Assurance de prêt immobilier Crédit du Nord


Assurance prêt immobilier Crédit du Nord

Vous souhaitez trouver une meilleure assurance pour votre prêt immobilier auprès du Crédit du Nord ou changer votre assurance emprunteur Sogecap ?

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt. Vous pouvez choisir un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive en mettant en place une délégation d’assurance.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez cibler, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur du Crédit du Nord ; et confirmer qu’une délégation ou un changement d’assurance serait plus intéressant pour vous. Cela est aussi valable pour les fillières du Crédit du Nord : la Banque Tarneaud, la Banque Courtois,  la Banque Nuger, la Banque Kolb, la Banque Laydernier ou encore la Banque Rhône-Alpes. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer si vous souhaitez adhérer au contrat. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier Crédit du Nord


Voici un tableau récapitulatif des garanties offertes par le contrat Crédit du Nord et les points importants à prendre en compte. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus Oui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuré Oui
Calcul des cotisations Sur le capital initial
GARANTIES
Décès PTIA

Prestation forfaitaire,
Remboursement du capital restant dû
Dans la limite du capital garanti

Exclusions Décès Accidents aériens pour personnel naviguant / Accident suite à usage alcool / drogues / Maladies liées à l’alcool ou usage de la drogue / Sports professionnels / Compétitions sports dangereux / Disco vertébral sauf si intervention chirurgicale / Affections Psy sauf hospitalisation > 7 j / Records et paris
ITT et IPT

Prestation forfaitaire

3 ans d’ITT maximum au-delà IPT si reconnue

Franchise de 90 jours

Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes Les ADV sont garanties sous condition d’une intervention chirurgicale et les AP après une  hospitalisation de plus de 7 jours
Pratiques sportives couvertes Oui, sauf les sports mécaniques et activités aérien
Possibilité de résiliation explicite de l’assuré Non

 

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouver les conditions du contrat ci-dessous :

conditions generales assurance pret credit nord

Téléchargez les conditions générales Crédit du Nord

Avis sur l’assurance de prêt immobilier Crédit du Nord


Le contrat d’assurance Crédit du Nord Sogecap ne propose pas une couverture optimale. Votre incapacité ou invalidité sera déterminée par rapport à toutes les professions, et non uniquement la vôtre. Vous devrez continuer à régler vos primes d’assurance même en situation d’incapacité ou d’invalidité. Enfin, la garantie incapacité ne sera pas maintenue si vous ne travaillez pas. Ce contrat n’atteindra pas dans la plupart des cas l’équivalence de garanties avec les autres contrats d’assurance de prêt du marché.

Taux d’assurance de prêt immobilier du Crédit du Nord


Si vous faites une simulation de taux auprès de cette banque, vous aurez aussi une proposition d’assurance emprunteur. Le coût dépend de votre âge et vous pourrez avoir une surprime en cas de profession à risque ou de problème de santé.

Voici des niveaux de taux moyen d’assurance en % du capital emprunté par an et par emprunteur pour l’acquisition d’une résidence principale :

  • 30 ans : 0,42%
  • 35 ans : 0,42%
  • 49 ans : 0,77%
  • 56 ans : 0,84%

Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

Délégation d’assurance emprunteur avec le Crédit du Nord


Les contrats alternatifs des compagnies d’assurance indépendantes sont en général plutôt bien acceptés par le Crédit du Nord, car ils procurent au moins autant de garanties. Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe Crédit du Nord si c’est pour un achat résidentiel.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance prêt immobilier avec votre banque. Vous pouvez aussi faire ici une simulation d’assurance de prêt immobilier.

Adhésion à l’assurance de prêt Crédit du Nord


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que le Crédit du Nord puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

La convention AERAS Crédit du Nord

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer son contrat d’assurance crédit immobilier Crédit du Nord


Si vous avez déjà un prêt en cours au Crédit du Nord, il faut distinguer deux cas :

1/ Si vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois :
Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse.

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

2/ Si moins d’un an s’est écoulé depuis que vous avez souscrit votre prêt :
La loi Hamon est applicable. Vous pouvez alors changer à tout moment.

Contact pour le Crédit du Nord assurance emprunteur


Pour une résiliation :

Adresse service client Crédit du Nord

59 boulevard Haussmann
75008 Paris

Tél: 01 48 01 38 00

Voici les autres adresses des filiales du Crédit du Nord :

BANQUE RHÔNE ALPES
235 cours Lafayette
69006 Lyon

BANQUE COURTOIS
33 rue Rémusat
31001 Toulouse

BANQUE LAYDERNIER
10 avenue du Rhône
74997 Annecy

BANQUE KOLB
2 place de la République
54000 Nancy

BANQUE TARNEAUD
2 rue Turgot
87011 Limoges

SMC
75 rue Paradis
13006 Marseille

BANQUE NUGER
7 place Michel de L’Hospital
63000 Clermont-Ferrand

Pour saisir le médiateur qui vous donnera une réponse pour le Crédit du Nord et l’ensemble de ses filiales :

Médiateur du Crédit du Nord
59 boulevard Haussmann
75008 Paris

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Guide Crédit du Nord

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