Assurance de prêt immobilier Eurofil

Assurance de prêt immobilier Eurofil

assurance emprunteur logo eurofil

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de souscrire votre contrat d’assurance de prêt immobilier auprès de votre banque prêteuse. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive dans une autre banque, mais aussi chez des assureurs ou des courtiers. 

Pour vous aider dans le choix de votre assurance crédit, nous avons élaboré un outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les modalités de ce contrat. Nous vous présentons ici l’assurance de prêt immobilier d’Eurofil, marque du Groupe Aviva. 

L'accessibilité de l'assurance de prêt immobilier Eurofil

Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance emprunteur d’Eurofil. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

Garanties

Détails

Accessibilité

Garantie PTIA

Souscription -> 64 ans / fin de garantie à 67 ans

Garantie ITT/IPT

Souscription -> 64 ans / fin de garantie à 67 ans

Garantie décès

Souscription -> 85 ans / fin de garantie à 90 ans

L'indemnisation de l'assurance de prêt immobilier Eurofil

Garanties

Détails

Prestations et indemnisations

En cas d'incapacité

Échéance du prêt

En cas d'invalidité

Capital restant dû

En cas de décès

Capital restant dû

Délai de franchise

30, 60, 90 ou 180 jours

Affections disco-vertébrales et affections psychologiques couvertes

Selon option

Les exclusions de garanties de l'assurance de prêt immobilier Eurofil

Selon les contrats, les limitations de garanties peuvent être très différentes. Certaines compagnies d’assurance seront davantage sensibles aux antécédents médicaux, tandis que d’autres seront plus frileux concernant les assurés pratiquant un sport à risques, ou tout simplement une profession à risques. 

Pour vous y retrouver, voici un exemple de cas où les garanties de votre contrat Eurofil ne pourront pas s’appliquer : 

  • Les conséquences des guerres civiles ou étrangères, rixes, insurrections sauf en cas de légitime défense, d’assistance à personne en danger ou d’accomplissement du devoir professionnel ;
  • Les conséquences des tentatives de suicide ou de mutilation volontaire ;
  • Les conséquences de la pratique, en qualité d’amateur ou de professionnel, du base jumping ou du plongeon de falaise ;
  • Les conséquences de la pratique de sports réalisés à titre professionnel.

Les conditions générales de l'assurance de prêt immobilier Eurofil

Les conditions générales vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance de prêt immobilier. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre assureur, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Notre avis sur l'assurance de prêt immobilier Eurofil

Eurofil propose aux emprunteurs le choix entre 3 formules (Basique, Confort et Sérénité), pour s’adapter au profil de chacun et au type de bien immobilier acquis. Certaines garanties sont également proposées en option, afin de permettre à tous de bénéficier d’un contrat qui correspond au mieux à sa situation. 

Le contrat Eurofil Emprunteur comporte de nombreuses exclusions de garanties ; cependant elles sont très spécifiques, et diffèrent selon la garantie qui s’applique (invalidité, incapacité ou décès). Certains sports à risques, souvent exclus des garanties dans ce type de contrat, peuvent également être couverts à la demande de l’assuré ; il s’agit par exemple de sports automobiles et de sports de montagne.

Concernant les tarifs, Eurofil ne communique pas sur les taux pratiqués, en revanche il met à disposition sur son site internet un outil de simulation, qui permet d’avoir une idée du coût total de l’assurance.  

Eurofil étant une marque du Groupe Aviva, le contrat Eurofil Emprunteur est assuré par Aviva Vie, et géré par Multi Impact.

Notre équipe d'experts d'assurance emprunteur se tient à votre disposition (par téléphone ou en ligne) pour vous aider dans vos recherches, démarches, ou interrogations sur l'assurance de prêt immobilier. N'hésitez pas à les contacter !

Le taux de l'assurance de prêt immobilier Eurofil

Les taux d’Eurofil dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Dans notre simulation, les tarifs d’Eurofil se situent entre 0,30 % et 0,45 % (selon la profession) par an du capital emprunté, pour un célibataire de 30 ans ayant emprunté 150 000 € à un taux de 2,3 % pour un appartement résidentiel, non-fumeur.

Notez que le tarif proposé par l’assureur ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé par l’assureur. 
De plus, sachez que si des frais de dossier sont appliqués, ils seront en sus et donc non inclus dans le calcul du taux d’assurance. 

Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d'adhésion...) avec d’autres devis d’assurance de crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100 % en ligne.

La délégation d'assurance emprunteur avec Eurofil

Grâce aux lois Lagarde et Hamon, vous n’êtes plus obligé de contracter auprès de votre banque pour assurer votre prêt bancaire : vous pouvez trouver le contrat d’assurance emprunteur de votre choix, aux garanties équivalentes mais avec une tarification plus compétitive, et le faire accepter par votre banque prêteuse. Cela s’appelle une délégation d’assurance de prêt immobilier.

Ainsi, si vous effectuez un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez souscrire, afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe proposé par votre banque :

  • La garantie décès,
  • La garantie PTIA,
  • Les garanties ITT et IPT.

Chez Réassurez-moi, les contrats que nous proposons sont adaptés à chaque profil, et offrent des tarif compétitif. Par ailleurs, nous nous attachons tout particulièrement à ce que les garanties soient conformes aux exigences de votre banque prêteuse.

L'adhésion à l'assurance de prêt immobilier Eurofil

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

  • Formalités administratives : il faut effectuer une demande d’adhésion en ligne pour qu’Eurofil puisse examiner votre dossier et vous ainsi vous apporter une réponse.
  • Formalités médicales : tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez à remplir une simple déclaration de santé ou un questionnaire de santé, et parfois également des examens médicaux. 

Ainsi, votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou à une surprime d’assurance de prêt immobilier, ou encore à des exclusions (applicables sur l’ensemble des garanties ou seulement sur certaines). 

Nous vous conseillons d'accomplir vos formalités médicales le plus tôt possible. Cela vous permettra d’avoir un tarif définitif, et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance emprunteur dans les meilleurs délais.

Comment changer votre contrat d’assurance de prêt Eurofil ?

Il vous faudra, dans tous les cas, respecter une équivalence de garanties entre le contrat d'assurance choisi et celui que propose votre banque prêteuse.

Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Grâce au principe de résiliation annuelle (amendement bourquin sur l’assurance de prêt immobilier de 2018), les emprunteurs peuvent résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur emprunt. Il faudra prévoir un préavis de 2 mois.

Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois

Dans ce cas, la loi Hamon sur l’assurance de prêt immobilier de 2014 est applicable : vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment pendant la première année de votre emprunt, en prévoyant simplement un préavis de 15 jours.
Eurofil notifie bien cette possibilité de changement d’assureur la première année dans ses conditions générales.

Contact de l'assurance de prêt immobilier Eurofil

Eurofil met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre du lundi au vendredi de 8h45 à 20h : 02 32 82 45 01.

Voici leur adresse :
Aviva Vie
70 avenue de l’Europe
92270 Bois-Colombes

Posez votre question
Un expert vous répondra