Comment faire un rachat de crédit immobilier chez Hello bank ?

Comment faire un rachat de crédit immobilier chez Hello bank ?


Vous souhaitez faire un rachat de crédit immobilier avec Hello bank pour profiter d’une baisse des taux ? Les prêts immobiliers sont éligibles au rachat de crédit, ce qui vous permettra :

  • de revoir le montant de la mensualité ou la durée du crédit obtenu dans un autre établissement
  • de regrouper en un seul prêt à taux fixe de plusieurs crédits en cours
  • de financer un nouveau projet.

Si vous faites appel à Hello bank pour faire racheter votre crédit, la banque en ligne vous proposera un taux fixe ou variable sur une durée allant de 2 à 30 ans.

Dans ce cadre, Hello bank pourra éventuellement demander une expertise professionnelle du bien qui fait l’objet du rachat. Les frais liés à cette expertise seront communiqués par le professionnel en charge de sa réalisation.

Pour vous aider à choisir, nous avons développé un simulateur de rachat de crédit pour savoir si c’est intéressant (ou non) en fonction de plusieurs critères (frais de dossier, IRA, durée de crédit, mensualités actuelles, …). C’est gratuit, instantané et 100% en ligne.

 

Conseil : Si vous souhaitez revoir les conditions de votre prêt pour vous permettre d’obtenir un taux plus intéressant sans pour autant changer de banque (celle avec qui vous avez contracté votre crédit), alors il s’agit d’une renégociation de crédit et non d’un rachat de crédit. Voici nos conseils pour en savoir plus sur la renégociation de prêt avec Hello bank !

 

Les frais d’un rachat de crédit avec Hello bank


Le rachat de crédit entraîne forcément des frais. Il faut bien comprendre que celui-ci ne vous sera utile que si vous économisez plus que vous ne dépensez en frais financiers pour le montage. Avec un taux plus bas, vous devez obtenir un coût total du crédit qui pourra compenser :

  • Les pénalités de remboursement ou IRA (indemnités remboursement anticipé) : ces pénalités ne peuvent pas excéder 3% du capital restant dû. Elles correspondent au total des 6 mois d’intérêts à suivre au moment de la demande de rachat de crédit. Par exemple, si vous souhaitez faire racheter votre crédit en novembre, les pénalités de remboursement s’élèveront à la somme des intérêts que vous auriez dû payer jusqu’en mai. Hello bank n’applique aucune indemnité de remboursement anticipé, sauf en cas de rachat du prêt par un établissement externe.
  • Le montant de la garantie : si la caution est votre garantie actuelle, vous allez récupérer 75% du fonds mutuel de garantie que vous aviez au préalablement versé lors de la souscription du crédit initial. S’il s’agit d’une hypothèque, vous devrez alors vous acquitter de frais de main levée : en général entre 0,7 % et 0,8 % du montant initialement emprunté.

Chez Hello bank, les fais de dossiers sont de 250 € en cas de rachat de votre crédit.

 

fortuneo rachat de crédit immobilier

Conseil : sachez que lors d’un rachat de crédit, c’est un nouveau contrat de crédit qui est mis en place, et donc vous aurez une nouvelle assurance de prêt immobilier.
Profitez en pour en contracter une en délégation d’assurance (c’est à dire une assurance en dehors de votre banque) : le coût de l’assurance emprunteur sera ainsi moins important, et donc le coût total de votre crédit sera revu à la baisse.

 

 

Comment faire son dossier de rachat de crédit chez Hello bank ?


Afin de constituer votre dossier de rachat de crédit Hello bank, notez qu’il vous faudra transmettre des éléments :

  • une copie recto-verso de votre pièce d’identité en cours de validité
  • une facture datant de moins de 3 mois (ou un échéancier établi concernant l’année en cours de consommation d’électricité ou de gaz) ou facture de téléphone fixe datant de moins de 3 mois (ou forfait multimédia incluant une offre de téléphonie fixe) ou quittance de loyer datant de moins de 3 mois
  • 3 derniers bulletins de salaire et bulletin de salaire de décembre de l’an passé (pour les éventuelles primes)
  • dernière lasse fiscale + les deux derniers avis d’imposition pour les professions non salariés
  • dernier relevé du ou des crédits renouvelables si vous en avez
  • tableau d’amortissement du ou des prêts à solder (ou lettre de confirmation du solde)
  • copie des contrats des crédits soumis au rachat
  • 3 derniers mois de relevés du ou des comptes bancaires
  • pour les retraités : les derniers relevés des caisses de retraite

Il est envisageable que, durant l’étude de votre dossier, Hello bank vous demande d’autres documents.
Vous pouvez envoyer ces pièces justificatives, soit en format dématérialisé sur le site, soit par courrier, puis suivre en ligne l’avancement de votre dossier en ligne.

Quel est le délai d’un rachat de crédit immobilier chez Hello bank ?


  • Vous pouvez faire votre demande de rachat de prêt en ligne via le formulaire de demande de prêt immobilier. Ce formulaire à compléter est conçu pour les nouvelles demandes de prêt ainsi que pour les rachats de crédit. Vous serez recontacté par la Hello Team sous 48 h.
  • Après avoir étudié votre dossier, reçu l’ensemble de vos pièces justificatives et accepté votre dossier, vous recevrez une proposition ferme de financement. Cette proposition sera valable 30 jours.

Le délai dépendra également de votre réactivité, renvoyez rapidement les documents qui seront exigés.

 

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