Assurance de prêt immobilier BNP Paribas


Assurance de prêt immobilier BNP Paribas Cardif

Vous souhaitez trouver une meilleure assurance pour votre prêt immobilier auprès de la BNP Paribas ou changer votre assurance emprunteur Cardif ou Hello Bank ?

Grâce à la loi Lagarde (2010) et à la loi Hamon (2014), vous n’êtes plus obligé de souscrire votre contrat d’assurance de prêt immobilier dans votre banque prêteuse. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive, ainsi votre banque sera dans l’obligation de vous accepter.

De plus, grâce à a loi sur la résiliation annuelle (2017), vous pouvez changer chaque année votre assurance emprunteur, pour en choisir une plus compétitive !

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur de BNP Paribas ; et vous assurer qu’une délégation ou un changement d’assurance serait plus intéressant pour vous. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer si vous souhaitez adhérer au contrat. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt BNP Paribas



Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier de la BNP Paribas – Cardif . Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier. Ce sont les mêmes conditions pour l’assurance emprunteur d’Hello Bank.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsSur le capital initial
GARANTIES
Décès PTIA

Prestation forfaitaire – Remboursement du capital restant dû à la mensualité précédent le décès

Exclusions DécèsAccidents en état d’alcoolémie, sous l’emprise de la drogue – Maladies liées à l’usage de la drogue et des médicaments non prescrits
ITT et IPT

Prestation forfaitaire / Pas d’indemnisation en cas de non exercice d’activité professionnelle – Versement de l’ITT maximum 3 ans – Franchise de 90 jours

Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesOui
Pratiques sportives couvertesOui, tous les sports
Possibilité de résiliation explicite de l’assuréOui

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouver les conditions du contrat ci-dessous :

Conditions générales BNP Paribas

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.  

Avis sur l’assurance prêt immobilier BNP Paribas Cardif


BNP Paribas ne couvre pas la PTIA et l’IPT pour les gens qui n’exercent pas d’activité professionnelle. Attention donc si vous arrêtez de travailler en cours de prêt, vous ne serez plus couvert. Par ailleurs, les conditions de couverture des affections psychologiques et dorsales (hors rachat de ces pathologies), sont contraignantes, car elles requièrent par exemple 15 jours d’hospitalisation pour les maladies psychologiques.

Le taux d’assurance de crédit immobilier BNP Paribas Cardif


Si vous faites une simulation de taux auprès de cette banque, vous aurez aussi une proposition d’assurance emprunteur. Le coût dépend de votre âge et vous pourrez avoir une surprime en cas de profession à risque ou de problème de santé.

Voici des niveaux de taux moyen d’assurance en % du capital emprunté par an et par emprunteur pour l’acquisition d’une résidence principale :

  • 30 ans : 0,34% à 0,37%
  • 35 ans : 0,37% à 0,42%
  • 49 ans : 0,66% à 0,69%
  • 56 ans : 1,13% à 1,26%

Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

L’assurance perte d’emploi BNP Paribas


Cette garantie, aussi appelée assurance chômage, vous couvre, selon certaines conditions, si vous arrêtez de travailler. Cette assurance est en général assez chère, mais elle peut se révéler utile. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription jusqu’à 60 ans et sans limite d’âge en fin de garantie
Profils assurablesSalariés en CDI, TNS
Ancienneté requiseAucune
PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire
Délai de franchise90 jours
Montant maximum assurable100% de l’échéance de prêt et 2 500 € par mois
Durée maximum du versement18 mois par période de chômage, aucune limitation sur toute la durée du contrat
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carence6 mois
La garantie ne joue pas en cas de :Rupture conventionnelle/Licenciement pour faute grave/Licenciement pour faute lourde
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Non
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansTaux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,61% du TAEA
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ans Taux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,61% du TAEA

Notre avis sur l’assurance chômage BNP Paribas est positif. On apprécie que les prestations soient de nature forfaitaire et qu’elles prennent en charge 100% de l’échéance de prêt. Également, la durée d’indemnisation peut s’étendre sur tout le temps du contrat. Enfin, les tarifs sont stables du début à la fin du prêt.

Délégation d’assurance emprunteur avec la BNP Paribas


Les contrats alternatifs des compagnies d’assurance indépendantes sont en général plutôt bien acceptés par BNP Paribas, car ils procurent au moins autant de garanties. Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de BNP Paribas si c’est pour un achat résidentiel.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance avec votre banque.

Conseil : Nous vous conseillons de rajouter l’option Confort Plus sur notre comparateur d’assurance prêt immobilier pour être sûr que votre contrat soit accepté (rachat des maladies dorsales et psychologiques).

Adhésion à l’assurance de prêt BNP Paribas – Cardif


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur BNP Paribas – Cardif

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que Cardif puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

La convention AERAS BNP Paribas Cardif

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case “Risque Médical” dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer son contrat d’assurance de crédit immobilier BNP Paribas


Si vous avez déjà un prêt en cours chez BNP Paribas, il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Conseil pratique : Vous retrouverez dans l’article 9.4 des conditions générales du contrat Cardif “Liberté Emprunteur” en délégation d’assurance la mention spécifiant que vous avez un droit de résiliation annuelle : “Vous pouvez résilier votre adhésion par lettre recommandée avec avis de réception au moins 2 mois avant sa date de renouvellement, le cachet de la poste faisant foi. Une copie de la lettre sera  envoyée à chaque organisme prêteur.”

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas (si il y a moins de 12 mois depuis la signature de votre crédit), la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Adresses utiles pour BNP Paribas Cardif assurance emprunteur


Pour une résiliation (même adresse pour Hello Bank) :

BNP Paribas Cardif
Service Relation Clients
SH 944
8 rue du port
92 728 Nanterre cedex

Pour saisir le médiateur :

Médiateur des assurances
BNP Paribas
BP 290
75245 Paris cedex 09

Témoignage client de la BNP Paribas Cardif


« J’ai souhaité mettre en place une délégation d’assurance pour un prêt immobilier (achat d’une résidence principale). J’ai eu l’impression que c’était assez simple car mon conseiller a été très compréhensif et m’a expliqué qu’il avait une offre de délégation d’assurance spécifique à me proposer avec Cardif. Par simplicité, j’ai accepté de déposer une demande d’adhésion mais très vite, l’assureur m’a demandé de remplir plusieurs questionnaires car je voyage beaucoup. Finalement Cardif a refusé de m’assurer pour les garanties ITT et IPT. J’ai donc regardé sur Internet et je suis tombé sur Réassurez-moi qui m’a proposé un contrat similaire avec les garanties que je souhaitais et surtout pour un taux plus compétitif. Il avait un contrat qui me couvrait en tant que résidente française quels que soient mes séjours. J’ai donc lancé l’adhésion avec ce contrat. Mon conseiller a été un peu surpris par cette prise d‘initiative mais n’a pas posé problème pour que ce contrat soit intégré dans l’offre de prêt. J’ai ainsi pu avoir un contrat plus compétitif avec de meilleures garanties ».

Sylvie L., 27 ans.

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