La Retraite Madelin est un contrat d’épargne permettant de constituer un complément de revenu de sa retraite obligatoire, sous forme de rente. Ce type de contrat est très avantageux car il permet de bénéficier d’une déduction fiscale sur les cotisations à destination de cette épargne. Adressée aux Travailleurs Non Salariés, l’épargne retraite Madelin est une solution mise en place pour encourager les indépendants à se constituer leur propre retraite complémentaire. À qui s’adresse ce type de contrat ? Comment optimiser au mieux mon épargne ? Quel type de contrat choisir ? On répond à vos questions et on vous détaille l’offre Retraite TNS proposée par Banque Populaire via le contrat Prepar’Sérénité Garantie Retraite.
Sommaire
- La Banque Populaire, la meilleure épargne retraite pour les TNS ?
- Le contrat loi Madelin Retraite Banque Populaire
- La fiscalité du contrat Retraite Madelin Banque Populaire
- Notre avis sur la Retraite Loi Madelin Banque Populaire
- Comment souscrire au Plan Retraite Madelin Banque Populaire ?
- Contact de la Retraite Madelin Banque Populaire
La Banque Populaire, la meilleure épargne retraite pour les TNS ?
Si les contrats de Retraite TNS peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il n’est pas moins important de comparer les offres avant de souscrire. Grâce à notre outil, comparez la Retraite Madelin Banque Populaire avec les autres offres du marché et assurez-vous de choisir la solution d’épargne la plus confortable pour votre retraite.
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Le contrat loi Madelin Retraite Banque Populaire
Le produit Retraite Madelin Banque Populaire est un contrat multisupport. Cela signifie qu’il est lié à plusieurs fonds d’investissement ce qui permet de varier la répartition de son épargne et du risque. Il offre donc la possibilité de profiter des fluctuations des marchés boursiers. Mouvant, il a aussi plus de chance d’engendrer des gains intéressants. Voici le détail du contrat Madelin Retraite Banque Populaire.
Le fonds en euros Banque Populaire
La plupart du temps, les contrats multisupports proposent aussi un volet fonds euro. L’avantage de ce placement se situe dans la totale sécurité des fonds investis. Il présente l’avantage de garantir le capital placé. Voici les performances du fonds euros Banque Populaire.
| Détails | |
| Performance 2018 | NC |
| Performance capitalisée 3 ans | NC |
| Performance capitalisée 5 ans | NC |
| Fonds euro dynamique | Non |
| Fonds euro croissance | Non |
La prévoyance de la retraite Madelin Banque Populaire
Il ne suffit pas de regarder les taux de rendement de votre contrat Retraite Madelin. Les garanties de prévoyance sont également un critère à prendre en compte lorsque vous souscrivez votre Retraite loi Madelin car elles assureront une continuité de votre contrat en cas de soucis. Il existe 3 grands types de prévoyance dans les contrats Retraite loi Madelin :
| Détails | |
| Garantie plancher | Non |
| Garantie de bonne fin | Non |
| Exonération des cotisations | Non |
| Autres options de prévoyance | Non |
La gamme de support de l’épargne retraite Madelin Banque Populaire
Le volet unité de compte d’un contrat Retraite Madelin est primordial. Plusieurs modes de gestion sont disponibles, selon l’implication souhaitée :
- La gestion libre : le souscripteur est libre de choisir et décider sur quels supports il investit ses fonds.
- La gestion à horizon : l’assuré détermine un horizon de placement et un plan de placement est définit pour toute cette période. Plus le souscripteur se rapproche de sa retraite, plus le plan se sécurise.
- La gestion profilée : cette gestion offre à l’assuré plusieurs niveaux de risques, selon son souhait. Faites vous aider par votre conseiller !
Voici le détail des possibilités de gestion proposées par le contrat Banque Populaire :
| Détails | |
| Nombre total d’UC disponibles | 4 |
| Accès à une gestion libre | Non |
| Accès à une gestion profilée | Oui |
| Accès à une gestion à l’horizon | Oui |
| Sécurisation des plus-values | Non |
| Dynamisation des plus-values | Oui |
| Autres options de gestion | Non |
L’arbitrage du contrat Retraite TNS Banque Populaire
Les contrats Retraite Madelin multisupport offrent parfois la possibilité de procéder à des arbitrages. Cela signifie que le souscripteur peut choisir de transférer des capitaux, d’un support vers un autre. Selon les contrats, des frais peuvent être appliqués. Voici le détail des arbitrages possibles par le contrat Banque Populaire.
| Détails | |
| Possibles | Non |
| Restrictions | Non |
| Frais d’arbitrage | Arbitrage impossible |
Les conditions générales du contrat Madelin retraite Banque Populaire
Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre Retraite Madelin. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander au service client Banque Populaire qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne.
Malheureusement, Banque Populaire ne donne pas accès à ce document, pourtant très important aux assurés désireux d’avoir des renseignements sur les modalités de gestion de leur Retraite TNS vie. Leurs conditions générales ne sont disponibles ni en ligne, ni sur leur site internet. Vous devrez donc, pour pouvoir les consulter, contacter vous-même un conseiller Banque Populaire en remplissant un formulaire de demande de devis en ligne disponible sur leur site.
La fiscalité du contrat Retraite Madelin Banque Populaire
Le grand avantage de la Loi Madelin est de permettre aux TNS de bénéficier d’une fiscalité très avantageuse. Pour autant, pour que ces avantages fiscaux demeurent intéressants, il convient de se pencher sur les frais associés à la gestion de votre contrat d’Épargne Retraite Madelin puisque ces derniers interviennent tout au long de la durée de vie de votre contrat (frais de versements, frais de gestion etc). Voici le détail des frais appliqués par la Retraite Madelin Banque Populaire.
Les frais de cotisations de la Retraite Loi Madelin Banque Populaire
| Frais du contrat XXX | Détails du contrat Prepar’Sérénité Garantie Retraite |
| Frais sur versements | 2,5 % |
| Frais de gestion sur les UC | 0,6 % |
| Frais de gestion sur le fonds | 0,9 % |
| Frais sur les arrérages | 2 % |
Les frais de transfert du contrat Retraite TNS Banque Populaire
De nombreuses raisons peuvent vous inciter à changer de contrat d’Épargne Retraite Madelin (rendements insuffisants, taux trop élevés etc). Si les contrats Madelin permettent ces transferts, ils sont soumis à des frais, fixés par l’organisme gestionnaire. Voici les frais de transfert du contrat Retraite Madelin Banque Populaire.
| Détails | |
| Frais de transfert entrant | 1 % |
| Frais de transfert sortant | 1 % |
Les types de rentes de la Retraite Loi Madelin Banque Populaire
Afin de rendre la rente viagère plus souple, les assureurs proposent souvent différentes options permettant au souscripteur d’adapter le montant de sa rente en fonction de son profil. Voici ce qui est prévu en termes de rentes par le contrat Prepar’Sérénité Garantie Retraite de la Banque Populaire :
| Détails | |
| Rente viagère réversible | Oui |
| Annuités garanties | Oui |
| Rente par paliers | Non |
| Autres types de rente | Non |
Rente viagère réversible : le pourcentage de réversion est généralement situé entre 60 et 100 %
Rente par paliers : permet d’augmenter ou minorer le montant de la rente, en début ou fin de contrat
Les sommes investies sur votre contrat Retraite Madelin sont bloquées jusqu’à votre retraite. Seuls 4 cas exceptionnels permettent une sortie en capital : une invalidité de 80 % min, une liquidation judiciaire, le décès du conjoint ou enfin, le surendettement.
Notre avis sur la Retraite Loi Madelin Banque Populaire
Notre avis sur ce contrat retraite Madelin est plutôt réservé.
Trois modes de gestion différents sont proposés, à savoir une gestion sécurisée, une gestion profilée et une gestion à horizon. La dynamisation des plus-values est possible, ce qui est appréciable. Les frais de transfert entrant sont peu onéreux (1 %). Les frais sur arrérages et les frais de gestion sur UC sont eux aussi peu élevés. Annuités garanties et rente viagère réversible sont proposées au terme.
Il est regrettable de voir qu’aucune garantie de prévoyance ne soit prévue dans ce contrat. De même, aucun arbitrage n’est possible. La gamme de supports est très restreinte (en comptant seulement 4). Enfin, la gestion libre n’est pas disponible.
Comment souscrire au Plan Retraite Madelin Banque Populaire ?
Les contrats loi Madelin s’adressent à tous les Travailleurs Non Salariés.
Généralement, les travailleurs indépendants du secteur agricole en sont exclus. Concernant le contrat Prepar’Sérénité Garantie Retraite : les indépendants agricoles ne peuvent pas y souscrire.
Pour souscrire au contrat Madelin Retraite Banque Populaire, vous pouvez :
- Utiliser notre comparateur Retraite Madelin et souscrire directement en ligne avec l’aide de nos conseillers
- Vous rendre dans l’agence Banque Populaire la plus proche de chez vous
Quand faut-il souscrire à un contrat Retraite TNS ? Le plus tôt possible ! Au cours de votre activité, l’effort d’épargne sera compensé par la déduction fiscale des sommes versées et, à sa sortie, vous récupérerez une épargne plus longue, ayant eu le temps de davantage fructifier.
Contact de la Retraite Madelin Banque Populaire
Pour une demande d’informations sur le contrat Prepar’Sérénité Garantie Retraite ou pour une demande d’attestation Loi Madelin, Banque Populaire vous invite à contacter un conseiller de votre agence locale. Vous trouverez ses coordonnées en renseignant votre code postale dans la rubrique Contact du site Banque Populaire.
L’adresse du siège de la Banque Populaire :
50 avenue Pierre Mendès France
75 201 Paris