Mutuelle santé : comparatif, devis, simulation

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Souscrire une complémentaire santé est très important si vous souhaitez de meilleurs remboursements de vos frais de santé. En effet, la Sécurité sociale ne prend en charge qu’une partie de ces derniers. Il existe une multitude de contrats de mutuelle santé mais, comment s’y retrouver ? Quelle offre souscrire ? Quelles sont les garanties les plus intéressantes ? Quelle est la moyenne des prix et comment comparer et obtenir la meilleure complémentaire ? Explications !

Qu’est-ce qu’une mutuelle santé ?

La mutuelle santé individuelle est une assurance complémentaire facultative. Son rôle est de rembourser les frais de santé qui n’ont pas ou peu été pris en charge par l’Assurance maladie obligatoire. Que cela soit lors d’une consultation chez le médecin, lors de l’achat de médicaments, pour des frais d’hospitalisation ou pour d’autres types de soins : auditifs, dentaires, optiques…  La mutuelle santé vous permettra d’avoir une meilleure prise en charge.

Pas obligatoire, la mutuelle santé individuelle est plus que conseillée, notamment lorsque l’on sait qu’une journée à l’hôpital coûte entre 2 000 € et 4 000 € !

Quand elle est proposée par votre entreprise, la complémentaire santé est obligatoire. Vous ne pourrez refuser de la souscrire que dans certains cas particuliers (bénéficiaire d’une aide, ayant-droit sur un autre contrat santé, etc.).

Chaque contrat de mutuelle propose des garanties différentes pour s’adapter à la situation de chacun. Que vous soyez étudiant, jeune actif, retraité, parent, divorcé ou célibataire, vos frais complémentaires seront pris en charge. Certaines garanties s’adressent aussi à des situations professionnelles précises : les professions libérales, les fonctionnaires ou encore, les militaires.

Nos outils sur la complémentaire santé

Combien coûte une mutuelle santé ?

Le tarif d’une mutuelle santé varie en fonction du profil de l’assuré et de son département de résidence. À titre d’exemple, voici un tableau récapitulatif des prix moyens de la complémentaire santé selon différents profils :

Profil de l’assuréTarif mensuel moyenDépartement le plus cher
Travailleurs non salariés (TNS)35 €Paris (39 €/mois)
Famille (2 adultes, 2 mineurs)90 €Hauts-de-Seine (103 €/mois)
Seniors213 €Alpes-Maritimes (234 €/mois)
Jeunes actifs salariés26 €Hauts-de-Seine (29 €)

Ces tarifs sont fixés librement par les assureurs, d’où l’intérêt d’utiliser un comparateur de mutuelles santé pour mettre les offres en concurrence et choisir le meilleur contrat. Certains assureurs proposeront un meilleur prix pour un profil et des garanties similaires.

Quelques astuces existent pour diminuer votre facture. Veillez à choisir de bonnes garanties, ni trop ni pas assez couvrantes, et renseignez-vous sur les aides à la mutuelle santé. Familles, sachez que vous pouvez bénéficier d’une prime de naissance de la CAF et parfois de votre mutuelle. Enfin, il est toujours utile de faire marcher la concurrence et de souscrire en ligne, c’est pourquoi nous vous recommandons d’utiliser notre comparateur de mutuelles santé.

Comment fonctionnent les remboursements de mutuelle santé ?

La mutuelle santé s’adapte au degré de prise en charge de l’Assurance maladie en remboursant tout ou une partie de la différence entre les frais réels et la partie prise en charge par l’Assurance maladie. La mutuelle prend également en charge les dépassements d’honoraires ou encore, les vaccins. Mais elle ne rembourse pas la participation forfaitaire de 1 €, ni les franchises médicales à charge de l’assuré.

Le remboursement s’effectue de la sorte : la Sécurité sociale rembourse une 1ère partie de vos dépenses médicales (souvent 70 %), la 2nde partie est ensuite prise en charge par votre mutuelle. Celle-ci rembourse la différence entre la base de remboursement de la Sécurité sociale et ce que vous avez réellement payé, différence que l’on appelle ticket modérateur.

Certaines mutuelles santé prévoient une liste de cas particuliers dont les frais engendrés ne sont pas pris en charge. Il vous est donc conseillé d’étudier en profondeur les exclusions de garantie de votre contrat afin de vous assurer que ce dernier est adapté à vos besoins. En général, les exclusions concernent 2 grands cas :

  • des frais non pris en charge, tels que les actes de chirurgie esthétique, les séjours en maison de repos ou les blessures entraînées par la pratique de sports dangereux. Il est néanmoins possible d’en négocier la prise en charge.
  • des frais engendrés à la suite d’un comportement “fautif” de l’assuré (tentative de suicide, alcoolisme, violence, etc.).

Quelle est la meilleure mutuelle santé ?

La meilleure mutuelle santé est différente en fonction de chaque individu, car une bonne complémentaire doit être parfaitement adaptée à vos attentes personnelles, à vos frais de santé, aux garanties dont vous avez besoin et au budget qui est à votre portée. C’est en prêtant attention à ces critères, et en comparant les offres pour obtenir un bon rapport garanties / prix, que vous obtiendrez le meilleur contrat.

Pour vous donner un ordre d’idées, voici notre classement des meilleures offres pour une personne entre 25 et 45 ans, recherchant une couverture « moyenne » :

AssureursPrix mensuelCouvertureNotre avis
april45,10 €Dentaire : + +
Optique : + +
Hospitalisation : + +
Consultations : + +
Meilleur rapport garanties / tarifs. Remboursements sous 24 heures.
mutuelle sante apivia46,70 €Dentaire : + +
Optique : + +
Hospitalisation : + +
Consultations : + +
Excellent positionnement tarifaire. Remboursement sous 48 heures.
generali 252,60 €Dentaire : + +
Optique : + + +
Hospitalisation : + +
Consultations : + +
Les garanties les plus étendues du marché. Excellent suivi des dossiers. Réseau de tiers payant Viadémis.

Retrouvez le détail des différentes offres de mutuelle santé grâce à nos fiches détaillant les garanties de chaque acteur, notre avis sur l’acteur en question, les prix pratiqués, ainsi que les conditions de souscription :

Comment résilier sa mutuelle santé ?

Un contrat de mutuelle santé est par défaut conclu pour une durée d’un an. Si vous souhaitez conserver votre mutuelle à l’issue de cette année, votre contrat sera reconduit automatiquement après date d’échéance sans démarche de votre part. Si vous souhaitez en revanche résilier ou changer de mutuelle, profitez de cette échéance pour résilier votre mutuelle, à l’issue d’un préavis de 1 à 2 mois selon les contrats.

La procédure a été grandement facilitée depuis la loi Châtel sur la résiliation d’assurance.

Vous pouvez également résilier votre mutuelle avant la fin de la 1ère année de contrat, dans les cas suivants :

  • résiliation pour changement de situation (déménagement, changement de statut matrimonial, social ou professionnel, départ à la retraite ou arrêt de travail définitif) ;
  • résiliation pour adhésion obligatoire à une mutuelle d’entreprise ;
  • résiliation pour hausse tarifaire injustifiée (uniquement pour les assurances santé régies par le Code des assurances et non pour les mutuelles santé).

Quelle mutuelle santé choisir ?

Pour bien choisir votre mutuelle santé, il faut que vous étudiez votre complémentaire actuelle : quels postes de santé ne sont pas ou peu remboursés ? Lesquels manquent ? Lesquels sont superflus ? Un état des lieux de vos garanties, montants de remboursements et plafonds d’indemnisation est également souhaitable afin de trouver une prestation moins chère et plus adaptée.

Demandez des devis de mutuelle santé pour en savoir plus sur les offres du marché. Ils feront mention des garanties classiques, optionnelles et d’assistance, des niveaux de remboursement, des cotisations, ainsi que des éventuels frais de gestion. L’obtention du devis est gratuite et sans engagement. Qui plus est, il est désormais possible d’obtenir un devis en ligne, notamment grâce aux comparateurs.

Enfin, n’hésitez pas à faire appel aux services d’un courtier de mutuelle santé, intermédiaire entre les compagnies d’assurances et le client. Mandaté par ce dernier, le courtier a un devoir de conseil et doit tout mettre en œuvre pour trouver une solution d’assurance adaptée à son client. Son rôle de conseil a été juridiquement déterminé et, grand connaisseur du marché, il peut vous aiguiller indépendamment des intérêts des assureurs vers le meilleur contrat.

Qu’est-ce que la mutuelle d’entreprise ?

La mutuelle santé collective diffère de la complémentaire santé individuelle en ce qu’elle est proposée par l’entreprise. Depuis le 1er janvier 2016 et la loi ANI, les employeurs sont en effet dans l’obligation de proposer à leurs employés ne possédant pas de mutuelle une couverture santé complémentaire aux remboursements de la Sécurité sociale via l’Assurance maladie.

Avec ce système, l’employeur s’engage à :

  • participer à hauteur de 50 % minimum de la cotisation, le reste étant à la charge du salarié ;
  • proposer une prestation respectant un socle de garanties minimales.

Si tout salarié est dans l’obligation de l’accepter, certaines exceptions existent. Notamment pour les contrats courts, pour lesquels l’employeur peut s’acquitter d’un versement santé en lieu et place de la cotisation à une mutuelle. Cette règle ne s’applique pas aux particuliers employant un salarié à domicile.

Quel est le prix moyen d’une mutuelle santé ?

Le tarif de la mutuelle santé varie en fonction du profil de l’assuré et de son département de résidence. Pour vous donner un ordre d’idée, le tarif mensuel moyen pour un travailleur non salarié en France est de 39 € par mois ; 90 € en moyenne pour une famille, 26 € pour un jeune actif et jusqu’à 213 € ou plus pour un sénior.

Comment trouver une mutuelle santé pas chère ?

Quelques astuces existent pour diminuer le montant de vos cotisations :

– ne souscrivez que les garanties dont vous avez besoins ;
– renseignez-vous sur les aides à la mutuelle santé (ACS, CMU-C) ;
– avant de souscrire, comparez les offres à l’aide d’un comparateur en ligne.

Comment être remboursé par sa complémentaire santé ?

Si votre mutuelle santé propose le tiers payant, vous n’avez rien à faire, votre remboursement est automatique.

En revanche, pour les complémentaires ne proposant pas le tiers payant, il faudra que vous fassiez parvenir une feuille de remboursement à votre Caisse Primaire d’Assurance Maladie.

Quelle est la meilleure mutuelle santé ?

La meilleure mutuelle santé est différente en fonction de chaque individu, car une bonne mutuelle doit être parfaitement adaptée à vos postes de santé, aux garanties dont vous avez besoin et à votre budget.

Pour trouver un tel contrat, nous vous recommandons de mettre en concurrence les offres du marché grâce à un comparateur d’assurances. Retrouvez justement dans notre page notre outil en ligne et gratuit de comparaison des meilleures mutuelles.

Questions fréquentes sur la mutuelle santé
Où trouver son code d’organisme de rattachement à la mutuelle santé ?

Le code d’organisme de rattachement peut être trouvé directement auprès de sa caisse d’Assurance maladie. Mais aussi, auprès d’une borne de Sécurité sociale (en pharmacie par exemple), en appelant le numéro Ameli 3646 ou sur son attestation de droit.

Comment effectuer une demande de remboursement à la mutuelle santé ?

Avec certains contrats de mutuelle santé, proposant le tiers payant notamment, il n’y a aucune démarche à effectuer. Le remboursement est automatique et rapide. Avec d’autres contrats, il faudra faire parvenir à la mutuelle une lettre de demande de prise en charge, ainsi que certains documents justificatifs.

Quand est versé la prime de naissance ?

La prime de naissance est versée en une seule fois, après la naissance. Attention, pour la recevoir, il faut au préalable déclarer la grossesse lors des 14 premières semaines à la CAF et à la CPAM. Si le médecin traitant l’a fait, il n’y a alors aucune démarche à effectuer.

Peut-on conserver la mutuelle santé en cas de démission ?

La mutuelle santé n’est portable que si le motif de démission est jugé légitime par Pôle Emploi. Parmi ces motif légitimes, on retrouve entre autres :

  • le harcèlement au travail ;
  • les discriminations ;
  • les violences ;
  • les impayés ;
  • un changement de situation personnelle (comme un déménagement).