Assurance de prêt immobilier Direct Assurance

Mis à jour le 14 janvier 2022 par Delphine Bardou 

Vous vous apprêtez à souscrire un prêt immobilier ? Pour protéger votre emprunt, une assurance de prêt est essentielle et il convient de bien la choisir car elle vous accompagnera pendant plusieurs années. Pour vous aider dans votre choix, nous vous détaillons l’offre d’assurance de prêt immobilier de Direct Assurance, ses garanties et son coût. Enfin, nous vous donnons notre avis sur l’assurance emprunteur Direct Assurance ainsi que toutes les coordonnées pour les joindre.

Direct Assurance, la meilleure assurance de prêt immobilier ?

Envie de comparer l’assurance de prêt de Direct Assurance aux assurances emprunteur du marché ? Grâce à notre comparateur en ligne d’assurances de prêt, nous vous proposons les meilleures offres adaptées à votre projet et à votre profil. Cela vous permettra de comparer précisément l’assurance de prêt de Direct Assurance par rapport à ses concurrents et de faire le choix juste.

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Simple et gratuit

En tant que courtier d’assurance, notre mission est de vous informer et de vous conseiller sur les offres disponibles sur le marché. Ces fiches conseils ont pour objet de vous présenter les produits de nos assureurs partenaires comme ceux avec lesquels nous n’entretenons pas de liens. Ces fiches vous donnent notre analyse objective sur les contrats d’assurance mais aussi des informations sur les formalités d’adhésion.

Quel est le taux d’assurance de prêt immobilier Direct Assurance ?

Les taux de l’assurance emprunteur Direct Assurance dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux de l’assurance de prêt Direct Assurance se situent environ entre 0,1 % et 0,7 % du capital. 

Le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de la comparer (coût, garanties, exclusions…) avec d’autres devis d’assurance de prêt, nous vous proposons notre simulateur gratuit et 100 % en ligne.

Quelles sont les conditions d’indemnisation de l’assurance de prêt immobilier Direct Assurance ?

Le tableau suivant récapitule les détails de remboursement de l’assurance de prêt de Direct Assurance. Il vous permettra de faire un comparatif des différentes assurances de crédit du marché et choisir les modalités de remboursement qui vous par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

Détails
Tarifs garantis si changement d’habitudes
de vie de l’assuré
Calcul des cotisationsSur le capital restant dû

Quelles sont les garanties de l’assurance de prêt Direct Assurance ?

Le tableau suivant récapitule les garanties importantes du contrat d’assurance de prêt immobilier Direct Assurance. Selon votre projet immobilier, certaines garanties seront obligatoires (Décès, PTIA) tandis que d’autres pourront n’être que facultatives. Voici le détail des garanties, leur application et les potentielles exclusions de l’assurance emprunteur Direct Assurance :

Détails de la garantie
Décès / PTIA– Formule 1 / 2 / 3 : admission jusqu’à 85 ans, couverture jusqu’à 90 ans si capital assuré – 500 000 € /admission jusqu’à 61 ans, couverture jusqu’à 75 ans si capital assuré + 500 000 € – Formule 4 : couverture jusqu’à 70 ans.
Exclusions DécèsSuicide lors de la 1ère année, sports aériens, sports à risques, rixes, conséquences de guerres, terrorisme ou activités illégales, affections psy et du dos (hors rachat de ces exclusions)…
ITT / IPPAdmission jusqu’à 60 ans, couverture jusqu’à 67 ans. IPT / IPP / ITT : prise en charge de 100 % du montant de l’échéance mensuelle (affecté de la quotité assurée et dans une limite maximum de 8 000 € / mois). ITT : prise en charge maximum 3 ans et franchise de 90 jours.
Affections Disco-Vertébrales (dos) et
affections psychologiques couvertes
OPTION 2 PRÉFÉRENCE : elle permet de racheter ces deux exclusions moyennant une cotisation majorée et l’accord de l’assureur.
Pratiques sportives couvertesSauf sports aériens, sports à risques
Suicide de l’assuré pris en charge lors de la 1ère année d’assurance. Sauf acquisition d’un logement principal avec plafond de 120 000 €

Pour plus d’informations sur les garanties et exclusions de l’assurance de prêt immobilier de Direct Assurance, vous pouvez télécharger les conditions générales :

Télécharger les conditions générales de l’assurance emprunteur Direct Assurance :

conditions generales

Notre avis sur l’assurance de prêt immobilier Direct Assurance

Notre avis sur le contrat « DIRECT EMPRUNTEUR » proposée par Direct Assurance est réservé. En effet, le contrat proposé par la compagnie Direct Assurance comporte de nombreuses exclusions, particulièrement celles concernant les sports à risques ou les métiers à risques. Même si un grand nombre d’exclusions est rachetable, cela impactera significativement la tarification.Cette assurance se présente comme un contrat de groupe accessible au plus grand nombre d’assurés.

Direct Assurance propose trois formules principales, répondant aux exigences des établissements bancaires en matière d’équivalence de garanties :

La première formule : bien-être
La deuxième formule : zen
La troisième formule : sans souci
(4ème formule : bénéficiaires croisés)

Si vos doutes persistent, notre équipe d’experts sur l’assurance de prêt se tient à votre disposition (par téléphone ou en ligne) pour vous aider dans vos recherches, démarches, ou interrogations sur l’assurance de prêt immobilier. N’hésitez pas à les contacter !

La délégation d’assurance emprunteur avec Direct Assurance

Grâce aux lois Lagarde et Hamon, vous êtes libre de souscrire à l’assurance de prêt de votre choix, sans conditions d’octroi de prêt. Procéder à une délégation d’assurance permet de faire des économies jusqu’à 18 000 €.

Si vous avez déjà souscrit à l’assurance de prêt proposée par votre banque, vous pouvez à tout moment mettre en concurrence les assurances emprunteur du marché et faire des économies.

Vous souhaitez changer d’assurance de prêt ou faire appel à une assurance externe ? Nos conseillers vous accompagnent durant tout le processus et s’occupent pour vous de la résiliation auprès de votre ancien assureur. C’est 100 % gratuit !

Comment souscrire l’assurance de crédit immobilier Direct Assurance ?

Les étapes pour adhérer à l’assurance emprunteur Direct Assurance

Vous devez suivre 2 types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

  • Formalités administratives Direct Assurance : il faut remplir une demande d’adhésion (avec les informations sur le prêt) pour que Direct Assurance puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.
  • Formalités médicales Direct Assurance : il faudra tout d’abord remplir le questionnaire médical quel que soit l’emprunt ou votre âge. Par ailleurs, un bilan pourra vous être demandé. Tout dépend de votre âge et de votre montant assuré pour votre emprunt.

Une fois ces formalités accomplies, vous recevrez le devis proposé par l’assurance de prêt Direct Assurance par mail ou courrier.

En cas d’examen médical supplémentaire demandé par votre assureur, sachez que ce dernier vous remboursera tous les frais engagés au moment de la signature.

La convention AERAS et l’assurance emprunteur

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, en vous tournant vers un contrat individuel, vous pourrez trouver une offre plus adaptée à votre profil, et adaptée à votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Comment changer d’assurance de prêt avec Direct Assurance ?

Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle (datant du 1er janvier 2018), vous pouvez résilier votre assurance emprunteur pour lui en substituer un autre, de votre choix, à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt) et ce, pendant toute la durée de leur prêt. Il faudra simplement prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois

La loi Hamon sur l’assurance de prêt offre la possibilité pour le souscripteur de résilier son assurance emprunteur pendant les 12 premiers mois suivant la date de signature de son offre de prêt (avec un préavis de 15 jours).

En passant par nos services, nous nous occupons de toutes les démarches de résiliation à votre place. En moins de 3 semaines, votre nouvelle assurance de prêt est effective !

Comment contacter l’assurance de prêt immobilier Direct Assurance ?

Direct Assurance met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre du lundi au vendredi de 8h30 à 20h, et le samedi de 9h à 16h : 09 70 80 82 82.

Enfin, si vous souhaitez leur écrire ou vous y rendre physiquement, voici l’adresse de Direct Assurance :

Service Gestion DIRECT EMPRUNTEUR – MULTI-IMPACT
1 rue René FRANCART – BP 283
51687 REIMS CEDEX 2

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