PERP Generali Patrimoine - Taux 2019 - Simulation - Réassurez-moi

Plan d’Épargne Retraite Populaire Generali Patrimoine

Le Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) est un contrat d’assurance individuelle. Il offre la possibilité à toute personne le désirant de se constituer un complément de retraite, ponctionné sur son revenu salarial. Cette épargne sera disponible sous forme de rente viagère à partir de 60 ans ou au moment de l’obtention de ses droits à la retraite.
Accessible à tous, le PERP n’en demeure pas moins complexe pour un non-initié, existant sous plusieurs formes (monosupport, multisupport, à points etc) et avec des frais distincts selon les assureurs. Comment faire le meilleur choix pour mon épargne ? Vers quel PERP se tourner et quels sont les points à connaître avant de souscrire ?
Nous vous détaillons ici le contrat PERP de Generali Patrimoine connu sous le nom de Le PERP Generali Patrimoine.

Le rendement du PERP Generali Patrimoine

Le Plan d’épargne retraite populaire Generali Patrimoine est un contrat multisupport. Cela signifie qu’il est lié à plusieurs fonds d’investissement ce qui permet de diversifier la répartition de son épargne. Ce contrat suit les fluctuations des marchés boursiers. Mouvant, il a donc plus de chance d’engendrer des gains intéressants.

Performances du PERP Generali Patrimoine

Taux PERP Generali Patrimoine 2019Performance sur 3 ansPerformance sur 5 ans
2 %SOSO

Prévoyance du contrat PERP Generali Patrimoine

Selon les contrats, les options de prévoyance sont très différentes. Certains permettent l’exonération des cotisations en cas de maladie ou d’arrêt de travail tandis que d’autres les maintiennent. La garantie plancher décès est également un élément important puisqu’elle permet, pour les contrats la proposant, de garantir en cas de décès de l’assuré, le cumul des cotisations nettes placées. Voici le détail des garanties prévoyance du contrat Generali Patrimoine.

OuiContrat Generali Patrimoine
Décès plancherOui
Exonération des cotisationsOui
Garantie de bonne finNon

La gestion en UC du Plan épargne retraite populaire Generali Patrimoine

Le volet unité de compte d’un contrat PERP est essentiel. Les intérêts générés sur le fonds euros sont ensuite répartis entre les différents supports en unités de compte choisis par le souscripteur. La stratégie souvent pratiquée est de sécuriser un certain montant par le fonds euro puis de placer les intérêts de ces revenus sur d’autres supports. Voici le détail des possibilités qui s’offrent à vous pour le contrat Generali Patrimoine.

La gestion du PERP Generali PatrimoineDétails
Nombre total d’UC disponibles323
Accès à une gestion libreOui
Accès à une gestion horizonOui
Accès à une gestion par décretOui
Autre type de gestionNon

Les conditions générales du Plan épargne retraite Generali Patrimoine

Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre contrat PERP. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne.
Malheureusement, Generali Patrimoine ne met pas les conditions générales de ce contrat à disposition sur son site internet, mais une plaquette informative, que vous pouvez consulter ci-dessous.

Télécharger la plaquette informative du contrat PERP Generali Patrimoine

La fiscalité du PERP Generali Patrimoine

La prise en compte des frais des contrats PERP est particulièrement importante puisqu’ils interviennent au moment de la souscription mais aussi pendant la durée de vie du contrat (frais entrants et frais sortants) et à sa clôture. Voici le détail des frais appliqués par le Perp Generali Patrimoine.

Les frais du PERP Generali Patrimoine

Frais du PERP Generali PatrimoinePourcentage appliqué
Frais sur les versements4,5 % du montant du versement
Frais de gestion des fonds1 % des intérêts perçus
Frais de gestion UC1,1 % des intérêts perçus
Frais sur les arrérages0 % des intérêts perçus
Frais de transfert entrant4,5 % de la valeur du transfert
Frais de transfert sortant5 % de la valeur du transfert

Pour vous aider à bien comprendre la fiscalité d’un PERP, voici le descriptif des différents frais appliqués sur ce type de contrat :

  • Frais sur versement : frais qui s’appliquent sur chaque versement fait
  • Frais de gestion : en fonds ou UC (unité de compte), ils varient selon le mode d’investissement choisi
  • Frais sur les arrérages : frais dûs au créancier de votre contrat
  • Frais de transfert : ces frais sont les seuls légalement encadrés. Ils ne peuvent dépasser 5 % de la valeur du transfert. Certains assureurs ne les facturent pas.

La rente du contrat PERP Generali Patrimoine

Selon les contrats d’épargne retraite, plusieurs types de rente sont disponibles. Il faut savoir que le calcul du montant de la rente est assez complexe puisqu’il prend en compte la donnée de l’espérance de vie. En effet, l’assureur fait en sorte que le total des versements de rente jusqu’à la fin de vie de l’assuré corresponde au capital constitué. Ainsi, plus le déclenchement de la rente est tard, plus son montant sera élevé.

Concernant le contrat Perp proposé par Generali Patrimoine, voici les différentes modalités du montant de la rente :

Détails
Sortie en capital à hauteur de 20 %Oui
Annuités garanties/réversiblesOui
Rente viagère/réversibleOui

La rente viagère est garantie à vie, quel que soit le motif du décès. Elle diffère de la rente viagère réversible qui, elle, nécessite un bénéficiaire désigné qui continuera à toucher la rente, même en cas de décès de l’assuré.

La disponibilité des fonds de votre PERP est soumise à des règles précises. Si le principe de base permet de récupérer les fonds au moment de sa retraite, il existe certaines conditions particulières. Renseignez-vous auprès de nos conseillers PERP !

Notre avis sur le contrat PERP Generali Patrimoine

Dans l’ensemble, le contrat de Generali patrimoine présente un Plan d’Epargne Retraite Populaire intéressant. De nombreux avantages sont à souligner. Ce contrat PERP offre des supports d’investissement variés et étendus. Trois options de rente sont proposés, à savoir la rente viagère (réversible jusqu’à 200 %), la rente par paliers et les annuités garanties. Il est également possible d’opter pour la sortie en capital à hauteur de 20 %. Le fait qu’il n’y ait aucun frais sur les rentes est atout majeur de ce contrat. Quatre modes de gestion sont disponibles, permettant encore une fois à l’assuré d’adapter l’offre à sa situation, que sont : la gestion libre, la gestion pilotée, la gestion horizon ou encore la gestion sécurisation progressive. On apprécie également qu’une garantie décès plancher soit accessible en option.
En revanche, les frais au global sont assez élevés : 1 % de frais de gestion sur le fonds euros, 1,1 % de frais de gestion sur les UC, plancher de frais de 15 € sur les arbitrages, et 4,5 % de frais sur les versements.

Comment choisir le meilleur Perp ?

Si les contrats de Plan Épargne retraite populaire peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il convient cependant d’étudier différents contrats afin de s’assurer qu’il soit susceptible d’être le plus efficace et performant selon vos besoins. Comme son nom l’indique, il doit vous permettre de constituer une épargne confortable pour votre retraite, il est donc utile d’y passer un peu de temps.
Pour cela, rien ne vaut un comparateur, afin d’avoir, en un coup d’oeil, les différentes offres du marché et les taux pratiqués ces dernières années. Bien entendu, cela ne vous garantit pas de taux précis mais donne déjà une idée de la performance de tel ou tel acteur.
En plus de vous faire gagner du temps, cette visibilité vous permettra d’être averti sur les différents points d’attention sur lesquels s’attarder. 

Grâce à notre comparateur, retrouvez les taux, les conditions et les frais de la plupart des contrats présents sur le marché. C’est gratuit et 100 % en ligne !

Comment souscrire au Plan Épargne Retraite populaire Generali Patrimoine ?

Les contrats PERP sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. C’est pourquoi il est important de bien les étudier avant de souscrire. Concernant le PERP Generali Patrimoine, voici les modalités à respecter :  

  • Versement initial minimum : 2 000 €
  • Mode de souscription : contrat classique et/ou en ligne 

Il n’y a pas d’âge maximum de souscription concernant le contrat PERP. Ce contrat s’adresse à tous. Cependant, il est encore plus conseillé aux personnes fortement imposées car elles pourront bénéficier d’avantages fiscaux non négligeables en bénéficiant d’une réduction d’imposition.

Quand faut-il souscrire à un contrat PERP ? Le plus tôt possible ! Comme tout produit d’épargne, plus tôt vous commencez, plus les intérêts pourront croître. Ainsi, dès que vous avez assez pour vous le permettre, nous vous conseillons d’ouvrir un PERP.

Contact de l’Épargne retraite Generali Patrimoine

Pour une souscription à Generali Patrimoine

Vous êtes intéressé par le plan épargne retraite Generali Patrimoine et vous souhaitez ouvrir un PERP chez eux ? Grâce à notre comparateur en ligne, vous pouvez confronter les différents contrats du marché et procéder à l’ouverture directement en ligne. La plupart des contrats que nous proposons n’exigent pas de frais d’entrée.

Pour des renseignements sur votre contrat Generali Patrimoine

  • Les conseillers Generali Patrimoine sont joignables par téléphone du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 17h, au 01 58 34 13 41.
  • Vous pouvez aussi vous rendre dans l’agence Generali Patrimoine la plus proche de chez vous. Vous trouverez ses coordonnées sur le site Internet de l’assureur.

Voici l’adresse du siège :
Generali Vie
2 rue Pillet-Will
75 009 Paris

Posez votre question
Un expert vous répondra