Assurance prêt immobilier MAAF - Simulation - Taux 2019 - Réassurez-moi

Assurance de prêt immobilier Maaf

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de souscrire votre contrat d’assurance de prêt immobilier auprès de votre banque prêteuse. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive dans une autre banque, mais aussi chez des assureurs ou des courtiers. 
Pour vous aider dans le choix de votre assurance crédit, nous avons élaboré un outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les modalités de ce contrat. Nous vous présentons ici l’assurance de prêt immobilier proposée par la Maaf.  

MAAF, la meilleure assurance de prêt ? (25 devis comparés)

Comparez l’offre MAAF aux autres assurances emprunteur en simulant un devis immédiat, vous obtiendrez un comparatif de tous les assureurs avec un accès aux meilleurs taux et aux garanties qui vous conviennent.

Notre simulateur est 100 % en ligne et gratuit. N’attendez plus pour faire des économies ! Nos experts emprunteur vous accompagnent, sans frais, durant toute la durée du changement d’assurance !

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier Maaf

L’accessibilité de l’assurance de prêt immobilier Maaf

Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance emprunteur de la Maaf. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

GarantiesDétails
Garantie PTIASouscription à 65 ans max et fin de garantie à 65 ans
Arrêt de travailSouscription à 65 ans max et fin de garantie à 67 ans ou départ à la retraite
Garantie décèsSouscription à 80 ans max et fin de garantie à 90 ans

L’indemnisation de l’assurance de prêt immobilier Maaf

GarantiesIndemnisation
En cas d’incapacitéPaiement des échéances après application de la franchise
En cas d’invaliditéPaiement des échéances si taux est supérieur ou égal à 33 %
En cas de décèsPaiement du capital restant dû
Délai de franchise60, 90 ou 180 jours
Affections disco-vertébrales et affections psychologiques couvertesSous conditions

Les exclusions de garanties de l’assurance de prêt immobilier Maaf

Selon les contrats, les limitations de garanties peuvent être très différentes. Certaines compagnies d’assurance seront davantage sensibles aux antécédents médicaux, tandis que d’autres seront plus frileux concernant les assurés pratiquant un sport à risques, ou tout simplement une profession à risques. 

Pour vous y retrouver, voici la liste des cas où les garanties de votre contrat Maaf ne pourront s’appliquer : 

  • Le suicide s’il survient au cours de la première année d’assurance, sauf pour les prêts immobiliers accordés pour l’acquisition du logement principal dans la limite du montant fixé par décret, 120 000 euros par décret du 28 mars 2002.
  • Les suites et conséquences d’accidents ou de maladies antérieurs à l’admission,
  • Les atteintes corporelles qui résultent du fait volontaire de l’assuré, ou d’une tentative de suicide.
  • Les arrêts de travail correspondant à la période de congé légal de maternité, défini à l’article L 1225-17 du Code du travail, que vous soyez salariée ou non, sauf si pendant cette période vous subissez un accident ou une maladie garantie non liée à la maternité,
  • Les arrêts de travail résultant d’une dépression nerveuse ou d’un syndrome de fatigue chronique ou de fibromyalgie ou d’affection psychiatrique, neuropsychiatrique, ou psychique, sauf si une hospitalisation de plus de 30 jours continus a été nécessaire pendant cette incapacité ou si vous avez été mis par jugement sous tutelle ou curatelle, etc.

Les conditions générales de l’assurance de prêt immobilier Maaf

Les conditions générales vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance de prêt immobilier. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre assureur, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Télécharger la notice de l’assurance de prêt immobilier Maaf

Le taux de l’assurance de prêt immobilier Maaf

Les taux de la Maaf dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Prenons l’exemple d’un couple de trentenaires non fumeurs empruntant 125 000 € sur 15 ans à un taux de 1,3 %, l’économie est estimée à 49 % soit 5 240 €, sur la base du taux moyen annuel par assuré Maaf de 0,146 % sur le capital initial de ce couple.

Notez que le tarif proposé par l’assureur ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé par l’assureur. 
De plus, sachez que si des frais de dossier sont appliqués, ils seront en sus et donc non inclus dans le calcul du taux d’assurance. 

Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance de crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100 % en ligne.

Notre avis sur l’assurance de prêt immobilier Maaf

Deux garanties constituent la couverture de base de ce contrat, à savoir les garanties décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). En option sont proposées les garanties arrêt de travail et perte d’emploi. Cette dernière est possible sans franchise, et peut vous couvrir jusqu’à 360 jours. L’incapacité totale évaluée en fonction de la profession de l’assuré. Les prestations peuvent également être maintenues en cas de mi-temps thérapeutique, à hauteur de 50 % pendant 6 mois.
Ce contrat est accessible, compte tenu des limites d’âges à la souscription et en fin de garantie des différentes prestations.
La Maaf semble être assez souple quant aux sports garantis par son contrat d’assurance prêt immobilier. Les sports extrêmes sont exclus, mais beaucoup d’autres sont pris en charge. Il est également possible de demander une étude à la Maaf si jamais le sport que vous pratiquez n’est pas couvert.
Trois délais de franchise sont disponibles : 60, 90 et 180 jours. Le délai de franchise de 30 jours, proposé par la plupart des assureurs n’est cependant pas prévu par la Maaf, ce qui est regrettable.

Notre équipe d’experts d’assurance emprunteur se tient à votre disposition (par téléphone ou en ligne) pour vous aider dans vos recherches, démarches, ou interrogations sur l’assurance de prêt immobilier. N’hésitez pas à les contacter !

La délégation d’assurance emprunteur avec Maaf

Grâce aux lois Lagarde et Hamon, vous n’êtes plus obligé de contracter auprès de votre banque pour assurer votre prêt bancaire : vous pouvez trouver le contrat d’assurance emprunteur de votre choix, aux garanties équivalentes mais avec une tarification plus compétitive, et le faire accepter par votre banque prêteuse. Cela s’appelle une délégation d’assurance de prêt immobilier.

Ainsi, si vous effectuez un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez souscrire, afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe proposé par votre banque :

  • La garantie Décès,
  • La garantie PTIA,
  • Les garanties ITT et IPT.

Chez Réassurez-moi, les contrats que nous proposons sont adaptés à chaque profil, et offrent des tarif compétitif. Par ailleurs, nous nous attachons tout particulièrement à ce que les garanties soient conformes aux exigences de votre banque prêteuse.

L’adhésion à l’assurance de prêt immobilier Maaf

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

  • Formalités administratives : il faut effectuer une demande d’adhésion en ligne pour que la Maaf puisse examiner votre dossier et vous ainsi vous apporter une réponse.
  • Formalités médicales : tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez à remplir une simple déclaration de santé ou un questionnaire de santé, et parfois également des examens médicaux. 

Ainsi, votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou à une surprime d’assurance de prêt immobilier, ou encore à des exclusions (applicables sur l’ensemble des garanties ou seulement sur certaines). 

Nous vous conseillons d’accomplir vos formalités médicales le plus tôt possible. Cela vous permettra d’avoir un tarif définitif, et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance emprunteur dans les meilleurs délais.


Il vous faudra, dans tous les cas, respecter une équivalence de garanties entre le contrat d’assurance choisi et celui que propose votre banque prêteuse.

Comment changer votre contrat d’assurance de prêt Maaf ?

Il vous faudra, dans tous les cas, respecter une équivalence de garanties entre le contrat d’assurance choisi et celui que propose votre banque prêteuse.

Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Grâce au principe de résiliation annuelle (amendement bourquin), les emprunteurs peuvent résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur emprunt. Il faudra prévoir un préavis de 2 mois.

Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois

Dans ce cas, la loi Hamon sur l’assurance de prêt immobilier de 2014 est applicable : vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment pendant la première année de votre emprunt, en prévoyant simplement un préavis de 15 jours.
Maaf notifie bien cette possibilité de changement d’assureur la première année dans ses conditions générales.

Contact de l’assurance de prêt immobilier Maaf

Maaf met à votre disposition un numéro de téléphone non surtaxé, pour les joindre du lundi au vendredi de 8h30 à 20h et le samedi de 8h30 à 17h : 3015.

Voici leur adresse :
Maaf
Chauray
79 036 Niort

Posez votre question
Un expert vous répondra