Retraite TNS Banque Populaire

Mis à jour le 28 avril 2020 par Antoine Fruchard 

La Retraite Madelin est un contrat d’épargne permettant de constituer un complément de revenu de sa retraite obligatoire, sous forme de rente. Ce type de contrat est très avantageux car il permet de bénéficier d’une déduction fiscale sur les cotisations à destination de cette épargne. Adressée aux Travailleurs Non Salariés, l’épargne retraite Madelin est une solution mise en place pour encourager les indépendants à se constituer leur propre retraite complémentaire. À qui s’adresse ce type de contrat ? Comment optimiser au mieux mon épargne ? Quel type de contrat choisir ? On répond à vos questions et on vous détaille l’offre Retraite TNS proposée par Banque Populaire via le contrat Prepar’Sérénité Garantie Retraite.

La Banque Populaire, la meilleure épargne retraite pour les TNS ?

Si les contrats de Retraite TNS peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il n’est pas moins important de comparer les offres avant de souscrire. Grâce à notre outil, comparez la Retraite Madelin Banque Populaire avec les autres offres du marché et assurez-vous de choisir la solution d’épargne la plus confortable pour votre retraite.

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COMPARER 10 CONTRATS DE RETRAITE TNS

Grâce à notre outil, retrouvez les taux, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché et comparez l’offre de la Banque Populaire à la concurrence. C’est gratuit et 100 % en ligne !

Le contrat loi Madelin Retraite Banque Populaire

Le produit Retraite Madelin Banque Populaire est un contrat multisupport. Cela signifie qu’il est lié à plusieurs fonds d’investissement ce qui permet de varier la répartition de son épargne et du risque. Il offre donc la possibilité de profiter des fluctuations des marchés boursiers. Mouvant, il a aussi plus de chance d’engendrer des gains intéressants. Voici le détail du contrat Madelin Retraite Banque Populaire.

Le fonds en euros Banque Populaire

La plupart du temps, les contrats multisupports proposent aussi un volet fonds euro. L’avantage de ce placement se situe dans la totale sécurité des fonds investis. Il présente l’avantage de garantir le capital placé. Voici les performances du fonds euros Banque Populaire.

Détails
Performance 2018NC
Performance capitalisée 3 ans NC
Performance capitalisée 5 ans NC
Fonds euro dynamiqueNon
Fonds euro croissanceNon

La prévoyance de la retraite Madelin Banque Populaire

Il ne suffit pas de regarder les taux de rendement de votre contrat Retraite Madelin. Les garanties de prévoyance sont également un critère à prendre en compte lorsque vous souscrivez votre Retraite loi Madelin car elles assureront une continuité de votre contrat en cas de soucis. Il existe 3 grands types de prévoyance dans les contrats Retraite loi Madelin :

Détails
Garantie plancherNon
Garantie de bonne finNon
Exonération des cotisationsNon
Autres options de prévoyanceNon

La gamme de support de l’épargne retraite Madelin Banque Populaire

Le volet unité de compte d’un contrat Retraite Madelin est primordial. Plusieurs modes de gestion sont disponibles, selon l’implication souhaitée :

  • La gestion libre : le souscripteur est libre de choisir et décider sur quels supports il investit ses fonds.
  • La gestion à horizon : l’assuré détermine un horizon de placement et un plan de placement est définit pour toute cette période. Plus le souscripteur se rapproche de sa retraite, plus le plan se sécurise.
  • La gestion profilée : cette gestion offre à l’assuré plusieurs niveaux de risques, selon son souhait. Faites vous aider par votre conseiller !

Voici le détail des possibilités de gestion proposées par le contrat Banque Populaire :

Détails
Nombre total d’UC disponibles4
Accès à une gestion libreNon
Accès à une gestion profiléeOui
Accès à une gestion à l’horizonOui
Sécurisation des plus-valuesNon
Dynamisation des plus-valuesOui
Autres options de gestionNon

L’arbitrage du contrat Retraite TNS Banque Populaire

Les contrats Retraite Madelin multisupport offrent parfois la possibilité de procéder à des arbitrages. Cela signifie que le souscripteur peut choisir de transférer des capitaux, d’un support vers un autre. Selon les contrats, des frais peuvent être appliqués. Voici le détail des arbitrages possibles par le contrat Banque Populaire.

Détails
PossiblesNon
RestrictionsNon
Frais d’arbitrageArbitrage impossible

Les conditions générales du contrat Madelin retraite Banque Populaire

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre Retraite Madelin. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander au service client Banque Populaire qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne.

Malheureusement, Banque Populaire ne donne pas accès à ce document, pourtant très important aux assurés désireux d’avoir des renseignements sur les modalités de gestion de leur Retraite TNS vie. Leurs conditions générales ne sont disponibles ni en ligne, ni sur leur site internet. Vous devrez donc, pour pouvoir les consulter, contacter vous-même un conseiller Banque Populaire en remplissant un formulaire de demande de devis en ligne disponible sur leur site.

La fiscalité du contrat Retraite Madelin Banque Populaire

Le grand avantage de la Loi Madelin est de permettre aux TNS de bénéficier d’une fiscalité très avantageuse. Pour autant, pour que ces avantages fiscaux demeurent intéressants, il convient de se pencher sur les frais associés à la gestion de votre contrat d’Épargne Retraite Madelin puisque ces derniers interviennent tout au long de la durée de vie de votre contrat (frais de versements, frais de gestion etc). Voici le détail des frais appliqués par la Retraite Madelin Banque Populaire.

Les frais de cotisations de la Retraite Loi Madelin Banque Populaire

Frais du contrat XXXDétails du contrat Prepar’Sérénité Garantie Retraite
Frais sur versements2,5 %
Frais de gestion sur les UC0,6 %
Frais de gestion sur le fonds0,9 %
Frais sur les arrérages 2 %

Les frais de transfert du contrat Retraite TNS Banque Populaire

De nombreuses raisons peuvent vous inciter à changer de contrat d’Épargne Retraite Madelin (rendements insuffisants, taux trop élevés etc). Si les contrats Madelin permettent ces transferts, ils sont soumis à des frais, fixés par l’organisme gestionnaire. Voici les frais de transfert du contrat Retraite Madelin Banque Populaire.

Détails
Frais de transfert entrant1 %
Frais de transfert sortant1 %

Les types de rentes de la Retraite Loi Madelin Banque Populaire

Afin de rendre la rente viagère plus souple, les assureurs proposent souvent différentes options permettant au souscripteur d’adapter le montant de sa rente en fonction de son profil. Voici ce qui est prévu en termes de rentes par le contrat Prepar’Sérénité Garantie Retraite de la Banque Populaire :

Détails
Rente viagère réversibleOui
Annuités garantiesOui
Rente par paliersNon
Autres types de renteNon

Rente viagère réversible : le pourcentage de réversion est généralement situé entre 60 et 100 %
Rente par paliers : permet d’augmenter ou minorer le montant de la rente, en début ou fin de contrat

Les sommes investies sur votre contrat Retraite Madelin sont bloquées jusqu’à votre retraite. Seuls 4 cas exceptionnels permettent une sortie en capital : une invalidité de 80 % min, une liquidation judiciaire, le décès du conjoint ou enfin, le surendettement.

Notre avis sur la Retraite Loi Madelin Banque Populaire

Notre avis sur ce contrat retraite Madelin est plutôt réservé.
Trois modes de gestion différents sont proposés, à savoir une gestion sécurisée, une gestion profilée et une gestion à horizon. La dynamisation des plus-values est possible, ce qui est appréciable. Les frais de transfert entrant sont peu onéreux (1 %). Les frais sur arrérages et les frais de gestion sur UC sont eux aussi peu élevés. Annuités garanties et rente viagère réversible sont proposées au terme.
Il est regrettable de voir qu’aucune garantie de prévoyance ne soit prévue dans ce contrat. De même, aucun arbitrage n’est possible. La gamme de supports est très restreinte (en comptant seulement 4). Enfin, la gestion libre n’est pas disponible.

Comment souscrire au Plan Retraite Madelin Banque Populaire ?

Les contrats loi Madelin s’adressent à tous les Travailleurs Non Salariés.
Généralement, les travailleurs indépendants du secteur agricole en sont exclus. Concernant le contrat Prepar’Sérénité Garantie Retraite : les indépendants agricoles ne peuvent pas y souscrire.

Pour souscrire au contrat Madelin Retraite Banque Populaire, vous pouvez :

  • Utiliser notre comparateur Retraite Madelin et souscrire directement en ligne avec l’aide de nos conseillers
  • Vous rendre dans l’agence Banque Populaire la plus proche de chez vous

Quand faut-il souscrire à un contrat Retraite TNS ? Le plus tôt possible ! Au cours de votre activité, l’effort d’épargne sera compensé par la déduction fiscale des sommes versées et, à sa sortie, vous récupérerez une épargne plus longue, ayant eu le temps de davantage fructifier.

Contact de la Retraite Madelin Banque Populaire

Pour une demande d’informations sur le contrat Prepar’Sérénité Garantie Retraite ou pour une demande d’attestation Loi Madelin, Banque Populaire vous invite à contacter un conseiller de votre agence locale. Vous trouverez ses coordonnées en renseignant votre code postale dans la rubrique Contact du site Banque Populaire.

L’adresse du siège de la Banque Populaire :
50 avenue Pierre Mendès France
75 201 Paris

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