Comment faire un rachat de crédit immobilier chez Monabanq ?

Comment faire un rachat de crédit immobilier chez Monabanq ?


A savoir : au 1er décembre 2017, Monabanq ne propose toujours pas de prêt immobilier. Ainsi, ces conseils restent à titre indicatif car Monabank ne rachète pas de crédits.

Vous souhaitez faire un rachat de crédit immobilier pour profiter d’une baisse des taux ? Les prêts immobiliers sont éligibles au rachat de crédit, ce qui vous permettra :

  • de revoir le montant de la mensualité ou la durée du crédit obtenu dans un autre établissement
  • de regrouper en un seul prêt à taux fixe de plusieurs crédits en cours
  • de financer un nouveau projet.

Nous avons développé un simulateur de rachat de crédit pour savoir si c’est intéressant (ou non) en fonction de plusieurs critères (frais de dossier, IRA, durée de crédit, mensualités actuelles, …). C’est gratuit, instantané et 100% en ligne.

Conseil : Si vous souhaitez revoir les conditions de votre prêt pour vous permettre d’obtenir un taux plus intéressant sans pour autant changer de banque (celle avec qui vous avez contracté votre crédit), alors il s’agit d’une renégociation de crédit et non d’un rachat de crédit. Voici nos conseils pour en savoir plus sur la renégociation de prêt avec Monabanq !

 

Les frais d’un rachat de crédit avec Monabanq


Le rachat de crédit entraîne forcément des frais. Il faut bien comprendre que celui-ci ne vous sera utile que si vous économisez plus que vous ne dépensez en frais financiers pour le montage. Avec un taux plus bas, vous devez obtenir un coût total du crédit qui pourra compenser :

  • Les pénalités de remboursement ou IRA (indemnités remboursement anticipé) : ces pénalités ne peuvent pas excéder 3% du capital restant dû. Elles correspondent au total des 6 mois d’intérêts à suivre au moment de la demande de rachat de crédit. Par exemple, si vous souhaitez faire racheter votre crédit en novembre, les pénalités de remboursement s’élèveront à la somme des intérêts que vous auriez dû payer jusqu’en mai.
  • Le montant de la garantie : si la caution est votre garantie actuelle, vous allez récupérer 75% du fonds mutuel de garantie que vous aviez au préalablement versé lors de la souscription du crédit initial. S’il s’agit d’une hypothèque, vous devrez alors vous acquitter de frais de main levée : en général entre 0,7 % et 0,8 % du montant initialement emprunté.

 

fortuneo rachat de crédit immobilier

Conseil : sachez que lors d’un rachat de crédit, c’est un nouveau contrat de crédit qui est mis en place, et donc vous aurez une nouvelle assurance de prêt immobilier.
Profitez en pour en contracter une en délégation d’assurance (c’est à dire une assurance en dehors de votre banque) : le coût de l’assurance emprunteur sera ainsi moins important, et donc le coût total de votre crédit sera revu à la baisse.

 

 

Comment faire son dossier de rachat de crédit chez Monabanq ?


Afin de constituer votre dossier de rachat de crédit, notez qu’il vous faudra transmettre des éléments :

  • une copie recto-verso de votre pièce d’identité en cours de validité
  • une facture datant de moins de 3 mois (ou un échéancier établi concernant l’année en cours de consommation d’électricité ou de gaz) ou facture de téléphone fixe datant de moins de 3 mois (ou forfait multimédia incluant une offre de téléphonie fixe) ou quittance de loyer datant de moins de 3 mois
  • 3 derniers bulletins de salaire et bulletin de salaire de décembre de l’an passé (pour les éventuelles primes)
  • dernière lasse fiscale + les deux derniers avis d’imposition pour les professions non salariés
  • dernier relevé du ou des crédits renouvelables si vous en avez
  • tableau d’amortissement du ou des prêts à solder (ou lettre de confirmation du solde)
  • copie des contrats des crédits soumis au rachat
  • 3 derniers mois de relevés du ou des comptes bancaires
  • pour les retraités : les derniers relevés des caisses de retraite

Il est envisageable que, durant l’étude de votre dossier, la banque vous demande d’autres documents.
Vous pouvez envoyer ces pièces justificatives, soit en format dématérialisé sur le site, soit par courrier, puis suivre en ligne l’avancement de votre dossier en ligne.
 

 

Quel est le délai d’un rachat de crédit immobilier chez Monabanq ?


Après avoir étudié votre dossier, reçu l’ensemble de vos pièces justificatives et accepté votre dossier, vous recevrez une proposition ferme de financement. Cette proposition est en général valable 30 jours.

Le délai dépendra également de votre réactivité, renvoyez rapidement les documents qui seront exigés.

 

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