Assurance de prêt immobilier et cancer du larynx


Le cancer du larynx peut être est considéré par les assureurs de crédit immobilier comme un risque aggravé. Cela peut amener les compagnies à demander une surprime ou à pratiquer des exclusions dans les garanties.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats des banques ne sont pas les plus compétitifs financièrement parlant, ni ceux qui acceptent le plus facilement les risques médicaux : c’est pourquoi choisir un assureur externe est la solution la plus commune pour les emprunteurs ayant un problème de santé.
Sachez aussi que si vous avez déjà une assurance de prêt et que vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d’un an, vous pouvez bénéficier de la loi Hamon et changer à tout moment et sans frais la première année. Si le délai est passé, vous pouvez aussi (à partir du 1er janvier 2018) résilier à date d’anniversaire votre assurance emprunteur.

Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée Assurance crédit immobilier et maladie.

Déclarer un cancer du larynx dans un questionnaire de santé


Si vous avez déclaré sur votre questionnaire de santé que vous avez présenté un cancer du larynx, le médecin conseil vous interrogera car il voudra avoir des renseignements complémentaires.

Je vous conseille de lui donner les compte-rendus que l’ORL a adressés à votre médecin traitant, le bilan d’extension avec présence ou non d’adénopathie, les traitements suivis (chimiothérapie, radiothérapie), le compte-rendu opératoire qui permet de connaître la situation du cancer (glotique ou sous-glotique) et la taille de la tumeur ( stade  0, I, II, III, IV), l’examen histologique, et surtout le dernier bilan de surveillance.

Quelle sera la décision du médecin conseil ?

Quel que soit le stade, vous aurez une période d’attente pouvant varier entre 18 mois et 5 ans.

S’il s’agit d’un stade 0

Après 18 mois, vous aurez un risque aggravé sur la garantie décès de 50% et un refus des garanties IT et PTIA.

Après 3 ans, vous devriez avoir un tarif normal pour les trois garanties avec le droit à l’oubli.

S’il s’agit d’un stade I ou II

Après 3 ans, vous aurez un risque aggravé de 100% sur la garantie décès et un refus des garanties IT et PTIA.

Après 5 ans, vous aurez un risque aggravé de 50% sur la garantie décès et toujours un refus des garanties IT et PTIA.

Après 10 ans, vous serez considéré comme guéri et vous devriez avoir droit à l’oubli pour cette affection.

S’il s’agit d’un stade III ou IV

Après 5 ans, vous aurez un risque aggravé autour de 150% sur la garantie décès et un refus des garanties IT et PTIA.

Après 10 ans, vous aurez un risque aggravé entre 50 et 100% sur la garantie décès, une acceptation de la garantie PTIA et un refus de la garantie IT.

Trouver une assurance de prêt adaptée à cette pathologie
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Comment assurer son prêt avec ce risque médical ?