Retraite Madelin Caisse d'Épargne - Avis et Tarifs - Réassurez-moi

Retraite TNS Caisse d’Epargne

Mise à jour le

La Retraite Madelin est un contrat d’épargne permettant de constituer un complément de revenu de sa retraite obligatoire, sous forme de rente. Ce type de contrat est très avantageux car il permet de bénéficier d’une déduction fiscale sur les cotisations à destination de cette épargne. Adressée aux Travailleurs Non Salariés, l’épargne retraite Madelin est une solution mise en place pour encourager les indépendants à se constituer leur propre retraite complémentaire. À qui s’adresse ce type de contrat ? Comment optimiser au mieux mon épargne ? Quel type de contrat choisir ? On répond à vos questions et on vous détaille l’offre Retraite TNS proposée par Caisse d’Epargne via le contrat Ecureuil Retraite Pro.

La Caisse d’Épargne, la meilleure épargne retraite pour les TNS ?

Si les contrats de Retraite TNS peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il n’est pas moins important de comparer les offres avant de souscrire. Grâce à notre outil, comparez la Retraite Madelin de la Caisse d’Épargne avec les autres offres du marché et assurez-vous de choisir la solution d’épargne la plus confortable pour votre retraite.

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COMPARER 10 CONTRATS DE RETRAITE TNS

Grâce à notre outil, retrouvez les taux, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché et comparez l’offre de la Caisse d’Épargne à la concurrence. C’est gratuit et 100 % en ligne !

Le contrat loi Madelin Retraite Caisse d’Épargne

Le produit Retraite Madelin Caisse d’Epargne est un contrat multisupport. Cela signifie qu’il est lié à plusieurs fonds d’investissement ce qui permet de varier la répartition de son épargne et du risque. Il offre donc la possibilité de profiter des fluctuations des marchés boursiers. Mouvant, il a aussi plus de chance d’engendrer des gains intéressants. Voici le détail du contrat Madelin Retraite Caisse d’Epargne.

Le fonds en euros Caisse d’Épargne

La plupart du temps, les contrats multisupports proposent aussi un volet fonds euro. L’avantage de ce placement se situe dans la totale sécurité des fonds investis. Il présente l’avantage de garantir le capital placé. Voici les performances du fonds euros Caisse d’Epargne :

Détails
Performance 20171,55 %
Performance 20161,64 %
Performance capitalisée 3 ans NC
Performance capitalisée 5 ans NC

La prévoyance de la retraite Madelin Caisse d’Épargne

Il ne suffit pas de regarder les taux de rendement de votre contrat Retraite Madelin. Les garanties de prévoyance sont également un critère à prendre en compte lorsque vous souscrivez votre Retraite loi Madelin car elles assureront une continuité de votre contrat en cas de soucis. Il existe 3 grands types de prévoyance dans les contrats Retraite loi Madelin :

Détails
Garantie plancherOui
Garantie de bonne finNon
Exonération des cotisationsOui
Autres options de prévoyanceNon

La gamme de support de l’épargne retraite Madelin Caisse d’Épargne

Le volet unité de compte d’un contrat Retraite Madelin est primordial. Plusieurs modes de gestion sont disponibles, selon l’implication souhaitée :

  • La gestion libre : le souscripteur est libre de choisir et décider sur quels supports il investit ses fonds.
  • La gestion à horizon : l’assuré détermine un horizon de placement et un plan de placement est définit pour toute cette période. Plus le souscripteur se rapproche de sa retraite, plus le plan se sécurise.
  • La gestion profilée : cette gestion offre à l’assuré plusieurs niveaux de risques, selon son souhait. Faites vous aider par votre conseiller !

Voici le détail des possibilités de gestion proposées par le contrat Caisse d’Epargne :

Détails
Nombre total d’UC disponibles6
Accès à une gestion libreOui
Accès à une gestion profiléeOui
Accès à une gestion à horizonNon
Sécurisation des plus-valuesNC
Dynamisation des plus-valuesNC
Autres options de gestionOui

L’arbitrage du contrat Retraite TNS Caisse d’Épargne

Les contrats Retraite Madelin multisupport offrent parfois la possibilité de procéder à des arbitrages. Cela signifie que le souscripteur peut choisir de transférer des capitaux, d’un support vers un autre. Selon les contrats, des frais peuvent être appliqués. Voici le détail des arbitrages possibles par le contrat Caisse d’Epargne :

Détails
PossiblesOui
RestrictionsNon
Frais d’arbitrage1er arbitrage par an gratuit puis 25 € / arbitrage

Les conditions générales du contrat Madelin retraite Caisse d’Épargne

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre Retraite Madelin. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander au service client Caisse d’Epargne qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne.

Télécharger les conditions générales du contrat Retraite TNS Caisse d’Epargne

La fiscalité du contrat Retraite Madelin Caisse d’Épargne

Le grand avantage de la Loi Madelin est de permettre aux TNS de bénéficier d’une fiscalité très avantageuse. Pour autant, pour que ces avantages fiscaux demeurent intéressants, il convient de se pencher sur les frais associés à la gestion de votre contrat d’Épargne Retraite Madelin puisque ces derniers interviennent tout au long de la durée de vie de votre contrat (frais de versements, frais de gestion etc). Voici le détail des frais appliqués par la Retraite Madelin Caisse d’Epargne.

Les frais de cotisations de la Retraite Loi Madelin Caisse d’Épargne

Frais du contrat XXXDétails du contrat Ecureuil Retraite Pro
Frais sur versements4,3 %
Frais de gestion sur les UC0,075 %
Frais de gestion sur le fonds0,075 %
Frais sur les arrérages 3 % maximum

Les frais de transfert du contrat Retraite TNS Caisse d’Épargne

De nombreuses raisons peuvent vous inciter à changer de contrat d’Épargne Retraite Madelin (rendements insuffisants, taux trop élevés etc). Si les contrats Madelin permettent ces transferts, ils sont soumis à des frais, fixés par l’organisme gestionnaire. Voici les frais de transfert du contrat Retraite Madelin Caisse d’Epargne.

Détails
Frais de transfert entrant4,3 %
Frais de transfert sortant0 %

Les types de rentes de la Retraite Loi Madelin Caisse d’Épargne

Afin de rendre la rente viagère plus souple, les assureurs proposent souvent différentes options permettant au souscripteur d’adapter le montant de sa rente en fonction de son profil. Voici ce qui est prévu en terme de rentes par le contrat Ecureuil Retraite Pro de la Caisse d’Epargne :

Détails
Rente viagère réversibleOui
Rente par paliersNon
Autres types de renteNon

Rente viagère réversible : le pourcentage de réversion est généralement situé entre 60 et 100 %
Rente par paliers : permet d’augmenter ou minorer le montant de la rente, en début ou fin de contrat

Les sommes investies sur votre contrat Retraite Madelin sont bloquées jusqu’à votre retraite. Seuls 4 cas exceptionnels permettent une sortie en capital : une invalidité de 80 % min, une liquidation judiciaire, le décès du conjoint ou enfin, le surendettement.

Notre avis sur la Retraite Loi Madelin Caisse d’Épargne

Notre avis sur cette couverture Retraite pour TNS est plutôt positif. Nous apprécions les différents modes de gestion modulables disponibles : gestions libre, profilée et progressive. Caisse d’Epargne n’applique aucun frais de transfert sortant. Les frais de gestion sont raisonnables. Deux garanties de prévoyance sont accessibles : la garantie décès plancher est systématiquement prévue, l’exonération des cotisations est optionnelle.
Ce contrat présente cependant quelques bémols. Un seul type de rente est accessible (la rente viagère), là où la plupart des concurrents en proposent 2 ou 3 différents. Les frais sur d’entrée et les frais sur versements sont élevés. Le nombre de supports est restreint.

Comment souscrire au Plan Retraite Madelin Caisse d’Épargne ?

Les contrats loi Madelin s’adressent à tous les Travailleurs Non Salariés.
Généralement, les travailleurs indépendants du secteur agricole en sont exclus. Concernant le contrat Ecureuil Retraite Pro : les indépendants agricole ne peuvent pas y souscrire.

Pour souscrire au contrat Madelin Retraite Caisse d’Epargne, vous pouvez :

  • Utiliser notre comparateur Retraite Madelin et souscrire directement en ligne avec l’aide de nos conseillers
  • Vous rendre dans l’agence Caisse d’Epargne la plus proche de chez vous

Quand faut-il souscrire à un contrat Retraite TNS ? Le plus tôt possible ! Au cours de votre activité, l’effort d’épargne sera compensé par la déduction fiscale des sommes versées et, à sa sortie, vous récupérerez une épargne plus longue, ayant eu le temps de davantage fructifier.

Contact de la Retraite Madelin Caisse d’Épargne

Pour une demande d’informations sur le contrat Ecureuil Retraite Pro ou pour une demande d’attestation Loi Madelin, Caisse d’Epargne vous invite à contacter votre agence Caisse d’Epargne locale, vous trouverez ses coordonnées en rentrant votre code postale dans la rubrique Nous contacter du site.

L’adresse du siège de Caisse d’Epargne :
50, avenue Pierre Mendès France
75 013 Paris

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