Assurance de prêt immobilier Monabanq

Assurance de prêt immobilier Monabanq


A savoir : au 1er décembre 2017, Monabanq ne propose toujours pas de prêt immobilier, ni donc d’assurance emprunteur. Ainsi, ces conseils restent à titre indicatif.

  • Grâce à la loi Lagarde (2010) et à la loi Hamon (2014), vous n’êtes plus obligé de souscrire votre contrat d’assurance de prêt immobilier dans votre banque prêteuse. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive, ainsi votre banque sera dans l’obligation de vous accepter.
  • De plus, grâce à a loi sur la résiliation annuelle (2017), vous pouvez changer chaque année votre assurance emprunteur, pour en choisir une plus compétitive !

Pour vous aider, nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer. Pour comparer, utilisez notre simulateur d’assurance de prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt Monabanq


Monabanq ne proposant pas de prêt immobilier, voici un tableau récapitulatif des garanties offertes par le contrat de sa société mère, le groupe Crédit Mutuel CIC et son assurance Suravenir. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier, et il relève les points importants à prendre en compte :

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus Oui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuré Oui
Calcul des cotisations Sur le capital restant dû
GARANTIES
Décès PTIA (forte invalidité)

Prestation indemnitaire

Remboursement du capital restant dû au jour du décès

Exclusions Décès Risques aériens / Sports aériens / Accidents en état d’alcoolémie, sous l’emprise de la drogue / Maladies liées à l’usage de la drogue / Rallyes et compétitions (avec engin terrestre à moteur)
ITT et IPT

Prestation forfaitaire

Indemnisation à 50% en cas de non exercice d’activité professionnelle

Franchises au choix 30, 60, 90, 120, 180 jours

Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes Oui, avec ou sans hospitalisation selon l’option prise
Pratiques sportives couvertes Sauf les sports mécaniques et activités aériennes
Possibilité de résiliation explicite de l’assuré Résiliation annuelle avec accord de la banque

Pour plus d’informations sur les garanties (prix de la garantie optionnelle Perte d’emploi par exemple) et les exclusions, vous pouvez retrouver les conditions du contrat ci-dessous :

conditions generales assurance pret credit mutuel

Téléchargez les conditions générales Crédit Mutuel

Le taux d’assurance de crédit immobilier Monabanq


Monabanq ne proposant pas de prêt immobilier, si vous faites une simulation de taux auprès de sa société mère le groupe Crédit Mutuel CIC, vous aurez aussi une proposition d’assurance emprunteur. Le taux dépend de votre âge (en activité ou à la retraite) et vous pourrez avoir une surprime en cas de profession à risque ou de problème de santé.

Voici des niveaux de taux d’assurance en % du capital emprunté par an et par emprunteur pour l’acquisition d’une résidence principale :

  • 30 ans : 0,24% à 0,27%
  • 35 ans : 0,31% à 0,36%
  • 49 ans : 0,46%
  • 56 ans : 0,59%

Pour plus d’information, nous avons développé un simulateur crédit immobilier de toutes les banques avec une comparaison du taux d’intérêt, des frais de dossier ou encore de l’assurance. C’est gratuit, rapide et 100% en ligne.

 

 

Adhésion à l’assurance de prêt Monabanq


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Monabanq : (Monabanq ne proposant pas de prêt immobilier, il s’agit des étapes pour souscrire l’assurance emprunteur de sa société mère, le groupe Crédit Mutuel CIC, qui propose l’assurance Suravenir).

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

  • Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que Suravenir puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

  • Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou un examen médical. Après étude, soit votre dossier sera accepté au tarif initial du devis, soit vous vous verrez appliquer une surprime applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

La convention AERAS Suravenir

Si vous avez un risque de santé et que votre banque prêteuse a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), que cela soit avec le contrat d’assurance de votre banque ou bien avec un contrat d’assurance externe. Cette convention permet à une personne qui a ou a eu un problème grave de santé d’obtenir plus facilement un prêt immobilier. En effet, elle lui permet, sous conditions, d’obtenir une assurance de prêt sans avoir à compléter un questionnaire médical.

Conseil : chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. N’hésitez pas à nous contacter en cas de doute.

 

Avis sur l’assurance prêt immobilier Monabanq


Monabanq ne proposant pas la souscription à un prêt immobilier, ils ne proposent pas non plus d’assurance emprunteur. Cependant, si cette offre de crédits immobilier devait voir le jour, il y a fort à parier que la banque en ligne propose le contrat d’assurance empruteur Suravenir, à savoir le même que sa société mère le groupe Crédit Mutuel CIC vend.

Le contrat du Crédit Mutuel CIC ne propose par une couverture optimale car les garanties sont assez limitées, et l’équivalence de garanties n’est pas atteinte avec la plupart des contrats. Par exemple, la garantie incapacité n’est maintenue qu’à 50% hors activité professionnelle, et l’indemnisation est de nature indemnitaire, avec un plancher de 50%.

 

Délégation d’assurance emprunteur avec Monabanq


Monabanq ne proposant pas de prêt immobilier, vous avez sûrement souscrit votre assurance emprunteur chez Crédit Mutuel CIC.
Les contrats alternatifs des compagnies d’assurance indépendantes (donc en délégation d’assurance) sont en général plutôt bien acceptés par le Crédit Mutuel quand ils procurent au moins autant de garanties. Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe Crédit Mutuel si c’est pour un achat résidentiel.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance avec votre banque.

Conseil : n’hésitez pas à utiliser notre comparateur d’assurance prêt immobilier pour être sûr que votre nouveau contrat d’assurance soit accepté par votre banque prêteuse.
 

Changer son contrat d’assurance de crédit immobilier Monabanq


Si vous avez déjà un prêt en cours chez Monabanq, il faut distinguer deux cas :

    • Vous avez souscrit ce prêt immobilier  il y a moins d’ 1 an :
      Dans ce cas, la loi Hamon est applicable.Il faudra simplement respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse.
      Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.
    • Vous avez souscrit ce prêt immobilier il y a plus d’ 1 an :
      Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle (loi Sapin 2 et amendement Bourquin), à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs peuvent résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (= date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.
      Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse.
      Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

 

 

Adresse utile pour l’assurance de crédit Monabanq


  • Pour saisir le médiateur :
    Adresse médiateur Crédit Mutuel ou du CIC
    63 chemin Antoine Pardon
    69160 Tassin la demi luneLe médiateur dépend de la caisse du Crédit Mutuel à laquelle vous êtes affilié. Vous pouvez retrouver les adresses des différents médiateurs ici.

 

 

Retrouvez notre guide complet sur Monabanq
Toutes les informations utiles – Des conseils de spécialistes – Les taux de prêt immobilier en direct

Guide Monabanq

Posez votre question
Un expert vous répondra