Assurance de prêt immobilier pour Expatriés et Non Résidents


Vous êtes non-résident français, expatrié ou même étranger et vous prévoyez de contracter un emprunt immobilier prochainement ? Sans doute savez-vous que les organismes de prêt exigent systématiquement une assurance de prêt immobilier. Malgré le fait que de plus en plus d’expatriés achètent des biens en France, les banques sont parfois réticentes à assurer des expatriés, les contrats proposés ne vous couvrent pas toujours dans votre pays de résidence ou encore les prix sont très élevés. Peut-être savez-vous également que vous pouvez souscrire une assurance emprunteur auprès d’un autre organisme ; il ne vous reste plus qu’à le trouver. Voici de quoi vous aider à vous y retrouver.

Assurance de prêt immobilier expatrié

Afin de financer votre projet d’investissement immobilier en France, vous devrez probablement vous tourner vers une banque. Différents organismes prêteurs français pourront vous proposer un crédit immobilier pour expatriés dont certains organismes comme la Banque Transatlantique (filiale du groupe Crédit Mutuel – CIC) qui pourra répondre à vos besoins en tant que banque privée internationale.

Il est ainsi préférable d’octroyer un prêt immobilier non résident auprès d’une banque à rayonnement international ou ayant une réelle expertise qui sera plus apte à monter votre dossier d’offre de prêt avec vous. Les projets de financement peuvent parfois être plus compliqués à mettre en place étant donné votre statut d’expatrié, c’est pourquoi il est nécessaire de solliciter un organisme bancaire adapté.

Quelle assurance de prêt immobilier choisir en tant qu’expatrié ?


Lorsque vous souscrivez à un emprunt, certaines banques peuvent vous proposer leur contrat groupe. Celui-ci ne permet pas toujours de vous couvrir dans votre pays de résidence et donne souvent lieu a des exclusions. À l’inverse, un contrat individuel, donc en choisissant un assureur indépendant aux groupes bancaires, est fait sur mesure et vous couvre dans votre pays de résidence sans que vous ayez d’exclusions au niveau des garanties. Sachez avant toutes choses, que la banque ne peut vous imposer son contrat. Alors comment choisir ?

Les contrats groupes sont des assurances d’emprunt immobilier qui sont souscrites par l’établissement de crédit pour les emprunteurs qui les choisissent. Ils sont standards, si bien que tous les emprunteurs qui y souscrivent payent approximativement le même prix. Les tarifs de ces contrats groupes sont établis à partir de la moyenne des risques de tous les assurés. Ainsi, si vous ne fumez pas et que vous ne pratiquez pas d’activité ou de profession considérées comme « à risque », il est sans doute beaucoup plus intéressant pour vous de souscrire à un contrat individuel. Mais, ce n’est qu’un exemple, nombreux sont les profils qui trouveront moins chers en mettant en place une délégation d’assurance crédit immobilier. Réassurez-moi a construit un contrat spécial expatrié avec AXA – Genworth afin de mieux vous couvrir partout dans le monde.

Quels sont les pays de résidence couverts par l’assurance de crédit immobilier ?


Nous vous proposons des contrats vous couvrant dans plus de 172 pays. Pour obtenir plus d’information sur le pays ou les pays vous concernant, n’hésitez pas à nous contacter pour un devis personnalisé.
Pour être admis à l’ensemble des garanties, l’Assuré doit résider en France continentale, en Corse, dans les Départements ou Régions d’Outre Mer (Guyane Française, Guadeloupe, Martinique, Mayotte, Réunion), ou en Principauté de Monaco. Voici une fiche conseil sur l’assurance pour les résidents Outre-Mer. Voici les pays qui ne posent pas de problème particulier et que nous rencontrons le plus fréquemment : Espagne, Portugal, Angleterre, Allemagne, Belgique, Israël, Canada, Suisse, Luxembourg, Italie, Australie, Chine, Emirats Arabes Unis, Jordanie, Liban, Maroc, Algérie, Tunisie, Malaisie, Madagascar, Brésil, Sénégal, Mexique, Singapour (sous réserve que le nombre de souscripteurs soit limité) et Russie.

En revanche, certaines zones en Haïti, Congo, Côte d’Ivoire, Nigeria, Liban, Arabie Saoudite et d’autres pays risqués peuvent avoir une suprime sur leurs assurances emprunteurs étant donné la situation actuelle dans ces pays. Si vous vous trouvez dans un de ces pays, vous pouvez aussi avoir une exclusion pour tout sinistre survenu dans certaines de ces zones géographiques.

Vous pouvez consulter la liste actualisée des pays à risques sur le site du Ministère des Affaires étrangères et du Développement international ou directement en cliquant sur les cartes suivantes :

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Dans tous les cas, l’assureur voudra mieux connaître votre lieu de résidence, savoir si ce sont des séjours de courte durée, une expatriation, un contrat local ou encore si vous êtes sans profession à l’étranger. Les moyens de transport que vous utilisez seront un point important, le nombre de séjour par an ou encore la ville la plus proche où vous travaillez (si c’est hors d’un grand centre urbain). Voici un exemple de questionnaire de risque de séjour.

Quelles sont les garanties possibles pour mon assurance emprunteur expatrié ?


Les garanties vous couvrent aussi bien que si vous étiez résident français au sein de nos contrats. Votre contrat inclut les garanties nécessaires à l’acceptation de votre prêt quelle que soit votre banque.

Les garanties Décès et Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA) sont exigées par les banques quelque soit votre situation et votre investissement.

Les garanties Incapacité Temporaire de Travail (ITT) et Invalidité Permanente Totale (IPT) peuvent être accordées après étude de votre dossier selon certains cas.

Vous pouvez aussi assurer un prêt à la consommation mais dans ce cas, il vous faut l’accord de votre banque en amont. Le montant minimum est de 17 000€.

Combien de temps prends l’adhésion pour un non-résident ?


Le temps d’adhésion peut être très rapide puisque nous pouvons avoir finalisé votre dossier expatrié en 48h. Tout dépend de votre situation de résident mais notre équipe est réactive. Il sera nécessaire pour tous les dossiers de compléter une demande de faisabilité ainsi qu’un questionnaire de risques de séjour afin que le compagnie puisse avoir tous les éléments inhérents aux risques de votre pays de résidence pour pouvoir accepter votre demande (voici un exemple de questionnaire d’expatrié à télécharger). Tout cela peut se faire en ligne sur un espace personnel afin de faciliter les échanges et d’avoir un retour très rapidement. Ainsi, vous n’aurez rien à imprimer, tout se fera directement sur votre espace personnel.

Si j’ai un bilan médical, comment faire ?


Les formalités médicales débutent si vous assurez plus de 400 000€ par emprunteur. Sinon, si vous devez effectuer des tests médicaux, ils consistent dans 95% des cas en de simples analyses sanguines que vous pouvez le plus souvent effectuer dans votre pays de résidence et les compléter entièrement en ligne dans votre espace client. Vous n’aurez qu’à avancer les frais et ils seront remboursés par la compagnie d’assurance, sur facture. Si vous devez voir un médecin pour la visite médicale, nous pouvons vous fournir le document Rapport de visite médicale en anglais afin que vous puissiez le faire remplir sur place.

RM Expatriés : le service spécialisé pour vous aider à choisir votre assurance


RM Expatriés

Réassurez-moi vous accompagne pendant toutes vos formalités d’adhésion d’assurance. Notre service parle français et anglais. Contactez-nous ou effectuez directement un devis personnalisé en effectuant une simulation d’assurance de prêt immobilier gratuitement. En cochant la case “Non résident français”, notre comparateur vous trouvera la meilleure assurance pour expatrié. Par ailleurs, sachez que vous pouvez effectuer l’intégralité des formalités en ligne.

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