Assurance de prêt immobilier et cirrhose

Assurance de prêt immobilier et cirrhose


La cirrhose est considérée par les assureurs de crédit immobilier comme un risque aggravé. Cela peut amener les compagnies à demander une surprime ou à pratiquer des exclusions dans les garanties.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats des banques ne sont pas les plus compétitifs financièrement parlant, ni ceux qui acceptent le plus facilement les risques médicaux : c’est pourquoi choisir un assureur externe est la solution la plus commune pour les emprunteurs ayant un problème de santé.
Sachez aussi que si vous avez déjà une assurance de prêt et que vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d’un an, vous pouvez bénéficier de la loi Hamon et changer à tout moment et sans frais la première année. Si le délai est passé, vous pouvez aussi (à partir du 1er janvier 2018) résilier à date d’anniversaire votre assurance emprunteur grâce à la loi Bourquin.

Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée Assurance de prêt immobilier et problème médical.

Déclarer une cirrhose dans un questionnaire de santé


Vous avez eu une cirrhose qui est maintenant stabilisée, et vous vous demandez si vous pouvez prétendre à une assurance.

S’il s’agit d’une cirrhose d’origine alcoolique (ou énolique comme disent pudiquement les médecins), vous serez refusé pour les trois garanties : IT, PTIA, décès.

S’il s’agit d’une cirrhose secondaire à une hépatite chronique B ou C, à une hémochromatose ou à une cirrhose biliaire primitive, la réponse peut être nuancée si l’affection en est à ses débuts et si l'emprunt n’est pas trop long.

Quels documents devez-vous fournir au médecin conseil ?

Donnez-lui le compte-rendu de la dernière consultation chez le gastro-entérologue, les résultats de l’échographie abdominale, du scanner, de l’IRM, de la dernière biologie (phosphatases alcalines, gamma GT, transaminases, bilirubine conjuguée, taux de prothrombine, électrophorèse des protides…).

Le médecin conseil voudra savoir si la cirrhose est décompensée ( ascite, ictère, hémorragie digestive par rupture de varices oesophagiennes) et s’il y a une dégénérescence cancéreuse du foie, c’est pourquoi n’oubliez pas de joindre le dernier scanner et le dosage des alpha foeto protéine.

Je vous conseille d’écrire un courrier au médecin-conseil pour lui dire comment vous supportez la maladie, si vous avez eu des arrêts de travail fréquents, et si vous faites du sport.

Si le médecin accepte votre dossier, vous n’aurez que la garantie décès avec un risque aggravé sans doute élevé.

 

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