Prêt immobilier en cours à la BNP Paribas


Vous avez un prêt immobilier en cours à la BNP mais souhaitez vendre votre logement ou avez eu une nouvelle entrée d’argent ? Vous pouvez alors envisager un remboursement anticipé de votre prêt immobilier de façon partielle ou dans sa totalité. Agir de cette façon vous permettra ainsi d’alléger vos mensualités. Le rachat de crédit peut également être une option envisageable.

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BNP Paribas prêt immobilier remboursement anticipé


Quelles conditions pour un remboursement anticipé à la BNP ?

Vérifiez tout d’abord si les pénalités de remboursement anticipé sont prévues dans votre contrat de prêt immobilier BNP. Ces pénalités sont limitées par la loi à plafond équivalent à un semestre d’intérêts sur le montant du capital remboursé par anticipation. Ce plafond ne doit pas dépasser 3% du capital restant dû avant le remboursement. Vous retrouverez le montant exact de ces pénalités dans votre contrat de prêt immobilier.

Quelle marche à suivre pour un remboursement anticipé à la BNP ?

Il vous sera possible avec votre prêt immobilier BNP de négocier un emprunt sans indemnités si vous êtes certain de devoir rembourser plus vite que prévu.

Pour les prêts comportant un seul palier, le remboursement anticipé partiel se traduit par une réduction, au choix de l’emprunteur, soit du montant des échéances restant dues, soit de la durée restant à courir. Pour les prêts comportant plusieurs paliers :

– si le remboursement anticipé partiel intervient lors du dernier palier d’échéances, il se traduit par une réduction au choix de l’emprunteur, soit du montant des échéances restant dues, soit de la durée restant à courir
– si le remboursement anticipé intervient lors d’un palier antérieur, il se traduit automatiquement par une réduction de la durée restant à courir.

Tous les remboursements donnent lieu à l’établissement d’un nouveau tableau d’amortissement adressé à l’emprunteur et, le cas échéant, à la caution.

En cas de remboursement anticipé, la BNP percevra une indemnité égale à un semestre d’intérêts calculés au taux indiqué dans les conditions particulières (hors cotisation d’assurance) sur le montant du capital remboursé par anticipation. Cette indemnité est plafonnée à 3% du capital restant dû avant le remboursement ou du capital remboursé en cas de remboursement partiel.

Toutefois, aucune indemnité n’est due par l’emprunteur en cas de remboursement par anticipation lorsque celui-ci est motivé par la vente du bien immobilier faisant suite à un changement du lieu d’activité professionnelle de l’emprunteur ou de son conjoint, par le décès ou par la cessation forcée de l’activité professionnelle de ces derniers.

Renégocier crédit immobilier BNP Paribas


Attention : vous avez plusieurs crédits en cours, dont un crédit immobilier pris à une époque où les taux d’intérêts étaient bien moins intéressants qu’aujourd’hui, et vous souhaitez revoir vos contrats de prêts auprès d’une autre banque que celles auprès de qui vous les aviez contracté? Le rachat de crédits permet de regrouper plusieurs crédits en cours en un seul. Vous souscrirez donc auprès d’un nouvel établissement prêteur (qui aura racheté vos crédits auprès de votre banque initiale) un unique contrat de prêt pour lequel vous aurez un seul taux, une seule mensualité adaptée au mieux à vos revenus et une seule durée du crédit déterminée à l’avance.

Ne confondez pas la renégociation et le rachat de crédit !

La renégociation de crédit s’effectue auprès du même établissement prêteur d’origine et ne nécessitera qu’un simple avenant au contrat de crédit immobilier. Elle consiste à faire diminuer le taux d’intérêts du prêt immobilier en cours.

Le rachat de crédit est négocié auprès d’un nouvel établissement financier. Ce sera un tout nouveau contrat, qui regroupera l’ensemble de vos crédits en cours afin de n’avoir plus qu’une seule banque, une seule mensualité, un seul taux d’intérêts et une seule durée de votre prêt.

Quelles conditions pour une renégociation de crédit immobilier à la BNP ?

Les taux nominaux sont en ce moment très bas : 1, 49 % sur quinze ans, 1,58 % sur vingt ans, 1,88 % sur vingt-cinq ans. En France, ce sont 95% des emprunts qui sont contractés à taux fixe et qui de ce fait, ne s’ajustent pas aux variations du marché.

C’est la raison pour laquelle la renégociation de crédit est le meilleur moyen d’en profiter. Si vous souhaitez renégocier votre crédit immobilier BNP, sachez qu’il y aura des contreparties.

Avant toute chose, il faut que vous soyez sûr que l’opération vous sera profitable, ainsi il est nécessaire que le différentiel de taux atteigne au moins 0,5 point et se rapproche idéalement de 1, soit un taux de départ de 3,3% au minimum. Prenez garde également aux habituels frais de dossier qui viendront s’ajouter aux pénalités de remboursement anticipé, à savoir six mois d’intérêts dans la limite de 3 % du capital restant dû, de potentiels frais de mainlevée si votre prêt est couvert par une hypothèque ou un privilège de prêteur de deniers soit 0,5 à 1 % du montant du prêt.

Quelle marche à suivre pour renégocier son crédit immobilier à la BNP ?

Si vous souhaitez renégocier votre crédit immobilier BNP, nous vous conseillons de vous renseigner sur les offres concurrentes afin de pouvoir les présenter au banquier lors de votre rendez-vous. Celui-là pourra peut-être ainsi vous faire bénéficier d’un geste commercial afin de ne pas vous voir vous diriger vers un concurrent.

De plus, vous pouvez aussi montrer un certain intérêt pour les autres produits de la BNP lors de cet entretien. De cette façon, vous gagnerez de l’intérêt à ses yeux dans le sens où vous seriez susceptible de dépenser davantage que le coût de votre crédit immobilier.

Retrouvez notre simulateur de rachat de crédit
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Simulateur de rachat de crédit

Changer son adresse auprès de la BNP Paribas


Dans le cas d’un déménagement (financé par exemple par un crédit immobilier ou un transfert de prêt..) vous devez informer votre agence BNP Paribas de changer votre adresse de domiciliation.

Pour cela, il faut faire une demande par écrit accompagné d’un justificatif de domicile (avis d’imposition, quittance de loyer, facture de gaz ou d’électricité, attestation d’assurance…). Votre conseiller pourra ainsi mettre à jour et modifier vos nouvelles coordonnées sur l’ensemble de vos comptes individuels ou joints.

Voici des modèles de lettre (à envoyer par la poste ou par email) :

Lettre type de changement d’adresse pour sa banque

Lettre type de transfert d’agence pour sa banque

Conseil pratique : En changeant d’agence BNP Paribas, vous conserverez le même numéro de compte chèque et les mêmes numéros de contrat. Ainsi, tous vos transferts et prélèvements ne seront pas impactés par ce changement et continueront  de fonctionner normalement.

Voici comment prendre contact directement avec votre conseiller ou le siège :

BNP Paribas Paris Agence Centrale
16 boulevard des Italiens
75009 Paris

Téléphone : 0 820 820 001 (Service 0,12 € / min+ prix appel)

Dernière astuce : N’oubliez pas que si vous avez pris un crédit immobilier, vous pouvez changer à tout moment et sans frais l’assurance pour faire des économies avec la loi Hamon et la nouvelle loi sur la résiliation annuelle à partir du 1er janvier 2018. Voici plus d’informations pour changer son assurance de prêt immobilier.

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