Assurance de prêt immobilier Sphéria Vie


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Vous souhaitez déléguer votre assurance pour votre crédit immobilier et vous êtes intéressé par le contrat d’assurance prêt immobilier de Sphéria Vie  ?

Agréée depuis 1997, la compagnie d’assurance Sphéria Vie est filiale d’Harmonie Mutuelle pour proposer des services en matière de prévoyance individuelle et collective ainsi qu’en assurance vie. La compagnie offre des solutions d’assurance tant aux particuliers, qu’aux entreprises et aux travailleurs indépendants.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur Sphéria Vie ; et vous aider dans l’adhésion. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier Sphéria Vie


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier de Sphéria Via. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui, si ce changement ne relève pas d’une exclusion prévue à la notice d’information ou au certificat d’adhésion
Calcul des cotisationsSur le capital restant dû
GARANTIES
Décès PTIAPrestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû
Exclusions DécèsRisques aériens / Sports professionnels / Accidents alcool / drogues / Maladies liées à l’usage de la drogue / Manipulation d’armes ou explosifs
ITT et IPTPrestation forfaitaire / Franchise de 30, 60, 90, 120, 180 jours
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesDorso vertébral: Non, sauf si hospitalisation continue d’au moins 5 jours dans les 3 mois suivant le 1er jour d’arrêt de travail, fracture ou tumeur / affections psy : Non, sauf si hospitalisation > 15 j continus dans les 6 mois suivant le 1er jour d’arrêt de travail
Couvertes avec les garanties optionnelles
Pratiques sportives couvertes

Sports de combat / sports nécessitant l’usage d’engins à moteur / loisirs de voltige / sports aériens / rafting, canyoning, hydrospeed / sports nautiques / sports extrêmes de montagne et de haute montagne

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

Téléchargez les conditions générales Sphéria Vie

conditions générales assurance emprunteur sphera vie

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire. Par exemple, le rachat des exclusions dorsales et psychologiques vous protégera mieux en cas de dépression, votre prêt sera ainsi remboursé si vous êtes en arrêt de travail pour cause de burn-out, déprime ou autre troubles psychologique de ce type.

Avis sur l’assurance prêt immobilier Sphéria Vie


L’assureur Sphéria Vie exigera un bilan médical dès 400 000 € ce qui est dans la moyenne du marché. Par ailleurs, il ne propose pas d’adhésion en ligne ce qui ralentit les démarches d’adhésion. Enfin, il faut quinze jours d’hospitalisation minimum pour faire fonctionner la garantie ITT en cas d’affections psychologiques mais cette garantie peut être couverte sans condition si l’option est choisie.. En revanche, bon point, les personnes à la recherche active d’un emploi et indemnisé par Pôle Emploi peuvent adhérer au contrat.

Le taux d’assurance de crédit immobilier Sphéria Vie


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

Délégation d’assurance emprunteur avec Sphéria Vie


Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque si c’est pour un achat résidentiel.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance prêt immobilier avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’option concernant le rachat des exclusions liées aux maladies du dos et psychologique ou la garantie IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance emprunteur Sphéria Vie


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance crédit immobilier Sphéria Vie

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que Sphéria Vie puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant emprunté. Voici un tableau récapitulatif :

La convention AERAS Sphéria Vie

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case “Risque Médical” dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance de prêt Sphéria Vie


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Conseil pratique : Le contrat Garantie Emprunteur permet une résiliation dans ses conditions générales au 31 décembre de chaque année : “en cas de résiliation de l’adhésion par l’assureur ou l’adhérent : la résiliation par l’adhérent peut être demandée au 31 décembre de chaque année, par lettre recommandée adressée à l’assureur deux mois au moins avant la date d’échéance anniversaire de l’adhésion fixée au 1er janvier.”

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas, la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Adresse utile et contact pour Sphéria Vie assurance emprunteur


SPHERIA VIE – Service Client
CS 51423
45004 ORLEANS Cedex 1