Assurance emprunteur Amaguiz - Simulation & taux 2020 - Réassurez-moi

Assurance de prêt immobilier Amaguiz

Mise à jour le
amaguiz

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de souscrire votre contrat d’assurance de prêt immobilier auprès de votre banque prêteuse. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive dans une autre banque, mais aussi chez des assureurs ou des courtiers. 
Pour vous aider dans le choix de votre assurance crédit, nous avons élaboré un outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les modalités de ce contrat. Nous vous présentons ici l’assurance de prêt immobilier proposée par Amaguiz.  

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier Amaguiz

L’accessibilité de l’assurance de prêt immobilier Amaguiz

Tous les assureurs imposent des limites d’âge à la souscription et en fin de garantie. Ce sont des critères importants d’un contrat d’assurance emprunteur.

Malheureusement, les limites fixées par Amaguiz ne sont pas mentionnées sur son site. Pour vous donner une idée, la garantie décès est souvent accessible à l’adhésion jusqu’à 80 ou 85 ans selon les assureurs, les garanties PTIA, invalidité et incapacité sont elles moins accessibles (autour de 60-70 ans). Les âges limites de fin de garantie sont en général assez similaires aux limites fixées pour la souscription.
Nous vous invitons à vérifier ce point auprès d’Amaguiz avant de souscrire. Plus l’âge limite en fin de garantie est élevé, mieux c’est !

L’indemnisation de l’assurance de prêt immobilier Amaguiz

GarantiesIndemnisation
En cas d’incapacitéMensualités d’emprunt prises en charge
En cas d’invaliditéCapital restant dû
En cas de décèsCapital restant dû
Délai de franchiseNC
Affections disco-vertébrales et affections psychologiques couvertesEn option

Les exclusions de garanties de l’assurance de prêt immobilier Amaguiz

Selon les contrats, les limitations de garanties peuvent être très différentes. Certaines compagnies d’assurance seront davantage sensibles aux antécédents médicaux, tandis que d’autres seront plus frileux concernant les assurés pratiquant un sport à risques, ou tout simplement une profession à risques. 

Les exclusions les plus courantes de ce type de contrat sont les activités sportives considérées dangereuses (sports mécaniques, aériens, etc.), la participation à des compétitions ou des paris, des affectations disco-vertébrales, des affections psychologiques, entre autres. Vous trouverez les exclusions de la couverture Amaguiz dans vos conditions générales.

Les conditions générales de l’assurance de prêt immobilier Amaguiz

Les conditions générales vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance de prêt immobilier. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre assureur, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Malheureusement, Amaguiz ne donne pas accès à ce document, pourtant très important, aux internautes désireux d’avoir des renseignements sur leur assurance emprunteur. Ces conditions générales ne sont disponibles ni en ligne, ni sur leur site internet. 

Vous devrez donc, pour pouvoir les consulter, contacter vous-même un conseiller Amaguiz en appelant au numéro indiqué en bas de cette page pour demander un devis personnalisé.

Le taux de l’assurance de prêt immobilier Amaguiz

Notez que le tarif proposé par l’assureur ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé par l’assureur. 
De plus, sachez que si des frais de dossier sont appliqués, ils seront en sus et donc non inclus dans le calcul du taux d’assurance. 

Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance de crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100 % en ligne.

Notre avis sur l’assurance de prêt immobilier Amaguiz

Le contrat d’Amaguiz permet de couvrir décès et PTIA, deux garanties obligatoires pour ce type d’assurance, et propose en option les suivantes : invalidité totale ou partielle permanente ou temporaire, incapacité temporaire totale, perte d’emploi, affections psychologiques et/ou dorsales, et quelques risques spécifiques. La plupart des assureurs incluent invalidité et incapacité d’office dans leur couverture. Amaguiz permet ici aux assurés de choisir leurs garanties et de ne pas payer pour des protections de risques qu’ils ne désirent pas couvrir.
Ce contrat Amaguiz peut être une couverture à considérer pour votre prêt immobilier, mais nous regrettons tout de même le manque de transparence de l’assureur. Très peu d’informations sont accessibles sur son site internet, et les conditions générales ne sont pas mises à disposition. Des éléments essentiels mériteraient d’être donnés à l’internaute désireux d’en savoir plus, tels que les délais de franchise, les carences, les exclusions de garanties exactes, les limites d’âge à l’adhésion et en fin de garantie. Prenez bien connaissance de ces modalités avant de souscrire pour ne pas avoir de mauvaise surprise en cas de réalisation du risque.

Notre équipe d’experts d’assurance emprunteur se tient à votre disposition (par téléphone ou en ligne) pour vous aider dans vos recherches, démarches, ou interrogations sur l’assurance de prêt immobilier. N’hésitez pas à les contacter !

La délégation d’assurance emprunteur avec Amaguiz

Grâce aux lois Lagarde et Hamon, vous n’êtes plus obligé de contracter auprès de votre banque pour assurer votre prêt bancaire : vous pouvez trouver le contrat d’assurance emprunteur de votre choix, aux garanties équivalentes mais avec une tarification plus compétitive, et le faire accepter par votre banque prêteuse. Cela s’appelle une délégation d’assurance de prêt immobilier.

Ainsi, si vous effectuez un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez souscrire, afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe proposé par votre banque :

  • La garantie Décès,
  • La garantie PTIA,
  • Les garanties ITT et IPT.

Chez Réassurez-moi, les contrats que nous proposons sont adaptés à chaque profil, et offrent des tarifs compétitifs. Par ailleurs, nous nous attachons tout particulièrement à ce que les garanties soient conformes aux exigences de votre banque prêteuse.

L’adhésion à l’assurance de prêt immobilier Amaguiz

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

  • Formalités administratives : il faut effectuer une demande d’adhésion en ligne pour qu’Amaguiz puisse examiner votre dossier et vous ainsi vous apporter une réponse.
  • Formalités médicales : tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez à remplir une simple déclaration de santé ou un questionnaire de santé, et parfois également des examens médicaux. 

Ainsi, votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou à une surprime d’assurance de prêt immobilier, ou encore à des exclusions (applicables sur l’ensemble des garanties ou seulement sur certaines). Amaguiz propose une adhésion simplifiée pour les emprunts jusqu’à 300 000 € et si vous avez moins de 45 ans, exigeant une simple déclaration d’état de santé.

Nous vous conseillons d’accomplir vos formalités médicales le plus tôt possible. Cela vous permettra d’avoir un tarif définitif, et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance emprunteur dans les meilleurs délais.

Comment changer votre contrat d’assurance de prêt Amaguiz ?

Il vous faudra, dans tous les cas, respecter une équivalence de garanties entre le contrat d’assurance choisi et celui que propose votre banque prêteuse.

Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Grâce au principe de résiliation annuelle (amendement bourquin), les emprunteurs peuvent résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur emprunt. Il faudra prévoir un préavis de 2 mois.

Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois

Dans ce cas, la loi Hamon sur l’assurance de prêt immobilier de 2014 est applicable : vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment pendant la première année de votre emprunt, en prévoyant simplement un préavis de 15 jours.

Contact de l’assurance de prêt immobilier Amaguiz

Amaguiz met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre du lundi au vendredi de 8h30 à 20h00, et le samedi de 9h à 14h : 02 40 13 58 58.

Voici leur adresse :
Amaguiz Service Courrier
TSA 47717
35 577 Cesson-Sévigné CEDEX

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