Retraite TNS Crédit Agricole

Mis à jour le 28 janvier 2021 par Antoine Fruchard 

La Retraite Madelin est un contrat d’épargne permettant de constituer un complément de revenu de sa retraite obligatoire, sous forme de rente. Ce type de contrat est très avantageux car il permet de bénéficier d’une déduction fiscale sur les cotisations à destination de cette épargne. Adressée aux Travailleurs Non Salariés, l’épargne retraite Madelin est une solution mise en place pour encourager les indépendants à se constituer leur propre retraite complémentaire. À qui s’adresse ce type de contrat ? Comment optimiser au mieux mon épargne ? Quel type de contrat choisir ? On répond à vos questions et on vous détaille l’offre Retraite TNS proposée par Crédit Agricole.

Crédit Agricole, la meilleure épargne retraite pour les TNS ?

Si les contrats de Retraite TNS peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il n’est pas moins important de comparer les offres avant de souscrire. Grâce à notre outil, comparez la Retraite Madelin Crédit Agricole avec les autres offres du marché et assurez-vous de choisir la solution d’épargne la plus confortable pour votre retraite.

tns retraite

Grâce à notre outil, retrouvez les taux, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché et comparez l’offre Crédit Agricole à la concurrence. C’est gratuit, anonyme et 100 % en ligne !

L’offre loi Madelin Retraite Crédit Agricole

L’offre Crédit Agricole est multisupport. Cela signifie que son offre est liée à plusieurs fonds d’investissement, permettant de varier la répartition de l’épargne et du risque. Crédit Agricole offre donc la possibilité de profiter des fluctuations des marchés boursiers et donc, d’engendrer des gains intéressants. Voici le détail de l’offre Crédit Agricole.

Le fonds en euros Crédit Agricole

La plupart du temps, les contrats multisupports proposent aussi un volet fonds euro. L’avantage de ce placement se situe dans la totale sécurité des fonds investis. Il présente l’avantage de garantir le capital placé.

Voici les performances du fonds euros Crédit Agricole :

AccordancePrediagri
Performance 20201,05 à 1,85 %Non renseigné
Fonds euro dynamique Non renseigné
Fonds euro croissance Non renseigné

La prévoyance de la retraite Madelin Crédit Agricole

Il ne suffit pas de regarder les taux de rendement de votre contrat Retraite Madelin. Les garanties de prévoyance sont également un critère à prendre en compte lorsque vous souscrivez votre Retraite loi Madelin car elles assureront une continuité de votre contrat en cas de soucis :

AccordancePrediagri
Garantie plancher
Garantie de bonne fin
Exonération des cotisations
Autres options de prévoyance

La gamme de support de l’épargne retraite Madelin Crédit Agricole

Le volet unité de compte d’un contrat Retraite Madelin est primordial. Plusieurs modes de gestion sont disponibles, selon l’implication souhaitée :

  • gestion libre : le souscripteur est libre de choisir sur quels supports il investit ses fonds ;
  • gestion profilée : elle offre à l’assuré plusieurs niveaux de risques, selon son souhait ;
  • gestion à horizon : l’assuré détermine un horizon de placement et un plan de placement est définit en fonction. Plus le souscripteur s’approche de la retraite, plus le plan se sécurise.

Voici le détail des possibilités de gestion proposées par le contrat Crédit Agricole :

AccordancePrediagri
Nombre total d’UC disponibles2624
Accès à une gestion libre
Accès à une gestion profilée
Accès à une gestion à l’horizon
Sécurisation des plus-values
Dynamisation des plus-values
Autres options de gestion

L’arbitrage du contrat Retraite TNS Crédit Agricole

Les contrats Retraite Madelin multisupport offrent parfois la possibilité de procéder à des arbitrages. Cela signifie que le souscripteur peut choisir de transférer des capitaux, d’un support vers un autre. Selon les contrats, des frais peuvent être appliqués. Voici le détail des arbitrages possibles par Crédit Agricole :

AccordancePrediagri
Possibles
Restrictions
Frais d’arbitrage0,5 % des sommes arbitrées0,5 % des sommes arbitrées (montant minimum d’arbitrage 750 €)

Les conditions générales du contrat Madelin retraite Crédit Agricole

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre Retraite Madelin. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander au service client Crédit Agricole qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne. Pour les télécharger ou, à défaut, la plaquette informative Crédit Agricole, cliquez sur le lien suivant :

Télécharger les conditions générales du contrat retraite Madelin Crédit Agricole :

conditions generales

Quelle est la fiscalité du contrat retrait Madelin Crédit Agricole ?

Le grand avantage de la Loi Madelin est de permettre aux TNS de bénéficier d’une fiscalité très avantageuse. Mais, pour que ces avantages fiscaux demeurent intéressants, il convient de se pencher sur les frais associés à la gestion de votre contrat d’Épargne Retraite Madelin. Ces frais interviennent en effet tout au long de la durée de vie de votre contrat (frais de versements, frais de gestion etc). Voici le détail des frais appliqués par la Retraite Madelin Crédit Agricole.

Les frais de cotisations de la Retraite Loi Madelin Crédit Agricole

AccordancePrediagri
Frais sur versements3,75 %3 %
Frais de gestion sur les UC0,95 %0,96 %
Frais de gestion sur le fonds0,7 %0,5 %
Frais sur les arrérages3 %2 %

Les frais de transfert du contrat Retraite TNS Crédit Agricole

De nombreuses raisons peuvent vous inciter à changer de contrat d’Épargne Retraite Madelin (rendements insuffisants, taux trop élevés etc). Si les contrats Madelin permettent ces transferts, ils sont soumis à des frais, fixés par l’organisme gestionnaire. Voici les frais de transfert des contrats Retraite Madelin Crédit Agricole.

AccordancePrediagri
Frais de transfert entrant3,75 % Non renseigné
Frais de transfert sortant1 %Non renseigné

Les types de rentes de la Retraite Loi Madelin Crédit Agricole

Afin de rendre la rente viagère plus souple, les assureurs proposent souvent différentes options permettant au souscripteur d’adapter le montant de sa rente en fonction de son profil. Voici ce qui est prévu en termes de rentes par Crédit Agricole :

AccordancePrediagri
Rente viagère réversible
Annuités garanties
Rente par paliers
Autres types de rente
Rente viagère réversible : pourcentage de réversion souvent situé entre 60 et 100 %.
Rente par paliers : permet d’augmenter / minorer la rente, en début ou fin de contrat.

Les sommes investies sur votre Retraite Madelin sont bloquées jusqu’à votre retraite. Seuls 4 cas permettent une sortie en capital : une invalidité de 80 % min, une liquidation judiciaire, le décès du conjoint ou le surendettement.

Quel est notre avis sur la Retraite Loi Madelin Crédit Agricole ?

Notre avis sur les contrats retraite Madelin proposés par le Crédit Agricole est réservé.

Nous apprécions l’accessibilité de ces contrats (à partir de 30 €) ainsi que les différents modes de gestion disponibles. De plus, aucun taux technique n’est imposé à la sortie.

Plusieurs points méritent d’être selon nous améliorés. Le nombre de supports est restreint, laissant peu de possibilités pour l’assuré. Aucune garantie de prévoyance n’est prévue, que ce soit dans les couvertures de base ou en option. Les garanties décès plancher, de bonne fin ou encore une exonération des cotisations sont souvent proposées par la concurrence. Les frais sont dans l’ensemble assez élevés, et les performances du fonds euros ne sont pas très concluantes. Enfin, les rentes proposées au terme sont peu nombreuses : rente viagère réversible et annuités garanties pour les deux contrats, plus une rente éducation en option pour le contrat Prediagri.

Comment souscrire le Plan Retraite Madelin Crédit Agricole ?

Les contrats loi Madelin s’adressent à tous les Travailleurs Non Salariés. Généralement, les travailleurs indépendants du secteur agricole en sont exclus. Pour souscrire un contrat Madelin Retraite Crédit Agricole, vous pouvez :

  • utiliser notre comparateur retraite TNS et souscrire en ligne avec l’aide de nos conseillers ;
  • vous rendre dans l’agence Crédit Agricole la plus proche de chez vous

Souscrivez votre retraite TNS le plus tôt possible ! Au cours de votre activité, l’effort d’épargne sera compensé par la déduction fiscale des sommes versées et, à sa sortie, vous récupérerez une épargne plus longue, plus fructifiée.

Comment contacter Crédit Agricole pour son offre Retraite Madelin ?

Pour une demande d’informations sur l’offre Crédit Agricole ou pour une demande d’attestation Loi Madelin, les conseillers Crédit Agricole sont joignables :

Par courrier, à l’adresse suivante :

Siège Crédit Agricole
50 avenue Jean Jaurès
92 120 Montrouge