Hausse des taxes en 2019 : quelle influence sur l'assurance de prêt en 2020 ?

Publié le 14 janvier 2019 par Delphine Bardou 

Mauvaise nouvelle pour ceux qui envisagent de souscrire une assurance de prêt immobilier en 2022 ! Le gouvernement a annoncé que dans le cadre de la loi de finances 2019, il prévoyait une hausse de la taxe sur les assurances de prêt. Quelles vont être les répercussions sur le coût de l’assurance emprunteur ? Qui va en subir les principaux préjudices ? Comment continuer à bénéficier d’un taux avantageux ? Réassurez-moi vous répond et vous donne toutes ses clés pour continuer à faire de belles économies ! 

Qu’est-ce qui va changer pour l’assurance de prêt en 2022 ?

Depuis la loi du 13 août 2003 relative aux libertés et responsabilités locales, les conventions d’assurance sont soumises à la TSCA (Taxe Spéciale sur les Conventions d’Assurance). Cette dernière a pour but de contribuer au financement des services départementaux d’incendies et de secours, ainsi qu’à divers fonds de solidarité. 

Concernant les contrats d’assurance emprunteur, la TSCA est aujourd’hui fixée à 9 % et elle s’applique uniquement aux garanties couvrant l’incapacité de travail, la perte d'emploi et une partie de l’invalidité. 

À partir du 1er janvier 2019, les garanties décès et PTIA, jusqu’alors exonérées de la taxe TSCA, ne le sont plus. Cette hausse avait pour but de compenser la perte engendrée par la Loi Pacte, subie par Action Logement et estimée à 300 millions d’euros. Grâce à cette mesure, les autorités espèrent 100 000 € de recettes la première année, puis des gains compris entre 300 et 500 millions d’euros lorsque la mesure sera généralisée. 

Quel surcoût vont subir les emprunteurs ?

Cette taxe va désormais être étendue et concerner également les garanties décès et perte totale et irréversible d’autonomie. 

Ces deux couvertures représentent en moyenne 71 % des cotisations. Ainsi, il faut s’attendre à une augmentation d’environ 3 € par mois, soit 36 € par an pour un crédit immobilier de 100 000 € souscrit pour 15 ans. 

Plus les montants empruntés seront importants, plus l’impact sur le coût total de cette hausse le sera également. Vous trouverez ci-dessous un tableau simulant les exemples de tarifs auxquels vous allez être soumis.

Montant du prêtDurée du prêtSurcoût total
Cadre en bonne santé100 000 €15 ans+ 540 €
Retraité en bonne santé100 000 €20 ans+ 720 €
Cadre présentant des risques élevés de diabète200 000 €20 ans+ 960 €
Simulation de tarifs des prêts immobiliers à partir du 1er janvier 2019

Qui vont être les principaux touchés par la hausse de la TSCA de 2019 ?

Les assureurs indépendants

Historiquement, les banques avaient une position très confortable concernant les assurances de prêt, puisqu’il leur suffisait de faire souscrire à leur client leur produit au moment de l'emprunt, pour que ce dernier soit tenu de lui rester fidèle durant toute la durée du prêt. 

Depuis, grâce aux différentes lois Hamon et Lagarde et récemment, grâce à l’amendement Bourquin sur l’assurance de prêt immobilier, l'emprunteur peut, chaque année, changer d’assurance de prêt et renégocier ainsi ses mensualités. 

Les contrats proposés par les banques sont des contrats « groupe », en moyenne 50 % plus cher que les offres des assureurs indépendants. Alors que les assureurs réalisent une marge comprise entre 10 et 15 %, celle des banques tourne autour de 50 à 60 %. 

Ainsi, la hausse de la TSCA sera davantage absorbable par les banques tandis que les assureurs se verront, pour la plupart, obligés d’augmenter leurs tarifs. Cette nouvelle taxation va donc peser sur les assureurs mais surtout, va limiter les gains permis par l’amendement Bourquin. 

Heureusement, l’intérêt d’un changement d’assurance de prêt reste toujours avantageux même après cette réforme. La concurrence s’amplifiant, il est d’autant plus utile d’avoir accès à des comparateurs afin de dénicher l’offre la plus intéressante selon votre profil et vos garanties d’assurance de prêt immobilier désirées.

Le produit de l’assurance de prêt étant sur du long terme, chaque euro économisé par mois peut engendrer de belles économies à l’issue du contrat ! 

Les profils d'emprunteurs à risque

Si cette hausse sera perceptible par tous les emprunteurs, elle sera davantage supportée par les profils à risque, c’est-à-dire présentant des antécédents médicaux, pratiquant une activité sportive ou un métier à risque.

Dans ce type de situation, le surcoût mensuel avoisinera probablement 4 € par mois (contre 3 € en moyenne pour un emprunteur en bonne santé), ce qui peut engendrer une hausse significative selon le nombre d’années du prêt.

Si vous êtes concerné par cette particularité, nous vous conseillons de passer par notre comparateur afin d’avoir un aperçu des différentes propositions présentes sur le marché et trouver celle la mieux adaptée à votre situation. 

Les offres étant diverses et variées, cela vous permettra d’avoir un aperçu rapide et global afin de faire le meilleur choix pour votre santé – et votre porte-monnaie ! 

Comment bénéficier d’un tarif avantageux sur mon assurance emprunteur ?

Grâce aux tarifs avantageux que Réassurez-moi vous propose, le changement d’assurance restera une solution économique. En moyenne, la délégation d’assurance fait gagner  6 480 € à nos clients. Pour connaître le montant de vos futures économies, cliquez et laissez le comparateur vous guider ! 

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1 commentaire
Gilles ad, le 18 avril 2019

Et le remboursement des surprimes à la fin du remboursement du crédit toujours pas d'actualité ?

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