Assurance de prêt immobilier Malakoff Médéric


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Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance de crédit immobilier proposé par Malakoff Médéric ?

Né en 2008, Malakoff Médéric est l’un des premiers groupe de retraite complémentaire et d’assurance de personnes paritaire et mutualiste. Il s’appuie sur l’aide et les compétences de ses 5 700 collaborateurs. Le groupe s’investit également dans les actions sociales à travers son combat et son engagement autour du handicap.

Malakoff Médéric propose divers produits comme l’épargne retraite ou encore la prévoyance. Mais intéressons-nous ici au contrat proposé pour l’assurance de prêt immobilier : Garantie Emprunteur.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive, et le faire accepter par votre banque.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance ADI Malakoff Médéric. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer si vous souhaitez adhérer au contrat. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Garanties et tarifs de l’assurance de prêt immobilier Malakoff Médéric


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier de Malakoff Médéric. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription à 79 ans et fin de garantie à 85 ans en cas de Décès

Souscription à 64 ans et fin de garantie à 67 ans en cas de PTIA

Souscription à 64 ans et fin de garantie à 67 ans en cas d’ITT/IPT

PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire en cas d’incapacité

À échéances en cas d’invalidité

Délai de franchise90 jours
LIMITATIONS DE GARANTIE
La garantie ne joue pas en cas de :Pas d’exclusions
TARIFS et INDEMNISATION
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Non
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansEn cas de décès/PTIA : 0,13% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT : 0,20% (TAEA)

 

Assuré non cadre fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansEn cas de décès/PTIA : 0,38% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT : 0,58% (TAEA)

 

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

Téléchargez les conditions générales de l’assurance emprunteur Malakoff Médéric

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.

Avis sur l’assurance prêt immobilier Malakoff Médéric


Le contrat proposé par Malakoff Médéric est un contrat qui couvre très bien et qui est généralement très bien accepté par les banques. L’offre prend bien en charge sans conditions la couverture des maladies liées aux affections psy et dorsales, ce qui est exigé par de plus en plus de banques. Enfin, le contrat propose la garantie Décès jusqu’à 79 ans et permet d’être couvert jusqu’à 85 ans, ce qui est largement plus que les contrats-groupes des banques.

Le taux d’assurance de crédit immobilier Malakoff Médéric


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Attention, s’il y a des frais de dossier, ils seront en sus et ne seront pas inclus dans le calcul du taux d’assurance. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne et qui intègre l’offre Malakoff Médéric.

L’assurance perte d’emploi Malakoff Médéric


Cette garantie, aussi appelée assurance chômage, vous couvre, selon certaines conditions, si vous arrêtez de travailler. Cette assurance est en général assez chère, mais elle peut se révéler utile. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription à 55 ans et fin de garantie à 65 ans
Profils assurables Salariés en CDI
Ancienneté requiseAucune
PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire
Délai de franchise90 jours
Montant maximum assurable100% de l’échéance de prêt
Durée maximum du versement18 mois par période de chômage, 48 mois sur toute la durée du contrat
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carenceDe 6 à 12 mois
La garantie ne joue pas en cas de :Rupture conventionnelle /Licenciement pour faute grave/ Licenciement pour faute lourde
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Oui
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansCoût annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 256,56 €
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansCoût annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 256,56 €

Notre avis sur l’assurance chômage de Malakoff Médéric est plutôt positif. Aucune conditions d’ancienneté n’est requise pour souscrire au contrat. Les limites d’âges sont amples en fin de garantie (jusqu’à 65 ans). On aurait pourtant apprécié que les exclusions soient moins nombreuses, en particulier sur les cas de licenciement.

Délégation d’assurance emprunteur avec Malakoff Médéric


Si vous effectuez un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin qu’elles soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’option concernant le rachat des maladies du dos et psychologiques, ou encore la garantie IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance de prêt Malakoff Médéric


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Malakoff Médéric

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que Malakoff Médéric puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

Vous trouverez un exemple du questionnaire de santé de Malakoff Médéric ci-dessous :

Conseil : Si vous en avez, accomplissez vos formalités médicales le plus tôt possible. Cela vous permet d’avoir un tarif définitif, et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance dans les meilleurs délais.

La convention AERAS Malakoff Médéric

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case “Risque Médical” dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance emprunteur Malakoff Médéric


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Conseil pratique : Le contrat d’assurance emprunteur Malakoff Médéric confirme dans ses conditions générales la possibilité d’une résiliation annuelle à la date d’anniversaire de l’emprunt.

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas, la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour Malakoff Médéric assurance emprunteur


N’hésitez pas à vous rendre sur un forum sur le net, vous y trouverez souvent beaucoup de réponses d’autres clients de Malakoff Médéric.

Adresse service client :

Malakoff Médéric
Prestations Prévoyance Particuliers
4, rue de la Redoute
78 288 Guyancourt

Contact téléphonique du lundi au vendredi de 8h30 à 21h00 et le samedi de 8h30 à 18h00 au 3932