Assurance de prêt immobilier ING Direct

Assurance de prêt immobilier ING Direct


ING Direct assurance pret immobilier

ING direct a annoncé, après plusieurs années d’attente, proposer une offre de crédit immobilier pour ses clients. C’est la CNP qui a été choisie comme partenaire d’ING et c’est l’assurance qui sera proposée par défaut à tous les clients qui font une demande d’emprunt immobilier. Cette assurance est obligatoire mais vous avez le droit d’en proposer une autre (c’est d’ailleurs mis en avant dans leur FAQ). ING Direct a souscrit 2 contrats d’assurances de groupe auprès de CNP Assurance et CNP IAM sous les n°1630 X, 1632 Z.

Vous souhaitez trouver une meilleure assurance pour votre prêt immobilier auprès de la ING Direct ou changer votre assurance emprunteur CNP ?

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par ING pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive en mettant en place une délégation d’assurance. On retrouve dans la documentation d’ING « Le(s) emprunteur(s) reste(nt) libre(s) de désigner l’assureur de son(leur) choix jusqu’à la signature de l’offre de prêt ou de substituer un autre contrat d’assurance au contrat de groupe pendant douze mois à compter de cette signature. Dans les deux cas, le contrat d’assurance déléguée doit présenter un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance de groupe.« 

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur d’ING Direct ; et vous assurer qu’une délégation ou un changement d’assurance serait plus intéressant pour vous. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer si vous souhaitez adhérer au contrat. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt ING Direct


Voici un tableau récapitulatif des garanties offertes par le contrat ING Direct et les points importants à prendre en compte. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus Oui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuré Oui
Calcul des cotisations Sur le capital initial
GARANTIES
Décès PTIA

Prestation forfaitaire – Remboursement du capital restant dû

Exclusions Décès Risques aériens / Sports aériens / Rallyes et compétitions (avec engin terrestre à moteur) / Antériorités à la date d’effet sauf déclarées au questionnaire de santé
ITT et IPT

Prestation forfaitaire

Franchise de 90 jours

Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes Oui
Pratiques sportives couvertes Oui, sauf les sports mécaniques et activités aériennes
Possibilité de résiliation explicite de l’assuré Non

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

conditions générales ING DIRECT

Téléchargez les conditions générales ING DIRECT

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.

Avis assurance prêt immobilier ING Direct


Le contrat CNP d’ING Direct est un contrat assez cher (moyenne TAEA de 0,29%) mais avec des garanties de qualité donc pour faire accepter un contrat aux garanties équivalentes, il faudra proposer une assurance complète.

Taux d’assurance de prêt immobilier de ING Direct


Si vous faites une simulation de taux auprès de cette banque, vous aurez aussi une proposition d’assurance emprunteur. Le coût dépend de votre âge et vous pourrez avoir une surprime en cas de profession à risque ou de problème de santé.

Voici des niveaux de taux moyen d’assurance en % du capital emprunté par an et par emprunteur pour l’acquisition d’une résidence principale :

  • 30 ans : 0,43%
  • 35 ans : 0,46%
  • 49 ans : 0,76%
  • 56 ans : 0,98%

Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

Assurance prêt immobilier Chômage ING Direct


La Garantie Perte d’Emploi proposée par ING Direct sera au choix selon votre option de 80% de la mensualité avec une franchise de 180 jours, ou de 100% de la mensualité avec une franchise de 90 jours.
Ces deux options diffèrent évidemment en termes de prix, la première représente un taux annuel de 0,2%, soit 55€/mois pour un prêt de 250 000€ ; la seconde, plus couvrante, un taux de 0,3%, soit 95€/mois.

C’est la seule garantie que les assurés peuvent résilier dans leur contrat groupe (si les douze mois de la loi Hamon sont passés).

Délégation d’assurance emprunteur avec ING Direct


Les contrats alternatifs des compagnies d’assurance indépendantes sont bien acceptés par ING Direct si ils procurent au moins autant de garanties. Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe d’ING Direct si c’est pour un achat résidentiel.

Sur le site d’ING Direct, il est d’ailleurs bien spécifié que « Vous êtes libre de choisir une autre assurance emprunteur que l’assurance de notre partenaire CNP. »

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance avec votre banque.

Conseil : Nous vous conseillons de rajouter l’option Plus sur notre simulateur pour être sûr que votre contrat soit accepté (rachat des maladies dorsales et psychologiques).

Adhésion à l’assurance de prêt ING DIRECT


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur ING DIRECT

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour qu’ING DIRECT puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

Vous trouverez un exemple du questionnaire de santé d’ING DIRECT ci-dessous :

Questionnaire santé ING DIRECT

Téléchargez le questionnaire Santé ING DIRECT

Conseil : Si vous en avez, accomplissez vos formalités médicales le plus tôt possible. Cela vous permet d’avoir un tarif définitif, et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance dans les meilleurs délais.

La convention AERAS ING DIRECT

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer son contrat d’assurance de crédit immobilier ING Direct


1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas, la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour ING Direct assurance emprunteur


Pour une résiliation :

ING Direct
Service Clientèle
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12

Pour saisir le médiateur :

Médiateur des assurances ING

Boîte postale n° 151
75422 PARIS CEDEX

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