Assurance de prêt immobilier MNCAP


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Vous souhaitez déléguer votre assurance pour votre crédit immobilier et vous êtes intéressé par le contrat de MNCAP  Emprunteur ?

La MNCAP (Mutuelle Nationale des Constructeurs Accédants Propriété) existe depuis 1971, et est une mutuelle de santé qui propose des garanties relatives au décès, à l’invalidité et à l’incapacité des emprunteurs. Elle propose également des offres de cautionnement de certains prêts. Nous nous intéresserons ici au produit MNCAP Zen+ Emprunteur distribué par Zen Up, même si les différents contrats d’assurance de prêt MNCAP (en particulier celui distribué par CBP) sont assez semblables.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur MNCAP ; et vous aider dans l’adhésion. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance.

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier Zen’Up


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier ZEN’UP. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsSur le capital restant dû
GARANTIES
Décès PTIARemboursement du capital restant dû / Prestation forfaitaire
Exclusions DécèsRisques aériens sans certificat valable de navigabilité / Records et paris / Suicide 1ère année / Conduite en état d’ivresse / Suite et conséquence d’usage de stupéfiants
ITT et IPTPrestation forfaitaire / Franchise de 30,60,90, 120 ou 180 jours
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesAvec l’option Tranquilité
Pratiques sportives couvertesPlongée d’une profondeur supérieure à 20m, navigation au-delà de 20 miles nautiques des côtes, courses de hors-bord, courses d’off-shore, catamaran, voile (longue traversée), canyoning, rafting, pêche au gros ; formules 1/3/3000, rallyes, courses de côtes, courses sur circuit, stock car, épreuves sur glace, dragster, hot rod, raid, speed way, épreuves de vitesse, endurance, trial, motoneige en compétition, quad en compétition, karting en compétition, enduro, moto cross; boxe américaine, boxe anglaise, boxe française, boxe thaï (kick boxing), boxe birmane, full contact ; aviation, hélicoptère, ULM, deltaplane, parapente, parachutisme, montgolfière avec compétition, planeur, vol à voile, voltige et autres sports aéronautiques ; saut à l’élastique, V.T.T de descente en compétition

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

MNCAP assurance emprunteur

Téléchargez les conditions générales MNCAP

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire. Par exemple, l’option tranquilité vous protégera mieux en cas de dépression, votre prêt sera ainsi remboursé si vous êtes en arrêt de travail pour cause de burn-out, déprime ou autre troubles psychologique de ce type.

Avis sur l’assurance de prêt MNCAP


Le contrat MNCAP Emprunteur ne vous couvrira au titre de l’ITT qu’à 50% en cas de reprise de votre activité à temps partiel thérapeutique, et ce pour un maximum de 180 jours. C’est un point qui peut poser problème pour l’équivalence de garanties avec votre banque, il faut donc y faire attention. Par ailleurs, ce contrat comporte de très nombreuses exclusions sportives.

Le taux d’assurance de crédit immobilier MNCAP


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

Délégation d’assurance emprunteur avec MNCAP


Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque si c’est pour un achat résidentiel. Faites attention aux exclusions sportives et au mi-temps thérapeutique pour l’équivalence avec votre contrat bancaire, cela pourrait bloquer !

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance avec votre banque. Vous pouvez aussi faire ici une simulation d’assurance de prêt immobilier.

Conseil : Il faudra rajouter l’option Tranquilité ou I’IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance de crédit immobilier MNCAP Zen’Up


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur MNCAP distribué par Zen’Up

Vous pouvez souscrire en ligne au contrat de la MNCAP Zen+ Emprunteur. Vous devrez accomplir deux types de formalités pour faire assurer votre prêt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion en ligne pour que MNCAP puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Selon votre âge et le montant que vous empruntez, vous pouvez déclarer votre état de santé en ligne, ou avoir à faire des tests médicaux.  

La convention AERAS chez MNCAP

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case “Risque Médical” dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance de prêt avec MNCAP


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Conseil pratique : Le contrat Zen+ Emprunteur, dans ses conditions générales, confirme la possibilité d’une résiliation à chaque date d’anniversaire de l’emprunt (article 22 des conditions générales “Faculté de résiliation”):

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas (si il y a moins de 12 mois depuis la signature de votre crédit), la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

La possibilité de changer d’assurance grâce à la loi Hamon figure également dans les conditions générales de votre contrat Zen+ Emprunteur, en page 13, article 22 “Faculté de résiliation”.

Contact MNCAP et son assurance emprunteur


Adresse MNCAP
41, avenue de Villiers

75017 Paris

Téléphone : +33 (0)1.42.12.72.27

Zen’Up (qui est le courtier distributeur)

86-88 Grande Rue
92310 Sèvres – FRANCE
01 79 73 22 42