La garantie décès assurance prêt immobilier

Le 21/04/2015

La garantie décès assurance prêt immobilier permet de régler le solde du prêt en cas de décès. La famille de l’assuré n’aura pas à supporter le remboursement du prêt. Ce dernier est alors pris en charge dans son intégralité par l’assurance. De plus, le bien acquis avec la somme du prêt reste la propriété des héritiers de l’assuré.

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Comment adhérer à la garantie décès assurance crédit immobilier ?


Lors de votre souscription à un prêt immobilier, vous devrez également souscrire à l’assurance prêt immobilier qui n’est pas obligatoire mais qui sera exigée par votre banque. En effet, cela lui permet de se protéger, de vous protéger mais aussi de protéger vos héritiers. La garantie décès sera également exigée par la banque car il s’agit pour elle d’une couverture. Pour adhérer à cette garantie, nous vous conseillons de vous tourner vers les assurances externes, c’est-à-dire opter pour la délégation d’assurance prêt immobilier qui vous permet de ne pas devoir prendre l’assurance prêt immobilier proposé par votre banque qui ne sera pas avantageuse et peu personnalisée.

Les courtiers en ligne sont à privilégier dans ce cas car ils vous permettront de trouver le contrat d’assurance emprunteur qui vous correspond le plus et qui aura les garanties équivalentes au contrat de votre établissement bancaire, le contrat sera donc accepté par votre banque qui est dans l’obligation de l’accepter dès lors que les garanties équivalentes d’assurance prêt immobilier sont respectées.

Le coût de la garantie décès assurance prêt immobilier


Le coût de la garantie décès va dépendre principalement de votre âge et de votre état de santé. C’est pourquoi vous aurez dans tous les cas à remplir un questionnaire médical afin que l’assureur puisse bien évaluer le tarif de la garantie décès. Le calcul de la garantie décès va ensuite se calculer en fonction du capital que vous empruntez (sous la forme d’un pourcentage). Ce taux d’assurance garantie décès est très fluctuant : il peut être entre 0,05% et 1%.

Dans le cas où il n’y a qu’un seul emprunteur, la garantie couvrira cet emprunteur unique. Si vous empruntez tous les deux, elle couvrira séparément chacun des deux emprunteurs, c’est la quotité : il s’agit de la répartition de la couverture sur les deux emprunteurs. Généralement, il est demandé à ce que cette répartition soit faite en fonction des revenus de chacun ainsi que leur contribution au remboursement du prêt. Nous conseillons donc d’effectuer une quotité supérieure à 100% afin de pouvoir compenser une éventuelle perte de revenu en cas de décès de l’un des co-emprunteurs.

Par exemple, le remboursement sera effectué à 100% si le défunt était assuré à 100%. Si les co-emprunteurs sont assurés à 50% chacun, le remboursement sera à hauteur de 50%, les 50% restants seront alors à la charge du co-emprunteur.

Le capital restant dû au jour du décès sera versé aux bénéficiaires qui seront désignés dans le contrat. Vous pourrez trouver cette information dans le tableau d’amortissement fourni par votre assureur.

Quelles sont les exclusions de la garantie décès assurance prêt immobilier ?


Dans certains cas, la garantie décès emprunt immobilier ne pourra pas vous couvrir. Ainsi, vous n’êtes pas couvert dans les cas suivants :

– si le décès résulte d’une maladie qui n’a pas été mentionnée dans le questionnaire médical
– en cas de suicide
– un décès suite à un record ou tentative de record avec ou sans engin à moteur
– en cas de guerre

Ces exclusions peuvent différer d’un établissement à un autre. Vous retrouverez toutes ces exclusions dans les conditions générales de votre contrat d’assurance prêt immobilier.

Pour trouver un contrat aux garanties équivalentes, n’hésitez à vous rendre sur notre simulateur en ligne d’assurance prêt immobilier pour recevoir votre devis gratuit.

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