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Comparateur assurance obsèques

Adhésion couple

- 5 %

Capital de 2 000 € à 12 000 €

Maladie ou accident

Délai de carance de 1 an en cas de maladie, sans délai de carence en cas d’accident.

Assistance incluse

Accompagnement suite au décès (soutien psychologique...), aide à la recherche d’un prestataire funéraire.

contrat d’assurance obseques

Les bénéficiaires de votre choix

Renseignez le ou les bénéficaires de votre choix, vous pourrez les modifier au cours de votre contrat.

assurance obseques tarifs

3 formules aux choix

Selon vos besoins, choisissez la formule viagère, temporaire de 15 ans ou de 20 ans. Les cotisations sont toujours fixes.

assurance obseques rapatriement

Rapatriement

Garantie rapatriement du corps si le lieu du décès est à plus de 50km du lieu d’inhumation.

SwissLife Serenis Axa Malakoff Mederic Suravenir CNP Generali

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Comparateur d'assurances obsèques

L’assurance obsèques est un contrat qui vous permet, de votre vivant, de préparer vos funérailles futures, en allégeant votre famille de cette charge financière et logistique. Plus de 4 millions de français ont déjà souscrit à un tel contrat de prévoyance. Mais concrètement, comment ça marche ? Quel capital faut-il prévoir ? Quels sont les modes de versement possibles ? Que se passe-t-il après le décès du souscripteur ?
Si vous vous posez la question de l’utilité et du fonctionnement de ce produit, vous êtes au bon endroit.

À quoi sert une assurance obsèques ?

L’assurance obsèques est une police qui vous permet d’organiser et de financer de votre vivant vos funérailles futures, afin de soulager vos proches qui seront en plein deuil. Le prix moyen constaté d’un enterrement en France est de 3500 euros, mais celui-ci augmente d’année en année. Ce contrat de prévoyance vous permet également de vous assurer que vos dernières volontés seront bien respectées, puisqu’il a la même valeur qu’un testament.

En clair, l’assurance obsèques a deux niveaux :

  • Vous pouvez « seulement » provisionner le montant de capital que vous estimez nécessaire pour vos obsèques,
  • Vous pouvez en outre prévoir en avance toute l’organisation de celles-ci : crémation ou inhumation, choix de l’opérateur de funérailles, du cercueil, de la plaque funéraire…  

En tant que souscripteur, il vous suffira d’arrêter vos choix dans une « convention obsèques » afin d’alléger les formalités qu’auront à réaliser vos héritiers pour vos funérailles.

Une assurance obsèques (ou garantie obsèques) ne doit pas être confondue avec une assurance décès. Cette dernière consiste au versement d’un capital ou d’une rente aux bénéficiaires désignés qui peuvent en disposer librement.

Les bénéficiaires de l’assurance obsèques

Lorsque vous souscrivez à un contrat d’assurance obsèques, vous désignez un ou plusieurs bénéficiaires du capital que vous aurez constitué. Ces derniers auront alors l’obligation morale d’utiliser cette somme pour vos funérailles. Il s’agit de la « clause bénéficiaire » (comme celle que l’on trouve en assurance vie).

Lors du décès du souscripteur, le capital sera versé, selon ses choix :

  • À un ou plusieurs proches qui auront pour mission de financer les funérailles avec la somme reçue en respectant les dernières volontés du défunt,
  • À l’opérateur de pompes funèbres choisi, qui se chargera de l’organisation des obsèques, là encore selon les préférences exprimées par l’adhérent de son vivant.

Si le capital constitué est versé directement à l’entreprise de pompes funèbres et que celui-ci excède les dépenses totales liées à votre enterrement (ou à votre crémation), le surplus sera reversé aux bénéficiaires « de second rang » désignés ou intégrera la succession à défaut.

Pourquoi comparer plusieurs devis d’assurance obsèques ?

Avant de finaliser toute souscription à un contrat obsèques, nous vous conseillons de faire le comparatif entre plusieurs devis. Cela vous permettra d’adhérer à celui qui vous conférera les meilleures garanties au meilleur prix.

Pour cela, vous pouvez consulter :

  • Votre banque
  • Votre assureur habituel
  • Un courtier en cabinet
  • Un ou plusieurs autres assureurs indépendants
  • Un courtier en ligne, via un comparateur d’assurances obsèques

La meilleure pratique en 2018 lorsque vous recherchez un contrat d’assurance ou de prévoyance est de recourir à un comparateur en ligne, et ce pour plusieurs raisons :

  • Vous gagnez un temps précieux : l’outil sonde pour vous un large panel de contrats et vous présente les plus adaptés. Vous n’avez plus à solliciter des devis un à un auprès des banques, des assureurs, des mutuelles…
  • Vous vous faites rapidement un avis sur la réalité du marché, grâce à une mise en concurrence immédiate et objective,
  • Vous accédez à des tarifs préférentiels car négociés pour vous par le courtier en ligne,
  • Vous faites des économies sur vos cotisations, car les contrats obsèques souscrits en ligne sont souvent bien moins chers que ceux signés en agence, du fait de l’absence de frais de gestion / de commissions d’intermédiation.

En tant que courtier indépendant, Réassurez-moi a développé pour vous son propre comparateur de garanties obsèques.

Comment fonctionne notre comparateur d’assurances obsèques ?

Notre outil est 100 % gratuit, anonyme et très simple d’utilisation. Il vous permet d’accéder en quelques clics à une sélection des meilleurs devis du marché en matière d’assurance obsèques. À partir des éléments que vous nous communiquez, notre comparateur réalise une simulation de tarifs auprès de plusieurs compagnies.

Pour l’utiliser, vous devrez simplement remplir un court formulaire une seule fois (et non plus à répéter l’opération sur le site de chaque banque ou assureur). Pour être le plus précis possible, nous aurons besoin de connaître :

  • Vos préférences (contrat obsèques en capital ou en prestations, montant du capital que vous souhaitez constituer…),
  • Votre profil (et notamment votre âge),
  • Le degré de personnalisation (des prestations funéraires) que vous attendez,
  • …

Une fois ces informations renseignées, le comparateur en contrats obsèques de Réassurez-moi vous présentera une sélection des meilleures assurances obsèques, personnalisées au vu de vos attentes.

Cette sélection se base sur des critères objectifs, tels que les frais, le montant des cotisations, la qualité de services… À tout moment, n’hésitez pas à poser vos questions à nos experts dédiés.

Les différents contrats d’assurance obsèques

Il existe plusieurs types de contrats obsèques, afin que chacun puisse préparer sereinement ses funérailles futures.

L’assurance obsèques en capital

Lors du décès du souscripteur, le montant de capital qu’il aura choisi et constitué sera versé par l’organisme au bénéficiaire de l’assurance obsèques désigné, à savoir :

  • Un ou plusieurs proches,
  • Une entreprise de pompes funèbres : dans ce cas, l’adhérent pourra déterminer des bénéficiaires « de second rang » qui percevront l’éventuel surplus.

La somme versée devra alors être uniquement utilisée pour le financement de vos obsèques.

Selon l’organisme choisi, le capital pourra aller de 1000 à 20 000 euros. Il vous appartient d’estimer la somme nécessaire à vos funérailles, selon le mode de sépulture choisie, la cérémonie, le type de cercueil ou d’urne funéraire… Pour cela, demandez des devis à des opérateurs de pompes funèbres.

La plupart des banques / assureurs prévoient également des garanties d’assistance, tels qu’un service téléphonique d’accompagnement pour vos proches, une aide aux démarches administratives ou encore une prise en charge du rapatriement du corps du défunt.

L’assurance obsèques en prestations standardisées

Ce type de contrat est recommandé pour les personnes qui souhaitent non seulement provisionner un capital pour leurs obsèques mais aussi définir à l’avance le mode de sépulture et le type de cérémonie.

Un tel contrat implique une collaboration entre la banque ou la compagnie d’assurance et un opérateur de pompes funèbres, qui fait en général partie d’un réseau partenaire. Vous souscrivez votre contrat de prévoyance auprès de la première, et un contrat de prestations d’assurance d’obsèques auprès du second.

Lors du décès, l’assureur versera le capital à l’entreprise de pompes funèbres qui procédera à la prise en charge logistique de vos funérailles en respectant vos dernières volontés. S’agissant de « prestations standardisées », vous ne pourrez faire votre choix qu’entre :

  • Inhumation ou crémation,
  • Cérémonie religieuse ou civile.

Si vous souhaitez en outre décider, par exemple, du type de cercueil ou de plaque funéraire, il vous faudra souscrire à une assurance obsèques en prestations personnalisées.

L’assurance obsèques en prestations personnalisées

Un contrat de prestations d’obsèques personnalisées vous confère un haut degré de personnalisation : vous choisissez votre opérateur et manifestez vos souhaits en déterminant les produits et prestations funéraires à l’avance.

Après le décès, l’opérateur de pompes funèbres recevra le capital et respectera à la lettre les souhaits exprimés par le souscripteur :

  • Crémation ou inhumation
  • Cérémonie religieuse ou civile
  • Déroulement des obsèques
  • Type de cercueil ou d'urne
  • Concession
  • Fleurs
  • Faire-part ...

Dans un premier temps, vous devrez choisir un opérateur funéraire et lister vos souhaits. Il vous remettra alors un devis précis et vous connaîtrez exactement le montant du capital à provisionner.

L’intérêt de ce type de contrat réalisé sur-mesure est que vos bénéficiaires / héritiers n’auront pas de mauvaise surprise, puisque le coût précis de vos funérailles sera défini à l’avance.

Les cotisations de l’assurance obsèques

Qu’il s’agisse d’un contrat obsèques en capital ou en capital et prestations, le souscripteur choisit un montant qu’il provisionne de son vivant, à hauteur de ce qu’il juge légitime / suffisant pour organiser ses funérailles complètes, en se basant en général sur des devis d’entreprises de pompes funèbres.

Plusieurs modes de versement existent, au choix de l’adhérent :

Périodicité

Âge idéal

Versement unique

En une fois

En général avant 70 ans

Versement temporaire

Mensuel, trimestriel, semestriel ou annuel (pendant 5 à 15 ans)

50 / 60 ans

Versement viager

Mensuel

Avant 75 ou 80 ans

Quel est le prix d’une assurance obsèques ?

Une assurance obsèques, combien ça coûte ? Plusieurs critères influent sur les tarifs :

  • Le montant du capital que vous souhaitez provisionner,
  • Le mode de versement,
  • L’âge du souscripteur,
  • Le lieu d’inhumation / crémation,
  • …

Sachez que les funérailles coûtent de plus en plus cher, qu’il s’agisse de crémation ou d’inhumation. Il vous faudra donc demander des devis à des opérateurs funéraires afin d’avoir une idée précise de la somme à réunir.

Prix moyen en France

Prix moyen en Ile-de-France

Inhumation

3300 euros

4800 euros

Crémation

2300 euros

3400 euros

Plus vous êtes âgé, plus les cotisations seront élevées, puisqu’il faudra constituer le capital « rapidement », l’espérance de vie étant moindre.

Deux types de frais seront prélevés par l’organisme (banque, assureur…) :

  • Les frais de gestion périodiques,
  • Les frais de versement, ponctionnés lors du transfert du capital au(x) bénéficiaire(s).

Nous vous conseillons de provisionner un montant un peu plus important que celui des devis reçus : cela vous permettra d’anticiper l’évolution du coût des obsèques et d’intégrer les éléments non compris dans le devis (faire-part, fleurs…).

Précisons également que si vous choisissez une cotisation viagère, le coût sera un peu plus élevé, puisque vous représentez un « risque » pour l’assureur, si vous veniez à décéder avant la constitution complète du capital souhaité.

Selon les contrats, le montant des cotisations peut évoluer avec l’âge : mieux vaut souscrire à une assurance obsèques chez un prestataire qui ne pratique pas cette hausse. 

Le fonctionnement de l’assurance obsèques lors du décès

Votre contrat d’assurance obsèques peut servir, selon la formule choisie, à :

  • Financer vos funérailles,
  • Financer et organiser vos funérailles.

Une fois votre décès constaté, tout dépendra donc de la formule choisie.

S’il s’agit d’un contrat obsèques en capital, celui-ci sera en principe versé au(x) bénéficiaire(s) dans les 48 heures (engagement pris par bon nombre d’organismes), afin que vos funérailles puissent être rapidement financées / organisées. La somme sera débloquée par l’assureur soit dès l’annonce de votre décès, soit après présentation, par le bénéficiaire, de factures de frais d’obsèques.

Le capital perçu par les bénéficiaires est exonéré de droits de succession (assurance obsèques et succession) et sera minoré par les frais de versement retenus par l’assureur.

Si vous avez adhéré à une garantie obsèques en prestations, c’est l’opérateur funéraire qui percevra l’argent et se chargera de l’organisation sur la base de vos volontés : mode de sépulture, choix des fournitures funéraires, du type de cérémonie…

Quelle assurance obsèques choisir ?

Afin d’adhérer au meilleur contrat d’assurance obsèques, nous vous recommandons d’utiliser notre comparateur en ligne, afin de dénicher une prévoyance pas chère et sécurisante.

Avant toute souscription, comparez les devis reçus en jetant un œil à leurs conditions générales, en vous concentrant sur :

  • Le montant des frais de gestion annuels / des frais de versement,
  • Le délai de carence (pour certains contrats, il peut aller jusqu’à 2 ans !),
  • Les conditions de participation aux excédents,
  • Le taux de rendement servi, c’est-à-dire la revalorisation du capital au fil du temps,
  • Le fait que les cotisations augmentent ou non avec l’âge,
  • Les conditions de remboursement si vous veniez à disparaître avant la fin du délai de carence,
  • La facilité de modification de vos choix (opérateur funéraire, mode de sépulture…)…

Si vous choisissez un contrat en prestations obsèques, renseignez-vous bien auprès de l’entreprise de pompes funèbres : quelles sont les prestations exactes ? Quelles sont les fournitures funéraires incluses ? Celles qui ne le sont pas ?

Comment souscrire à une assurance obsèques?

Vous pourrez souscrire à votre contrat d’assurance obsèques en capital ou en prestations auprès d’une banque, d’une société d’assurance, d’une mutuelle… Les formalités sont peu nombreuses.

Si vous souhaitez un contrat de prestations funéraires, n’oubliez pas qu’il vous faudra d’abord obtenir un ou plusieurs devis auprès d’une entreprise de pompes funèbres avant de vous tourner vers un assureur.

L’âge limite d’adhésion dépend du type de versement voulu. Pour les plus de 80 ans, la souscription sera plus compliquée (versement viager uniquement, questionnaire médical à la signature…). Il n’y a pas d’âge minimum pour adhérer à une assurance obsèques.

Si vous avez entre 45 et 60 ans (c’est-à-dire l’âge « idéal » pour ce type de produit), nous vous conseillons de souscrire à votre contrat en ligne afin de ne pas avoir à remplir de questionnaire de santé.

Après la souscription, vous aurez 30 jours pour résilier votre contrat, si vous trouvez par exemple une meilleure offre ailleurs. Pensez à notre comparateur en ligne !

N’oubliez pas le délai de carence ! Pendant la durée prévue, le capital ne sera pas versé en cas de décès de l’assuré. Mieux vaut choisir un organisme qui pose un délai de carence « court » (moins d’un an).