Assurance de prêt immobilier investissement locatif


Vous cherchez une assurance pour un investissement locatif via une SCI, une SCPI ou avec un autre type de montage d’investissement ? Sans doute savez-vous que les organismes de prêt exigent systématiquement une assurance de prêt immobilier, qu’ils vous proposent par la même occasion. Peut-être savez vous également que vous pouvez souscrire une assurance crédit immobilier auprès d’un autre organisme ; voici quelques conseils pour la trouver.

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Quelle assurance choisir pour un investissement locatif ?


Lorsque vous souscrivez un emprunt, certaines banques peuvent vous demander de choisir entre un contrat de groupe (leur propre contrat) ou un contrat individuel. Sachez avant toutes choses qu’on ne peut vous imposer un contrat. Alors comment choisir ?

Les contrats groupes sont des assurances de prêt immobilier qui sont souscrites par l’établissement de crédit pour les emprunteurs qui les choisissent. Ils sont standards, si bien que tous les emprunteurs qui y souscrivent payent approximativement le même prix. Les tarifs de ces contrats de groupe sont établis à partir de la moyenne des risques de tous les assurés. Ainsi, si vous ne fumez pas et que vous ne pratiquez pas d’activité ou de profession considérée comme « à risque », il est sans doute beaucoup plus intéressant pour vous de souscrire à un contrat individuel. Mais, ce n’est qu’un exemple, nombreux sont les profils qui trouveront moins chers en mettant en place une délégation d’assurance emprunteur. Les contrats individuels sont des assurances proposées par les compagnies d’assurance. Ils sont plus spécifiques à votre profil et peuvent considérablement diminuer le coût de votre assurance de crédit immobilier.

Quelles garanties d’assurance emprunteur choisir pour un investissement locatif ?


Les banques exigent moins de garanties pour un emprunt locatif car les loyers peuvent venir rembourser l’emprunt si il vous arrive quelque chose de problématique pour rembourser l’emprunt. Les garanties usuelles sont donc les garanties Décès et de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). Cependant rien ne vous empêche de rajouter des garanties (ITT, IPT, IPP) ou encore l’assurance Perte d’Emploi.

Assurance de prêt immobilier SCI et SCPI


Voici quelques conseils supplémentaires si votre investissement locatif est sous le format SCI ou SCPI.

Qui peut être assuré si vous êtes en SCI ou en SCPI ?

Dans ce contrat d’assurance, l’adhérent est différent de l’assuré, c’est-à-dire que l’assurance est souscrite au nom des associés et que les personnes à assurer sont les associés.

Un emprunt doit être couvert dans sa totalité, mais il est possible de faire différentes combinaisons si il y a plusieurs associés et de répartir les quotités. Autant d’associés que vous êtes, vous pourrez chacun être couvert à parts égales. Tous les associés ne sont pas obligés d’être couverts ou d’avoir la même quotité et cela peut dépendre des ressources de chacun.

Par ailleurs, en ce qui concerne l’assurance, peu importe combien de parts de la SCI possèdent les associés. Le détenteur d’une minorité de parts peut, s’il est plus jeune par exemple, choisir d’être assuré à 100%, et les autres, qui en possèdent pourtant plus, d’être assurés pour une part inférieure. Cela dépendra de vos souhaits personnels mais aussi des demandes de votre banque.

Les associés peuvent-ils être dans des banques différentes ?

Il n’est pas nécessaire pour les associés d’être clients dans le même établissement bancaire. Chacun choisir sa propre banque afin de bénéficier du meilleur taux. En revanche, pour l’assurance vous pouvez mettre en place une délégation auprès du même assureur pour faire baisser le prix (il y a toujours une remise lorsqu’il y a plusieurs emprunteurs) et gagner du temps.

Puis-je déduire l’assurance de prêt immobilier dans une SCI ou SCPI ?

Comme le rappelle le Trésor Public, vous pouvez déduire le montant de l’assurance de vos charges foncières dans le cadre de cet investissement locatif : « Les primes d’assurance sont admises en déduction lorsqu’elles se rapportent à un immeuble dont les revenus sont imposables dans la catégorie des revenus fonciers« . Vous n’êtes donc pas assujetti sur l’assurance emprunteur (la fiscalité de l’assurance se fait à la source et est intégré dans la prime). Voici plus d’éléments sur la page des impôts sur Charges déductibles – Primes d’assurance.

N’hésitez pas à nous solliciter pour mettre en place une assurance de prêt pour votre investissement locatif avec notre équipe de spécialistes.