Assurance de prêt immobilier Crédit Mutuel

Assurance de prêt immobilier Crédit Mutuel – CIC


Assurance de prêt immobilier Crédit Mutuel

Vous avez souscrit un prêt immobilier auprès du Crédit Mutuel CIC et vous souhaitez trouver une meilleure assurance que celle de Suravenir, la compagnie d’assurance du Crédit Mutuel ? C’est possible ! Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt. Si vous avez déjà souscrit une assurance via votre banque, vous pouvez choisir de la résilier sans frais, à condition de trouver un contrat aux garanties équivalentes minimum.

Chez Réassurez-moi, nous savons que la lecture des contrats bancaires est souvent complexe. C’est pourquoi, grâce à notre comparateur, nous avons compilé les garanties et les prix de chacun d’eux afin de vous aider à souscrire le contrat le plus avantageux du marché pour couvrir l’achat de votre logement.

Cette fiche est valable pour l’assurance ADI du Crédit Mutuel – CIC mais également pour les clients CIC, CIC Iberbanco, de la BPE, de Serenis et du Crédit Mutuel de Bretagne car c’est le même contrat ACP Assurance Emprunteur. 

 

Les garanties de l’assurance de prêt Crédit Mutuel – CIC


Voici un tableau récapitulatif des garanties offertes par le contrat de Suravenir et les points importants à prendre en compte. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenus Oui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuré Oui
Calcul des cotisations Sur le capital restant dû
GARANTIES
Décès PTIA (forte invalidité)

Prestation indemnitaire

Remboursement du capital restant dû au jour du décès

Exclusions Décès Risques aériens / Sports aériens / Accidents en état d’alcoolémie, sous l'emprise de la drogue / Maladies liées à l’usage de la drogue / Rallyes et compétitions (avec engin terrestre à moteur)
ITT et IPT

Prestation forfaitaire

Indemnisation à 50% en cas de non exercice d’activité professionnelle

Franchises au choix 30, 60, 90, 120, 180 jours

Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes Oui, avec ou sans hospitalisation selon l’option prise
Pratiques sportives couvertes Sauf les sports mécaniques et activités aériennes
Possibilité de résiliation explicite de l’assuré Résiliation annuelle avec accord de la banque

Pour plus d’informations sur les garanties (prix de la garantie optionnelle Perte d'emploi par exemple) et les exclusions, vous pouvez retrouver les conditions du contrat ci-dessous :

conditions generales assurance pret credit mutuel

Téléchargez les conditions générales Crédit Mutuel

Avis sur l’assurance de prêt immobilier Crédit Mutuel – CIC


Le contrat du Crédit Mutuel – CIC ne propose par une couverture optimale. Les garanties sont assez limitées et leur équivalence n’est pas atteinte avec la plupart des contrats. Par exemple, la garantie incapacité n’est maintenue qu’à 50% hors activité professionnelle. De plus, il comporte des restrictions assez larges sur les sports aériens ou encore les compétitions liées à l’utilisation d’un appareil à moteur.

Taux d’assurance de prêt immobilier du Crédit Mutuel – CIC


Le taux dépend de votre âge (en activité ou à la retraite). Il peut engendrer une surprime en cas de profession à risque ou de problème de santé.

Voici des niveaux de taux d’assurance en % du capital emprunté par an et par emprunteur pour l’acquisition d’une résidence principale :

  • 30 ans : 0,24% à 0,27%
  • 35 ans : 0,31% à 0,36%
  • 49 ans : 0,46%
  • 56 ans : 0,59%

Si vous faites une simulation de taux auprès du Crédit Mutuel, vous aurez aussi une proposition d’assurance emprunteur. Sachez que nous avons développé un simulateur crédit immobilier de toutes les banques avec une comparaison du taux d’intérêt, des frais de dossier ou encore de l’assurance. C’est gratuit, rapide et 100% en ligne. Retrouvez votre contrat et comparez-le avec les autres offres du marché.

 

Assurance prêt immobilier chômage Crédit Mutuel – CIC


La Garantie Perte d’Emploi peut être souscrite par les assurés en CDI de moins de 55 ans. Elle ne sera applicable qu’après un délai de carence de 4 à 12 mois selon les prêts. Elle couvre l’assuré jusqu’au 31 décembre de l’année de ses 60 ans.
Les indemnités peuvent être de maximum 540 jours pour une même période de chômage.

Délégation d’assurance emprunteur avec le Crédit Mutuel – CIC


Les contrats alternatifs des compagnies d’assurance indépendantes sont en général plutôt bien acceptés par le Crédit Mutuel quand ils procurent au moins autant de garanties. Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe Crédit Mutuel si c’est pour un achat résidentiel. En passant par un assureur externe, vous bénéficierez d’une tarification plus compétitive et aurez ainsi de grandes chances de faire de belles économies.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance prêt immobilier avec votre banque.  Vous pouvez aussi faire ici une simulation d’assurance de prêt immobilier.

Adhésion à l’assurance de prêt Crédit Mutuel – CIC


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Crédit Mutuel

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

  • Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que le Crédit Mutuel puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

  • Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

 

La convention AERAS Crédit Mutuel – CIC

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer son contrat d’assurance de prêt Crédit Mutuel – CIC


Si vous avez déjà un prêt en cours chez Crédit Mutuel, il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse.

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Crédit Mutuel ACM et résiliation annuelle : possible grâce à la résiliation annuelle à compter du 1er janvier 2018.
Crédit Mutuel de Bretagne et résiliation annuelle : possible grâce à la résiliation annuelle à compter du 1er janvier 2018.
CIC ACM et résiliation annuelle : possible grâce à la résiliation annuelle à compter du 1er janvier 2018.

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas, la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour Crédit Mutuel – CIC


Pour une résiliation :
Adresse Crédit Mutuel
Confédération nationale du Crédit Mutuel
88-90 rue Cardinet
75017 Paris

Vous pouvez également contacter le service client de votre caisse Crédit Mutuel

Pour le CIC : rapprochez vous de votre agence.

Pour la BPE :
Banque Privée Européenne
62 rue du Louvre
75002 Paris

Serenis Assurances
25, rue du Docteur Henri Abel
26000 Valence
Tél. 04 75 82 42 50
Fax 04 75 41 66 63

Pour saisir le médiateur :
Adresse médiateur Crédit Mutuel ou du CIC
63 chemin Antoine Pardon
69160 Tassin la demi lune

Le médiateur dépend de la caisse du Crédit Mutuel à laquelle vous êtes affilié. Vous pouvez retrouver les adresses des différents médiateurs ici.

Retrouvez notre guide complet sur le Crédit Mutuel
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Guide Crédit Mutuel

 

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