Taux immobilier – Octobre 2016

Le 22/08/2016

Nous vous proposons notre baromètre des taux de prêt immobilier d’octobre 2016. Comme vous pouvez le constater, les taux d’emprunt restent encore particulièrement compétitifs ce qui devrait continuer à encourager l’achat immobilier. Quelle banque a le meilleur taux immobilier en octobre 2016 ?

taux immobilier octobre 2016

*Crédit de 150 000 € sur 20 ans avec un emprunteur de 30 ans

Les taux de prêt immobilier en Octobre 2016


Retrouvez les taux réels de crédit immobilier sur 20 ans de toutes les banques pour ce mois-ci. Nous vous offrons la moyenne des taux constatés auprès des emprunteurs, ce qui vous donnera un bon indicateur pour comparer si vous souhaitez emprunter et savoir quelle banque propose les meilleurs taux en octobre 2016. Pour vous donner une vision juste du coût actuel du crédit, nous avons intégré dans le calcul du TEG (taux effectif global) les frais de dossier de chaque banque, le coût moyen de la caution et le taux de l’assurance d’un emprunteur de 30 ans.

TEGTaux d’intérêt
ING Direct1.72 %1.42 %
HSBC1.78 %1.44 %
Boursorama1.81 %1.55 %
LCL1.87 %1.53 %
Société Générale1.87 %1.59 %
Crédit Mutuel1.88 %1.61 %
Crédit du Nord1.93 %1.59 %
Banque Postale1.95 %1.61 %
Crédit Agricole1.95 %1.60 %
BNP Paribas1.98 %1.68 %
Banque Populaire2.00 %1.62 %
CIC2.01 %1.63 %
Caisse d’Epargne2.13 %1.75 %
Crédit Foncier de France2.42 %2.12 %
Axa Banque2.59 %2.27 %

On observe que les banques en ligne sont plus plus intéressantes (par rapport à l’année dernière). Elles offrent plus les meilleurs taux, et aussi des facilités pour avoir une réponse rapidement. Il faut en revanche avoir un bon dossier (CDI, apport..) car elles sont assez sélectives.

Pour plus de détails (comparatif des frais de dossier, de l’assurance de prêt immobilier ..), voici notre comparateur de crédit immobilier en temps réel avec ce que pratique les banques en taux actuellement. C’est gratuit, rapide et 100% en ligne.

Les taux immobiliers Octobre 2016 sur 15 ans, 20 ans, 25 ans


Les meilleurs taux proposés sur 15, 20 et 25 ans restent relativement similaires (exemple pour un emprunt de 150 000 euros, taux de 1,33% sur 15 ans, 1,45% sur 20 ans et 1.81% sur 25 ans). Le taux de l’assurance emprunteur augmentera aussi (donc le TEG) car l’assureur prends un risque pendant une durée plus longue. Bon à savoir : actuellement, les banques en lignes sont aussi plus intéressants pour les taux d’intérêt plus courts.

Le baromètre des taux en Octobre 2016


La reprise du marché immobilier est vraiment liée au niveau record des taux qu’on connait depuis le début de l’année. Les taux ont même encore baissé au mois de septembre alors qu’on s’attendait vraiment avoir touché un plancher. En effet, les taux 10 ans français flirtent avec les 0.20% donc cela va continuer à offrir aux banques une marge de manœuvre pour continuer de conquérir de nouveaux clients sur le crédit immobilier.  En revanche, les banques vont devoir contraindre de plus en plus les emprunteurs à prendre des taux variables en accord avec les principes de Bâle même si les directions commerciales s’y opposent. Mais cela ne devrait pas arriver bientôt car

Actuellement, ces taux immobiliers très bas boostent le marché et on peut voir sur certains très bons dossiers des taux de 1.20% sur 20 ans , 1% sur 15 ans et moins de 1% sur 10 ans ce qui est tout à fait unique dans l’histoire du crédit en France

Cela relance la demande et on trouve dans ce marché avec les primo-accédants (environ 40%) qui bénéficient du nouveau PTZ dans le neuf et l’ancien ; les secundo-accédants ; les investisseurs mais plutôt en dehors de Paris (car dans le neuf) et 35% sont de renégociations de prêt ce qui revient comme avant. Intéressant : on renégocie des prêts maintenant de 2015.

Enfin, bon à savoir : les banques sont en légers retards sur leurs objectifs donc il y a encore des écarts importants (environ 1% sur le même dossier) et cette saine concurrence devrait continuer de bénéficier aux emprunteurs comme le fait de pouvoir changer d’assurance emprunteur pour faire des économies.

 

Obtenez un devis d'assurance de prêt immobilier
en moins de 30 secondes - un contrat accepté par votre banque - sans email ni téléphone

Votre devis