Comment baisser l'assurance de prêt du Crédit Agricole ?

Comment payer moins chère son assurance de prêt au Crédit Agricole ?


Assurance de prêt immobilier Crédit Agricole

Vous allez prendre un crédit immobilier au Crédit Agricole ou vous êtes déjà en train de rembourser un prêt immobilier chez eux.

L’assurance emprunteur est obligatoire avec le prêt mais vous ne savez pas vraiment ce que vaut le contrat du Crédit Agricole (avec son assureur PACIFICA) et surtout vous voudriez savoir si on peut faire baisser le tarif pour un nouvel emprunt ou un prêt en cours.

Nous allons vous aider à déchiffrer cette assurance mais surtout vous donner 3 astuces pour en faire baisser le coût chaque mois, quelle que soit votre situation.

En effet, de nouvelles lois ont été votées dernièrement (Lagarde, Hamon et Bourquin) et il y a de très fortes chances que cela vous concerne. Pour vous aider, nous avons élaboré un outil de comparaison afin que vous puissiez tout savoir sur l’assurance ADI du Crédit Agricole et nous vous donnons ensuite nos conseils pour en baisser le prix.

Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt Crédit Agricole ?


Voici un tableau récapitulatif des garanties proposées par le contrat Crédit Agricole ADICA et les points importants à prendre en compte. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assureurs que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité du crédit sans condition de perte de revenus Oui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuré Oui
Calcul des cotisations Sur le capital initial
GARANTIES
Décès PTIA Prestation forfaitaire – Remboursement du capital restant dû au jour du décès
Exclusions Décès Risques aériens / Sports aériens / Rallyes et compétitions (avec engin terrestre à moteur) / Antériorités à la date d’effet sauf déclarées au questionnaire de santé
ITT et IPT Prestation forfaitaire – Impossibilité d’exercer une quelconque activité professionnelle – Versement de la prestation ITT pendant toute la période de l’ITT – Franchise de 90 jours
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertes Prise en charge
Pratiques sportives couvertes Oui, sauf les sports mécaniques et les activités aériennes
Possibilité de résiliation explicite de l’assuré Oui (depuis 2018)

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

conditions générales assurance prêt immobilier crédit agricole

Téléchargez les conditions générales Crédit Agricole

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne. Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.

Que vaut l’assurance de prêt immobilier du Crédit Agricole ?


Notre avis sur le Crédit Agricole est réservé. Tout d’abord, soyez vigilant à la définition d’invalidité qui est définit comme « Impossibilité d’exercer une quelconque activité professionnelle » ce qui vous protège moins que les contrats qui parlent uniquement votre profession. Par ailleurs, il n’y a pas de maintien de la couverture en cas de temps partiel thérapeutique avec une prise en charge minimale de 50% sur une durée d’au moins 90 jours. Enfin, la prise en charge de l’invalidité est défini à partir de 66%. Cela fait beaucoup de contrainte pour un des contrats d’assurance emprunteur les plus chers du marché. Vous pouvez facilement trouver mieux pour un coût plus faible.

Que vaut l’assurance de perte d'emploi du Crédit Agricole ?


On vous proposera peut être cette garantie, aussi appelée assurance chômage, qui vous couvre, selon certaines conditions, si vous êtes licencié. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âge Souscription à 49 ans et fin de garantie à 55 ans
Profils assurables Salariés en CDI
Ancienneté requise Aucune
PRESTATIONS
Nature des prestations Forfaitaire
Délai de franchise 90 jours
Montant maximum assurable 100% de l’échéance de prêt et 3 500 € par mois
Durée maximum du versement 12 mois par période de chômage, 48 mois sur toute la durée du contrat
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carence 12 mois
La garantie ne joue pas en cas de : Rupture conventionnelle
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat : Non
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ans Taux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,30% du CI
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ans Taux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,30% du CI

Notre avis sur l’assurance chômage du Crédit Agricole est plutôt positif. Le contrat est accessible sans conditions d’ancienneté et la durée de versement des prestations est relativement large sur la durée du contrat (jusqu’à 48 mois). Enfin, les licenciements pour faute grave ou lourde sont pris en charge. Cependant, le prix est vraiment exorbitant.

Quel est le taux d’assurance de crédit immobilier Crédit Agricole ?


Si vous faites une simulation de taux auprès du Crédit Agricole, on vous proposera donc automatiquement l’assurance emprunteur. Même si cette solution peut vous sembler la plus simple, elle est rarement la plus avantageuse en terme de prix et de garanties. Ne vous précipitez pas et sondez le marché avant de vous engager. Ensuite, pour chaque contrat, le coût dépend d’abord de votre âge. Si vous pratiquez une profession à risque ou si vous rencontrez des problèmes de santé, une surprime pourra être appliquée.

Voici des niveaux de taux d’assurance en % du capital emprunté par an et par emprunteur pour l’acquisition d’une résidence principale :

  • 30 ans : 0,25% à 0,39%
  • 35 ans : 0,35% à 0,44%
  • 49 ans : 0,53%
  • 56 ans : 0,62%

Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne. Sans engagement, vous aurez ainsi un aperçu des offres disponibles sur le marché afin de souscrire à l’assurance la plus intéressante, au point de vue des garanties et de ses tarifs. 

Comparez en 5 secondes votre taux d’assurance par rapport au Crédit Agricole

ASTUCE 1 : Le crédit n’a pas encore été signé


Si vous n’avez pas encore signé votre offre de prêt, sachez que vous pouvez bénéficier de la loi Lagarde et demander une délégation d’assurance avec votre banque ; c’est à dire le droit de prendre l’assurance emprunteur de votre choixLe principal argument est le prix car en moyenne vous pouvez baisser le coût par deux. Les contrats alternatifs des assureurs sont en général plutôt bien acceptés par le Crédit Agricole. Pour que le contrat soit validé, juste un conseil, il faut rajouter l’option Confort Plus dans la garantie arrêt de travail (c’est à dire que vous n’aurez pas d’exclusions pour un arrêt de travail si la cause est un mal de dos ou un problème psychologique).

Comment faire ? Utilisez notre simulateur unique qui compare 15 assurances de prêt immobilier  et obtenez la liste des contrats équivalents les moins chers.  C’est ce devis qu’il faudra ensuite envoyer à votre conseiller par email pour qu’il l’intègre à l’offre de prêt.

Dernière chose à savoir : certains conseillers bancaires sont plus compliquées et vont chercher à vous décourager de choisir une assurance individuelle de votre choix avec des arguments plus ou moins fallacieux. C’est normal cela dit car ils touchent d’importantes commissions quand ils vendent un contrat. Si c’est trop compliqué, signez et regardez l’astuce numéro 2 juste en dessous !

ASTUCE 2 : Le crédit a été signé il y a moins de 12 mois


Vous avez signé il y a peu un prêt au Crédit Agricole et pour aller vite ou pour être sûr d’avoir l'emprunt, vous avez choisi l’assurance de la banque. Mais rassurez vous, grâce à la loi Hamon, vous pouvez changer à tout moment et sans frais dans les 12 premiers mois de votre crédit. La démarche est facile et bonne nouvelle, chez Réassurez-moi, on s’occupe de tout pour vous grâce à notre Switching Service qui est gratuit actuellement.

Comment faire ?  Réaliser un devis gratuit sur notre simulateur de changement d’assurance de prêt et laissez vous guider par nos experts. Il faudra trouver une assurance équivalente et envoyer une demande par recommandé. Mais pas de phobie administrative, c’est nous qui le faisons pour vous !

ASTUCE 3 : Le crédit a été signé il y a plus de 12 mois


Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle (loi Bourquin), à partir du 1er janvier 2018, vous pouvez changer votre assurance à chaque date anniversaire du prêt , et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faut néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose PACIFICA (assureur du Crédit Agricole). C’est la date de signature de l’offre de prêt qui fait foi.

Comment faire ? Nous avons construit un comparateur de changement qui vous trouvera l’assurance de prêt la moins chère avec une équivalence de garanties. Et surtout, si cela vous intéresse, notre équipe prendra en charge pour vous le changement d’assurance. Ne perdez pas de temps, ce service est gratuit actuellement.

Comment se passe l’adhésion à l’assurance de prêt chez le Crédit Agricole ?


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Crédit Agricole se font en deux étapes comme la totalité des assurances de prêt :

  • Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion auprès de votre conseiller pour que le Crédit Agricole puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

  • Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

La convention AERAS Crédit Agricole

Si vous avez un risque de santé et que les banques ont refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous avons une équipe spécialisée en risques aggravés (santé, emploi et activités à risques). Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé. Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Comment contacter le Crédit Agricole pour son assurance de crédit ?


Le Crédit Agricole propose des contrats d’assurances emprunteur ADI pour son réseau avec plusieurs assureurs comme Pacifica, Prédica, La Médicale, CACI, ADICA  ainsi qu’un accord avec la CNP. Cependant, vous pouvez vous adresser directement à votre agence ou au siège à Pari pour une demande de prise en charge de sinistre, de résiliation ou encore de changement d’adresse :

Crédit Agricole Assurance
16, boulevard de Vaugirard
75724 Paris Cedex 15
01 43 23 03 33

Adresse des médiateurs (en cas de litiges) 
Au Crédit Agricole, il existe en général un médiateur par caisse.
Vous pouvez trouver les coordonnées des différents médiateurs sur le site de la banque de France à la ligne Caisse Régionale.

Témoignage d’un client Crédit Agricole Assurance (septembre 2018)


« J’ai contracté un emprunt auprès du Crédit Agricole Aquitaine il y a trois mois pour un total de 315 000€. Au départ, j’avais pris l’assurance groupe ADICA car c’était plus simple et que j’étais très pressé. Quand j’ai vu que je pouvais économiser 14 500€ de frais d’assurance en étant mieux couvert, j’ai demandé à mon conseiller de substituer mon contrat. En passant par loi Hamon, j’ai pu proposer un nouveau contrat car j’avais emprunté après juillet 2014. Il a fait valider cela par le département Crédit et il m’a confirmé que mon contrat était bien modifié 14 jours après l’envoi de ma demande. Cela a été rapide et plutôt simple donc j’ai été content de m’en être occupé rapidement après le crédit.».

Aurélien M., 30 ans.

Posez votre question
Un expert vous répondra