Retraite TNS Aviva

Mis à jour le 28 janvier 2021 par Antoine Fruchard 

La Retraite Madelin est un contrat d’épargne permettant de constituer un complément de revenu de sa retraite obligatoire, sous forme de rente. Ce type de contrat est très avantageux car il permet de bénéficier d’une déduction fiscale sur les cotisations à destination de cette épargne. Adressée aux Travailleurs Non Salariés, l’épargne retraite Madelin est une solution mise en place pour encourager les indépendants à se constituer leur propre retraite complémentaire. À qui s’adresse ce type de contrat ? Comment optimiser au mieux mon épargne ? Quel type de contrat choisir ? On répond à vos questions et on vous détaille l’offre Retraite TNS proposée par Aviva.

Aviva, la meilleure épargne retraite pour les TNS ?

Si les contrats de Retraite TNS peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il n’est pas moins important de comparer les offres avant de souscrire. Grâce à notre outil, comparez la Retraite Madelin Aviva avec les autres offres du marché et assurez-vous de choisir la solution d’épargne la plus confortable pour votre retraite.

tns retraite

Grâce à notre outil, retrouvez les taux, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché et comparez l’offre Aviva à la concurrence. C’est gratuit, anonyme et 100 % en ligne !

L’offre loi Madelin Retraite Aviva

L’offre Aviva est multisupport. Cela signifie que son offre est liée à plusieurs fonds d’investissement, permettant de varier la répartition de l’épargne et du risque. Aviva offre donc la possibilité de profiter des fluctuations des marchés boursiers et donc, d’engendrer des gains intéressants. Voici le détail de l’offre Aviva.

Le fonds en euros Aviva

La plupart du temps, les contrats multisupports proposent aussi un volet fonds euro. L’avantage de ce placement se situe dans la totale sécurité des fonds investis. Il présente l’avantage de garantir le capital placé.

Voici les performances du fonds euros Aviva :

Aviva Retraite MadelinAttitude Stratégie Retraite Agricole
Performance 20201,70 %1,70 %
Fonds euro dynamique
Fonds euro croissance

La prévoyance de la retraite Madelin Aviva

Il ne suffit pas de regarder les taux de rendement de votre contrat Retraite Madelin. Les garanties de prévoyance sont également un critère à prendre en compte lorsque vous souscrivez votre Retraite loi Madelin car elles assureront une continuité de votre contrat en cas de soucis :

Aviva Retraite MadelinAttitude Stratégie Retraite Agricole
Garantie plancher
Garantie de bonne fin
Exonération des cotisations
Autres options de prévoyance

La gamme de support de l’épargne retraite Madelin Aviva

Le volet unité de compte d’un contrat Retraite Madelin est primordial. Plusieurs modes de gestion sont disponibles, selon l’implication souhaitée :

  • gestion libre : le souscripteur est libre de choisir sur quels supports il investit ses fonds ;
  • gestion profilée : elle offre à l’assuré plusieurs niveaux de risques, selon son souhait ;
  • gestion à horizon : l’assuré détermine un horizon de placement et un plan de placement est définit en fonction. Plus le souscripteur s’approche de la retraite, plus le plan se sécurise.

Voici le détail des possibilités de gestion proposées par le contrat Aviva :

Aviva Retraite MadelinAttitude Stratégie Retraite Agricole
Nombre total d’UC disponibles5050
Accès à une gestion libre
Accès à une gestion profilée
Accès à une gestion à l’horizon
Sécurisation des plus-values
Dynamisation des plus-values
Autres options de gestion

L’arbitrage du contrat Retraite TNS Aviva

Les contrats Retraite Madelin multisupport offrent parfois la possibilité de procéder à des arbitrages. Cela signifie que le souscripteur peut choisir de transférer des capitaux, d’un support vers un autre. Selon les contrats, des frais peuvent être appliqués. Voici le détail des arbitrages possibles par Aviva :

Aviva Retraite MadelinAttitude Stratégie Retraite Agricole
Possibles
Restrictions
Frais d’arbitrage0,5 % des sommes arbitrées (plafond de frais à 300 €)0,5 % des sommes arbitrées (plafond de frais à 300 €)

Les conditions générales du contrat Madelin retraite Aviva

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre Retraite Madelin. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander au service client Aviva qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne. Pour les télécharger ou, à défaut, la plaquette informative Aviva, cliquez sur le lien suivant :

Télécharger les conditions générales du contrat retraite Madelin Aviva :

conditions generales

Quelle est la fiscalité du contrat retrait Madelin Aviva ?

Le grand avantage de la Loi Madelin est de permettre aux TNS de bénéficier d’une fiscalité très avantageuse. Mais, pour que ces avantages fiscaux demeurent intéressants, il convient de se pencher sur les frais associés à la gestion de votre contrat d’Épargne Retraite Madelin. Ces frais interviennent en effet tout au long de la durée de vie de votre contrat (frais de versements, frais de gestion etc). Voici le détail des frais appliqués par la Retraite Madelin Aviva.

Les frais de cotisations de la Retraite Loi Madelin Aviva

Aviva Retraite MadelinAttitude Stratégie Retraite Agricole
Frais sur versements5 %5 %
Frais de gestion sur les UC1 %1 %
Frais de gestion sur le fonds1 %1 %
Frais sur les arrérages3 %3 %

Les frais de transfert du contrat Retraite TNS Aviva

De nombreuses raisons peuvent vous inciter à changer de contrat d’Épargne Retraite Madelin (rendements insuffisants, taux trop élevés etc). Si les contrats Madelin permettent ces transferts, ils sont soumis à des frais, fixés par l’organisme gestionnaire. Voici les frais de transfert des contrats Retraite Madelin Aviva.

Aviva Retraite MadelinAttitude Stratégie Retraite Agricole
Frais de transfert entrant5 %5 %
Frais de transfert sortant0 %0 %

Les types de rentes de la Retraite Loi Madelin Aviva

Afin de rendre la rente viagère plus souple, les assureurs proposent souvent différentes options permettant au souscripteur d’adapter le montant de sa rente en fonction de son profil. Voici ce qui est prévu en termes de rentes par Aviva :

Aviva Retraite MadelinAttitude Stratégie Retraite Agricole
Rente viagère réversible
Annuités garanties
Rente par paliers
Autres types de rente
Rente viagère réversible : pourcentage de réversion souvent situé entre 60 et 100 %.
Rente par paliers : permet d’augmenter / minorer la rente, en début ou fin de contrat.

Les sommes investies sur votre Retraite Madelin sont bloquées jusqu’à votre retraite. Seuls 4 cas permettent une sortie en capital : une invalidité de 80 % min, une liquidation judiciaire, le décès du conjoint ou le surendettement.

Quel est notre avis sur la Retraite Loi Madelin Aviva ?

Notre avis sur le contrat Retraite Plurielle Madelin est positif. Ce contrat a d’ailleurs reçu le label d’excellence des Dossiers de l’Epargne en 2018. Plusieurs modes de gestion sont possibles, parmi lesquels la gestion à horizon et la gestion libre. Le volet arbitrage est lui aussi intéressant : il présente peu de restrictions et les frais d’arbitrage se trouvent dans la moyenne du marché. Les frais de transferts sortants sont gratuits, ce qui constitue un atout non négligeable. Enfin, les garanties de prévoyance disponibles sont attractives : garantie plancher, garantie de bonne fin, exonération des cotisations… Nous pouvons tout de même relever un point faible : l’impact des frais assez élevé (notamment dû aux frais sur versements à 5 %).

Notre avis sur le contrat Attitude Stratégie Retraite Agricole est similaire à notre avis sur le contrat Plurielle pour TNS non agricole, puisqu’ils sont quasi identiques. Seules les garanties de prévoyance diffèrent : le contrat pour indépendants du secteur agricole prévoit en effet moins de garanties de prévoyance que l’offre Plurielle.

Comment souscrire le Plan Retraite Madelin Aviva ?

Les contrats loi Madelin s’adressent à tous les Travailleurs Non Salariés. Généralement, les travailleurs indépendants du secteur agricole en sont exclus. Pour souscrire un contrat Madelin Retraite Aviva, vous pouvez :

  • utiliser notre comparateur retraite TNS et souscrire en ligne avec l’aide de nos conseillers ;
  • vous rendre dans l’agence Aviva la plus proche de chez vous

Souscrivez votre retraite TNS le plus tôt possible ! Au cours de votre activité, l’effort d’épargne sera compensé par la déduction fiscale des sommes versées et, à sa sortie, vous récupérerez une épargne plus longue, plus fructifiée.

Comment contacter Aviva pour son offre Retraite Madelin ?

Pour une demande d’informations sur l’offre Aviva ou pour une demande d’attestation Loi Madelin, les conseillers Aviva sont joignables :

Par téléphone, au :

01 47 14 15 15, 24h/24 7j/7

Par courrier, à l’adresse suivante :

Siège Aviva
13 rue du Moulin Bailly
92 270 Bois-Colombes