Assurance de prêt immobilier et bipolaire

Assurance de prêt immobilier et bipolaire


La bipolarité (ou psychose maniaco-dépressive) peut être considérée par les assureurs de prêt immobilier comme un risque aggravé . Cela peut amener les compagnies à demander une surprime ou à pratiquer des exclusions dans les garanties.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats des banques ne sont pas les plus compétitifs financièrement parlant, ni ceux qui acceptent le plus facilement les risques médicaux : c’est pourquoi choisir un assureur externe est la solution la plus commune pour les emprunteurs ayant un problème de santé.
Sachez aussi que si vous avez déjà une assurance de prêt et que vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d’un an, vous pouvez bénéficier de la loi Hamon et changer à tout moment et sans frais la première année. Si le délai est passé, vous pouvez aussi (à partir du 1er janvier 2018) résilier à date d’anniversaire votre assurance emprunteur grâce à la loi Bourquin.

Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée Assurance emprunteur et problème de santé.

Déclarer une bipolarité dans un questionnaire de santé d’assurance emprunteur


Vous avez des troubles bipolaires, comme de nombreux écrivains, acteurs, peintres, écrivains, musiciens, ou hommes politiques, et vous vous demandez si votre dossier va être accepté par le médecin conseil.

Quelles informations transmettre au médecin conseil ?

Faites établir un certificat médical par le psychiatre qui vous suit, afin qu’il précise s’il s’agit d’une forme de type I ou II.

Joignez également à votre questionnaire un courrier précisant le nombre de crises que vous avez faites, si vous avez été hospitalisé, le nombre de jours d’arrêt de travail au cours des dernières années, et naturellement le traitement que vous prenez.

Quelle sera la décision du médecin conseil ?

Si votre pathologie est bien régulée par le traitement, si vous n’avez pas fait de poussées depuis plusieurs années, vous aurez un risque aggravé pour la garantie décès entre 50 et 100%, et une exclusion des maladies psychiatriques pour les garanties IT et PTIA.

Si votre état n’est pas stabilisé, si vous êtes souvent en arrêt de travail, votre dossier risque d’être refusé.

Trouver une assurance de prêt adaptée à cette pathologie
Questionnaire médical 100% en ligne – Assureurs spécialisés – Forte réactivité

Comment assurer son prêt avec ce risque médical ?

3 réponses à “Assurance de prêt immobilier et bipolaire”

  1. MARIKI le 31 octobre 2019 a posté : dit :

    Une amie de 34ans, célibataire sans enfant, bipolaire type I, souhaite acquerir un logement d'habitation principale de 90 000€. Elle doit donc emprunter cette somme et hésite à informer son assureur de sa bipolarité.
    Que risque t'elle en cas de découverte de sa pathologie par son assureur?
    Quel serait le montant d'une assurance compatible avec son état de santé sur 25 ans?
    Elle est employée à temps complet, a été hospitalisée 5 semaines en 2018 et 5 semaines en 2017 . Elle est actuellement stabilisée gràce à un traitement qu'elle prend depuis 2018, alors qu'elle n'était pas soignée précédemment.

    Je suis présidente d'une association de bipolaires et souhaite des renseignements sur les possibilités d'assurer en immobilier

    • Annabelle de Réassurez-moi le 5 novembre 2019 a posté : dit :

      Bonjour,

      Il est très important que votre amie déclare son trouble bipolaire. Dans le cas contraire, il s'agira d'une fausse déclaration intentionnelle qui peut entrainer la nullité de son contrat d'assurance et des sanctions légales. (Plus d'informations sur cette page : https://reassurez-moi.fr/guide/fausse-declaration-assurance-pret-immobilier).

      Ceci étant dit, elle risque en effet de représenter un risque "aggravé" aux yeux des assureurs, du fait de sa bipolarité. Cela peut se traduire par des cotisations plus élevées et des exclusions de garanties. Si elle rencontre des difficultés à s'assurer, je lui conseillerais d'utiliser notre comparateur (https://reassurez-moi.fr/simulation-assurance-pret-immobilier). Nous avons des partenariats avec des assureurs spécialisés pour les profils "aggravés".

      Cordialement.

  2. Anonyme le 24 octobre 2018 a posté : dit :

    Il est important de mentionner qu’une compagnie d’assurance ne vous assurera pas si votre diagnostique est récent. Vous serez reporté à une date ultérieure. Certaines compagnies vont assurer mais à un frais plus élevé. Bonne chance.

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