Assurance de prêt immobilier Hello bank


Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance de crédit immobilier proposé par Hello bank ou changer votre contrat d’assurance emprunteur de groupe Cardif Assurance Vie et Cardif-Assurances Risques Divers ? Ces deux dernières sont les compagnies d’assurance de Hello bank et sont des entreprises régies par le code des assurances et sont soumises au contrôle de l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution.

Grâce à la loi Lagarde (2010) et à la loi Hamon (2014), vous n’êtes plus obligé de souscrire votre contrat d’assurance de prêt immobilier dans votre banque prêteuse. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive, ainsi votre banque sera dans l’obligation de vous accepter.

De plus, grâce à a loi sur la résiliation annuelle (2017), vous pouvez changer chaque année votre assurance emprunteur, pour en choisir une plus compétitive !

Pour vous aider, nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance Hello bank avec Cardif. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer si vous souhaitez adhérer au contrat. Pour comparer, utilisez notre simulateur d’assurance de prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt Hello bank


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier Hello bank – Cardif . Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier. Ce sont les mêmes conditions pour l’assurance emprunteur de BNP Paribas.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus Oui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuré Oui
Calcul des cotisations Sur le capital initial
GARANTIES
Décès PTIA

Prestation forfaitaire – Remboursement du capital restant dû à la mensualité précédent le décès

Exclusions Décès Accidents en état d’alcoolémie, sous l’emprise de la drogue – Maladies liées à l’usage de la drogue et des médicaments non prescrits
ITT et IPT

Prestation forfaitaire / Pas d’indemnisation en cas de non exercice d’activité professionnelle – Versement de l’ITT maximum 3 ans – Franchise de 90 jours

Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes Oui
Pratiques sportives couvertes Oui, tous les sports
Possibilité de résiliation explicite de l’assuré Oui

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouver les conditions du contrat ci-dessous :

Conditions générales de l’assurance emprunteur Hello bank

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.  

Le taux d’assurance de crédit immobilier Hello bank – Cardif


Si vous faites une simulation de taux d’intérêts auprès de cette banque en ligne, vous aurez aussi une proposition d’assurance emprunteur. Le coût dépend de votre âge et vous pourrez avoir une surprime en cas de métier à risque, de sport à risque ou de problème de santé (maladie par exemple).

Voici des niveaux de taux moyen d’assurance en % du capital emprunté par an et par emprunteur pour l’acquisition d’une résidence principale :

  • 30 ans : 0,34% à 0,37%
  • 35 ans : 0,37% à 0,42%
  • 49 ans : 0,66% à 0,69%
  • 56 ans : 1,13% à 1,26%

Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance emprunteur, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

L’assurance perte d’emploi Hello bank – Cardif


Cette garantie, aussi appelée assurance chômage, vous couvre, selon certaines conditions, si vous arrêtez de travailler. Cette assurance est en général assez chère, mais elle peut se révéler utile. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âge Souscription jusqu’à 60 ans et sans limite d’âge en fin de garantie
Profils assurables Salariés en CDI, TNS
Ancienneté requise Aucune
PRESTATIONS
Nature des prestations Forfaitaire
Délai de franchise 90 jours
Montant maximum assurable 100% de l’échéance de prêt et 2 500 € par mois
Durée maximum du versement 18 mois par période de chômage, aucune limitation sur toute la durée du contrat
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carence 6 mois
La garantie ne joue pas en cas de : Rupture conventionnelle/Licenciement pour faute grave/Licenciement pour faute lourde
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat : Non
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ans Taux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,61% du TAEA
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ans Taux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,61% du TAEA

Notre avis sur l’assurance chômage Hello bank est positif. On apprécie que les prestations soient de nature forfaitaire et qu’elles prennent en charge 100% de l’échéance de prêt. Également, la durée d’indemnisation peut s’étendre sur tout le temps du contrat. Enfin, les tarifs sont stables du début à la fin du prêt.

Adhésion à l’assurance de prêt Hello bank – Cardif


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Hello bank – Cardif

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

  • Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que Cardif puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

  • Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou un examen médical. Après étude, soit votre dossier sera accepté au tarif initial du devis, soit vous vous verrez appliquer une surprime applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

La convention AERAS Hello bank Cardif

Si vous avez un risque de santé et que votre banque prêteuse a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS (s’Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé), que cela soit avec le contrat d’assurance de votre banque ou bien avec un contrat d’assurance externe. Cette convention permet à une personne qui a ou a eu un problème grave de santé d’obtenir plus facilement un prêt immobilier. En effet, elle lui permet, sous conditions, d’obtenir une assurance de prêt sans avoir à compléter un questionnaire médical.

Conseil : chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. N’hésitez pas à nous contacter en cas de doute.

 

Avis sur l’assurance prêt immobilier Hello bank – Cardif


On constate que la banque en ligne Hello bank ne couvre pas les garanties PTIA et l’IPT pour les gens qui n’exercent pas d’activité professionnelle. Autrement dit, si vous arrêtez de travailler en cours de prêt, vous ne serez plus couvert.
A noter que les conditions de couverture des affections psychologiques et dorsales (hors rachat d’exclusion de ces pathologies) sont contraignantes, car elles requièrent par exemple 15 jours d’hospitalisation pour les maladies psychologiques.
Ce n’est donc pas la meilleure assurance emprunteur du marché, si vous souhaitez être mieux couvert ou payer des cotisations d’assurance moins élevées, tournez vous vers la délégation d’assurance (= assurance indépendante des groupes bancaires).

 

Délégation d’assurance emprunteur avec Hello bank – Cardif


Les contrats alternatifs des compagnies d’assurance indépendantes sont en général plutôt bien acceptés par Hello bank, car ils procurent au moins autant de garanties. Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de Hello bank si c’est pour un achat résidentiel.

Hello bank indique clairement sur son site : « Néanmoins la Banque ne peut pas refuser en garantie un autre contrat d’assurance dès lors que ce contrat présente un niveau de garantie équivalent au contrat d’assurance de groupe qu’il propose. Toute décision de refus doit être motivée. »

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance avec votre banque.

Conseil : nous vous conseillons de rajouter l’option Confort Plus sur notre comparateur d’assurance prêt immobilier pour être sûr que votre contrat soit accepté (rachat des maladies dorsales et psychologiques).

Changer son contrat d’assurance de crédit immobilier Hello bank – Cardif


Si vous avez déjà un prêt en cours chez Hello bank, il faut distinguer deux cas :

    • Vous avez souscrit ce prêt immobilier  il y a moins d’ 1 an :
      Dans ce cas, la loi Hamon est applicable.Il faudra simplement respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse.
      Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.
    • Vous avez souscrit ce prêt immobilier il y a plus d’ 1 an :
      Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle (loi Sapin 2 et amendement Bourquin), à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs peuvent résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (= date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.
      Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse.
      Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Adresses utiles pour Hello bank – Cardif assurance emprunteur


  • Pour une délégation ou une résiliation :

Service client Hello bank 
TSA 80 011
75318 PARIS CEDEX 09

  • Pour saisir le médiateur :

Médiateur des assurances
Hello bank
BP 290
75245 Paris cedex 09

 

 

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