Simulation de rachat de crédit immobilier



Voici le premier comparateur intelligent de rachat de crédit immobilier qui vous donne instantanément toutes les bonnes informations pour savoir si c’est intéressant ou pas de faire racheter votre prêt immobilier. Notre simulateur est gratuit, anonyme et immédiat afin d'avoir une réponse rapide les économies que vous pourriez réaliser changeant de banque et en choisissant une assurance emprunteur en dehors de la banque avec notre comparateur d'assurance de prêt immobilier qui vous donne accès aux meilleurs assureurs du marché.


Votre prêt initial

Le montant du prêt ne peut pas dépasser 10.000.000€
Le montant du prêt doit être supérieur à 20.000€
mois
La durée du prêt doit être au moins 12 mois
La durée du prêt doit être au plus 360 mois
Vous devez être âgé(e) de 18 ans ou plus pour souscrire un prêt immobilier
Non Oui

Votre emprunt en cours

Le montant du prêt ne peut pas dépasser 10.000.000€
Le montant du prêt doit être supérieur à 20.000€
mois
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Taux actuels conseillés

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Nouvelle mensualité
Aucune. {{ bank.monthly.delegated | euro }}
Banque conseillée
n/a
Assurance conseillée
Logo Réassurez-moi
Est-ce rentable ?
Economies
Intérêts
{{ savedInterest | ceil | euro }}
Assurance
{{ savedInsurance | ceil | euro }}
Aucune
Coût de rachat
Intérêts
{{ savedInterest | ceil | euro }}
Assurance
{{ savedInsurance | ceil | euro }}
Frais de garantie
-{{ bank.guarantee | ceil | euro }}
Frais de dossier
-{{ bank.fee | ceil | euro }}
IRA
aucune
-{{ bank.ira | ceil | euro }}
Economie réalisée
aucune {{ saved | ceil | euro }}

Bonne nouvelle, vous pouvez
économiser {{ saved | ceil | euro }}.

Votre rachat de crédit est rentable, mais vous réalisez peu d’économie. Toutefois il est toujours possible de négocier les frais de dossier ou les IRA avec votre banque.

Nous vous déconseillons d’effectuer un rachat de crédit, l’opération n’est pas intéressante pour vous.



Le rachat de crédit immobilier : est ce intéressant ?


Lorsque vous souscrivez à un crédit immobilier, vous vous engagez sur une durée relativement étendue. Il peut arriver que les aléas de la vie vous incitent à vouloir diminuer vos remboursements. Que cela soit suite à l’arrivée d’un nouvel enfant, une perte d’emploi ou simplement une envie de réduire votre budget, comment se défaire d’un crédit souscrit pour encore plusieurs années et dont le taux ne vous convient plus ? Grâce au rachat de crédit immobilier, des alternatives sont envisageables.

Les taux d’intérêt des crédits immobiliers sont très bas depuis quelques mois. Jamais auparavant ils n’avaient été aussi faibles. Et tous semblent envisager qu’ils vont rester stables encore quelques temps. Cela peut donc être le moment idéal pour se faire racheter votre crédit immobilier. Qu’est-ce que le rachat de crédit ? Comment en faire la demande ? Voici de quoi vous y retrouver !

rachat credit immobilier

Qu’est-ce que le rachat de crédit immobilier ?


Le rachat de crédit immobilier est un moyen de se défaire des obligations liées à un crédit souscrit et de pouvoir se tourner vers une offre plus adaptée à votre budget.

Au cours des années, vous avez pu devoir souscrire à une offre qui ne vous convient plus aujourd’hui. De plus, il est possible que depuis le moment où vous avez conclu votre dossier de crédit, les taux d’emprunt aient baissé. Cependant, lors de la souscription, vous vous êtes généralement engagé pour plusieurs années. Grâce au rachat de crédit, vous pouvez négocier avec un nouvel établissement bancaire qu’il se charge de rembourser vos mensualités restantes afin de vous aider à retrouver votre indépendance financière. Ainsi, vous vous désengager vis-à-vis de cette banque et vous êtes à même de basculer votre crédit dans un nouvel établissement prêteur, en négociant un taux inférieur au précédent.

Le rachat de crédit immobilier permet donc une renégociation de votre crédit pour vous permettre d’obtenir un taux plus intéressant. Parfois, confrontée à cette alternative, votre banque vous proposera elle-même la renégociation de votre taux initial.

Dans tous les cas de figure, le rachat de crédit immobilier engendrera un abaissement des mensualités et donc une marge de budget supplémentaire afin de vivre plus agréablement ou d’économiser pour le futur.

Qu’est ce que le regroupement de crédits ?


Dans certains cas, le rachat de crédit immobilier est efficace pour vous permettre de regrouper dans un même établissement bancaire et sous un seul crédit les différents prêts souscrits au cours de votre vie. Cette alternative offre une gestion facilitée de vos comptes puisqu’elle insinue un seul prélèvement mensuel. De plus, cette solution permet de réduire vos mensualités de remboursement grâce à des taux de remboursement moins élevés. Votre nouvel établissement pourra ainsi vous proposer une offre adaptée à vos ressources et à vos impératifs immédiats.

Comment obtenir une simulation de rachat de crédit immobilier ?


Nous avons conçu un simulateur afin de vous aider à estimer, selon votre profil, la nécessité ou non d’entamer une procédure de rachat de crédit immobilier. Il dépend de votre capacité de remboursement et des différents crédits que vous souhaitez vous faire racheter.

Quel taux pour son rachat de crédit en 2016 ?


Le rachat de votre crédit offre parfois des solutions très avantageuses. Plus de 60% d’économies sur vos frais de remboursement peuvent être réalisées par ce biais grâce à l’allégement des mensualités.

En général, pour qu’il soit intéressant de renégocier son prêt, il faut que la durée restante du prêt en cours soit supérieure à la durée passée et que la différence de taux soit d’un point minimum. De cette sorte, les frais liés au rachat sont encore susceptibles d’être rentabilisés par la renégociation. D’autre part, si vous avez des difficultés à honorer vos mensualités actuelles, il peut être intéressant de penser à un rachat de crédit afin de davantage fractionner vos remboursements futurs.

Quelle banque choisir pour son rachat de crédit ?


Devant l’étendue des banques et des offres proposées, il est parfois difficile de faire un choix. Grâce à notre simulateur de rachat de crédit immobilier, vous pouvez vous faire une idée de l’offre qui vous correspond le mieux.

Faut il renégocier ou racheter son crédit ?


Les deux solutions peuvent être intéressantes. Tout dépend de votre profil, des taux actuels du marché et de l’éventuelle proposition de votre banque.

Sachez que lors d’un rachat de crédit, en vous réengageant envers une nouvelle banque, vous souscrivez à des taux plus bas mais vous allongez la durée de votre prêt. Cela peut vous permettre d’alléger le montant à acquitter chaque mois et davantage répartir les échéances. N’hésitez pas à utiliser notre simulateur pour vous assurer que l’offre choisie est la plus rentable à long terme selon vos crédits et vos échéances restantes.

Combien coûte un rachat de crédit immobilier ?


Si entamer un rachat de crédit immobilier est souvent source d’économies, il engendre aussi des frais à ne pas omettre. Ces dépenses varient en fonction des échéances restantes et de la nature de l’intervention. Il faut prendre en compte les frais obligatoires et donc directement intégrés dans le coût du rachat et les frais optionnels.

Il arrive que le contrat d’origine n’accepte le remboursement par anticipation uniquement contre l’octroi d’indemnités. Dans tous les cas, les IRA (indemnités de remboursement anticipé) ne pourront dépasser 3% du capital restant dû avant le remboursement dans la limite de 6 mois d’intérêts sur le capital déjà remboursé.

Outre ces frais, un rachat de crédit nécessite l’élaboration d’un dossier qui engendre des coûts. Ils sont généralement compris entre 1% et 7% du montant racheté. En fonction de votre dossier, ces frais peuvent être réduits et parfois même supprimés. Rien ne vous sera demandé en cas de simple étude de dossier pour un éventuel rachat de crédit. Ces frais ne peuvent résulter qu’en cas de signature de rachat de crédit immobilier.

Comment faire un rachat de crédit immobilier ?


Si vous souhaitez procéder à un rachat de crédit immobilier, des pièces justificatives vous seront demandées. En cas de regroupement de crédits impliquant votre conjoint, sachez que vous devrez fournir chacun vos données personnelles.

Avant tout, vous devrez présenter les motivations vous incitant à demander un rachat de crédit immobilier dans une lettre adressée à votre établissement bancaire d’origine. Vous devrez joindre des justificatifs d’identité, une attestation de domicile et des justificatifs de revenus selon votre statut (salarié, retraité ou invalide, pré-retraité, chômeur, travailleur non-salarié). D’autres données pourront vous être demandées telles que vos trois derniers relevés bancaires, les justificatifs de vos prêts en cours, les justificatifs de vos dettes ou charges ainsi que des informations relevant de votre résidence principale.

Ces données permettront à l’établissement avec lequel vous allez conclure votre nouveau crédit d’anticiper au mieux vos besoins, de vous proposer une offre adaptée à vos ressources et à vos projets et d’avoir des garanties quant au sérieux de votre démarche.