Assurance de prêt immobilier et MICI

Assurance de prêt immobilier et MICI


Une MICI (Maladie Inflammatoire Chronique de l’Intestin) peut être considéré par les assureurs de crédit immobilier comme un risque aggravé. Cela peut amener les compagnies à demander une surprime ou à pratiquer des exclusions dans les garanties.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats des banques ne sont pas les plus compétitifs financièrement parlant, ni ceux qui acceptent le plus facilement les risques médicaux : c’est pourquoi choisir un assureur externe est la solution la plus commune pour les emprunteurs ayant un problème de santé.
Sachez aussi que si vous avez déjà une assurance de prêt et que vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d’un an, vous pouvez bénéficier de la loi Hamon et changer à tout moment et sans frais la première année. Si le délai est passé, vous pouvez aussi (à partir du 1er janvier 2018) résilier à date d’anniversaire votre assurance emprunteur grâce à la loi Bourquin.

Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée Assurance de prêt immobilier et problème médical.

Déclarer une MICI dans un questionnaire médical


Après avoir lu sur votre questionnaire de santé que vous aviez une MICI, le médecin conseil évoquera soit une Rectocolite Hémorragique (RCH) soit une Maladie de Crohn.

Vous avez été surpris de la proposition qui vous a été faite : un Risque Aggravé (RA) pour la garantie décès autour de 100 % et le refus des garanties complémentaires, IT et PTIA.

Après vous avoir techniqué aussi bien par le haut (fibroscopie) que par le bas (coloscopie), vous avoir échographié, scannérisé, votre gastro-entérologue vous a appris que vous avez une MICI (Maladie Inflammatoire Chronique Intestinale) et qu’elle peut toucher d’autres localisations, rénale, articulaire, dermatologique, oculaire….

Je vous encourage à fournir votre dossier médical complet avec les compte-rendus du gastro-entérologue, qui permettront de connaitre la localisation, la date du début des troubles, les différents traitements entrepris, les éventuelles interventions chirurgicales et leurs séquelles, la fréquence des crises, le nombre d’hospitalisation et d’arrêts de travail, le résultat de la dernière coloscopie avec le résultat des biopsies, et le traitement suivi.

Généralement, le médecin conseil n’accorde que la garantie décès avec un RA.

Mais si votre dossier prouve que votre état est bien stabilisé, peut-être acceptera-t-il d’assurer les garanties IT et PTIA, avec exclusion pour les suites ou complications de la RCH ou de la Maladie de Crohn.

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