Le Plan d’Épargne Retraite Populaire (PERP) est un contrat d’assurance individuelle. Il offre la possibilité à toute personne le désirant de se constituer un complément de retraite, ponctionné sur son revenu salarial. Cette épargne sera disponible sous forme de rente viagère à partir de 60 ans ou au moment de l’obtention de ses droits à la retraite.
Accessible à tous, le PERP n’en demeure pas moins complexe pour un non-initié, existant sous plusieurs formes (monosupport, multisupport, à points etc) et avec des frais distincts selon les assureurs. Comment faire le meilleur choix pour mon épargne ? Vers quel PERP se tourner et quels sont les points à connaître avant de souscrire ?
Nous vous détaillons ici le contrat PERP d’Axa connu sous le nom de PERP Axa Confort.
Sommaire
Le Plan d’épargne retraite populaire Axa est un contrat multisupport. Cela signifie qu’il est lié à plusieurs fonds d’investissement ce qui permet de diversifier la répartition de son épargne. Ce contrat suit les fluctuations des marchés boursiers. Mouvant, il a donc plus de chance d’engendrer des gains intéressants.
Taux PERP Axa 2019 | Performance sur 3 ans | Performance sur 5 ans |
2 % | NC | NC |
Selon les contrats, les options de prévoyance sont très différentes. Certains permettent l’exonération des cotisations en cas de maladie ou d’arrêt de travail tandis que d’autres les maintiennent. La garantie plancher décès est également un élément important puisqu’elle permet, pour les contrats la proposant, de garantir en cas de décès de l’assuré, le cumul des cotisations nettes placées. Voici le détail des garanties prévoyance du contrat PERP Axa Confort.
Oui | Contrat Axa |
Décès plancher | Non |
Exonération des cotisations | Non |
Garantie de bonne fin | Non |
Le volet unité de compte d’un contrat PERP est essentiel. Les intérêts générés sur le fonds euros sont ensuite répartis entre les différents supports en unités de compte choisis par le souscripteur. La stratégie souvent pratiquée est de sécuriser un certain montant par le fonds euro puis de placer les intérêts de ces revenus sur d’autres supports. Voici le détail des possibilités qui s’offrent à vous pour le contrat Axa.
La gestion du PERP Axa | Détails |
Nombre total d’UC disponibles | 50 |
Accès à une gestion libre | Oui |
Accès à une gestion horizon | Oui |
Les conditions générales vous sont fournies à la souscription de votre contrat PERP. Vous pouvez aussi, à tout moment, les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, elles sont généralement récupérables dans votre espace client en ligne.
Malheureusement, les CG de ce contrat PERP ne sont pas en libre accès sur le site d’Axa. Vous pouvez cependant consulter la notice d’information ci-dessous.
La prise en compte des frais des contrats PERP est particulièrement importante puisqu’ils interviennent au moment de la souscription mais aussi pendant la durée de vie du contrat (frais entrants et frais sortants) et à sa clôture. Voici le détail des frais appliqués par le Perp Axa.
Frais du PERP Axa | Pourcentage appliqué |
Frais sur les versements | 5 % du montant du versement |
Frais de gestion des fonds | 0,96 % des intérêts perçus |
Frais de gestion UC | 0,96 % des intérêts perçus |
Frais sur les arrérages | 3 % des intérêts perçus |
Frais de transfert entrant | 5 % de la valeur du transfert |
Frais de transfert sortant | 5 % de la valeur du transfert |
Pour vous aider à y voir plus clair dans la fiscalité du PERP, voici le descriptif des différents frais pouvant être appliqués sur un contrat :
Selon les contrats d’épargne retraite, plusieurs types de rente sont disponibles. Il faut savoir que le calcul du montant de la rente est assez complexe puisqu’il prend en compte la donnée de l’espérance de vie. En effet, l’assureur fait en sorte que le total des versements de rente jusqu’à la fin de vie de l’assuré corresponde au capital constitué. Ainsi, plus le déclenchement de la rente est tard, plus son montant sera élevé.
Concernant le contrat Perp proposé par Axa, voici les différentes modalités du montant de la rente :
Détails | |
Sortie en capital à hauteur de 20 % | Oui |
Annuités garanties/réversibles | Oui |
Rente viagère/réversible | Oui |
La rente viagère est garantie à vie, quel que soit le motif du décès. Elle diffère de la rente viagère réversible qui, elle, nécessite un bénéficiaire désigné qui continuera à toucher la rente, même en cas de décès de l’assuré.
La disponibilité des fonds de votre PERP est soumise à des règles précises. Si le principe de base permet de récupérer les fonds au moment de sa retraite, il existe certaines conditions particulières. Renseignez-vous auprès de nos conseillers PERP !
Notre avis sur le contrat PERP d’Axa est neutre. Cette couverture présente quelques avantages, notamment sur l’étendue des modes de sortie au terme : rente viagère, annuités garanties et sortie en capital à hauteur de 20 % sont possibles, entre autres.
L’impact des frais est assez élevé : 5 % de frais sur versements, 5 % de frais de transfert entrant et sortant, et 3 % de frais sur arrérages.
Les chiffres du fonds euros sur 3 et 5 ans ne sont pas connus, il nous est donc difficile de juger de sa performance.
Nous regrettons l’absence de garanties de prévoyance. Certains assureurs en PERP prévoient une garantie décès plancher, une exonération des cotisations ou une garantie de bonne fin.
Si les contrats de Plan Épargne Retraite populaire peuvent être perçus comme un placement sécuritaire, il convient cependant d’étudier différents contrats afin de s’assurer qu’il soit susceptible d’être le plus efficace et performant selon vos besoins. Comme son nom l’indique, il doit vous permettre de constituer une épargne confortable pour votre retraite, il est donc utile d’y passer un peu de temps.
Pour cela, rien ne vaut un comparateur, afin d’avoir, en un coup d’oeil, les différentes offres du marché et les taux pratiqués ces dernières années. Bien entendu, cela ne vous garantit pas de taux précis mais donne déjà une idée de la performance de tel ou tel acteur.
En plus de vous faire gagner du temps, cette visibilité vous permettra d’être averti sur les différents points d’attention sur lesquels s’attarder.
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Les contrats PERP sont soumis à des conditions de souscription qui diffèrent selon les acteurs. C’est pourquoi il est important de bien les étudier avant de souscrire. Concernant le PERP Axa, voici les modalités à respecter :
Il n’y a pas d’âge maximum de souscription concernant le contrat PERP. Ce contrat s’adresse à tous. Cependant, il est encore plus conseillé aux personnes fortement imposées car elles pourront bénéficier d’avantages fiscaux non négligeables en bénéficiant d’une réduction d’imposition.
Quand faut-il souscrire à un contrat PERP ? Le plus tôt possible ! Comme tout produit d’épargne, plus tôt vous commencez, plus les intérêts pourront croître. Ainsi, dès que vous avez assez pour vous le permettre, nous vous conseillons d’ouvrir un PERP.
Vous êtes intéressé par le Plan épargne retraite Axa et vous souhaitez ouvrir un PERP chez eux ? Grâce à notre comparateur en ligne, vous pouvez confronter les différents contrats du marché et procéder à l’ouverture directement en ligne. La plupart des contrats que nous proposons n’exigent pas de frais d’entrée.
Voici l’adresse du siège :
313 terrasse de l’Arche
92727 Nanterre