital : une invalidité de 80 % min, une liquidation judiciaire, le décès du conjoint ou enfin, le surendettement.

Notre avis sur la Retraite Loi Madelin Crédit Agricole

Notre avis sur les contrats retraite Madelin proposés par le Crédit Agricole est réservé.
Nous apprécions l’accessibilité de ces contrats (à partir de 30 €) ainsi que les différents modes de gestion disponibles. De plus, aucun taux technique n’est imposé à la sortie.
Plusieurs points méritent d’être selon nous améliorés. Le nombre de supports est restreint, laissant peu de possibilités pour l’assuré. Aucune garantie de prévoyance n’est prévue, que ce soit dans les couvertures de base ou en option. Les garanties décès plancher, de bonne fin ou encore une exonération des cotisations sont souvent proposées par la concurrence. Les frais sont dans l’ensemble assez élevés, et les performances du fonds euros ne sont pas très concluantes. Enfin, les rentes proposées au terme sont peu nombreuses : rente viagère réversible et annuités garanties pour les deux contrats, plus une rente éducation en option pour le contrat Prediagri.

Comment souscrire au Plan Retraite Madelin Crédit Agricole ?

Les contrats loi Madelin s’adressent à tous les Travailleurs Non Salariés.
Le contrat Prediagri est dédié aux TNS du secteur agricole. Le contrat Accordance est quand à lui dédié à tous les autres TNS.

Pour souscrire au contrat Madelin Retraite Crédit Agricole, vous pouvez :

  • Utiliser notre comparateur Retraite Madelin et souscrire directement en ligne avec l’aide de nos conseillers
  • Vous rendre dans l’agence Crédit Agricole la plus proche de chez vous

Quand faut-il souscrire à un contrat Retraite TNS ? Le plus tôt possible ! Au cours de votre activité, l’effort d’épargne sera compensé par la déduction fiscale des sommes versées et, à sa sortie, vous récupérerez une épargne plus longue, ayant eu le temps de davantage fructifié.

Contact de la Retraite Madelin Crédit Agricole

Pour une demande d’informations sur les contrats du Crédit Agricole ou pour une demande d’attestation Loi Madelin, le Crédit Agricole vous invite à contacter un conseiller proche de chez vous. Vous trouverez les coordonnées de l’agence en renseignant votre code postale sur le site Crédit Agricole.

L’adresse du siège Crédit Agricole :
50 avenue Jean Jaurès
92 120 Montrouge

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