Assurance de prêt immobilier Crédit Agricole


Assurance de prêt immobilier Crédit Agricole

Vous souhaitez trouver une meilleure assurance pour votre prêt immobilier auprès d’une caisse du Crédit Agricole ou changer votre assurance emprunteur ADICA ? Le Crédit Agricole a un contrat d’assurance emprunteur pour son réseau mais plusieurs assureurs comme Pacifica, Prédica, La Médicale, CACI  ainsi qu’un accord avec la CNP.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive en mettant en place une délégation d’assurance.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance ADI du Crédit Agricole ; et vous assurer qu’une délégation ou un changement d’assurance serait plus intéressant pour vous. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer si vous souhaitez adhérer au contrat. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt Crédit Agricole


Voici un tableau récapitulatif des garanties offertes par le contrat Crédit Agricole ADICA et les points importants à prendre en compte. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsSur le capital initial
GARANTIES
Décès PTIA

Prestation forfaitaire – Remboursement du capital restant dû au jour du décès

Exclusions DécèsRisques aériens / Sports aériens / Rallyes et compétitions (avec engin terrestre à moteur) / Antériorités à la date d’effet sauf déclarées au questionnaire de santé
ITT et IPT

Prestation forfaitaire – Impossibilité d’exercer une quelconque activité professionnelle – Versement de la prestation ITT pendant toute la période de l’ITT – Franchise de 90 jours

Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesPrise en charge
Pratiques sportives couvertesOui, sauf les sports mécaniques et les activités aériennes
Possibilité de résiliation explicite de l’assuréNon

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

conditions générales assurance prêt immobilier crédit agricole

Téléchargez les conditions générales Crédit Agricole

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.

Avis sur le contrat d’assurance prêt immobilier du Crédit Agricole


Sur le contrat de Crédit Agricole ADICA IDF, soyez vigilant à la définition d’invalidité qui est définit comme « Impossibilité d’exercer une quelconque activité professionnelle » ce qui vous protège moins que les contrats qui parlent d’ « uniquement votre profession ».
Par ailleurs, les Caisses Agricoles étant indépendantes, il peut exister des petites différences par contrat (surtout si c’est un contrat antérieur à 2011).

Le taux d’assurance de crédit immobilier Crédit Agricole


Si vous faites une simulation de taux auprès du Crédit Agricole, vous aurez aussi une proposition d’assurance emprunteur. Le coût dépend de votre âge et vous pourrez avoir une surprime en cas de profession à risque ou de problème de santé.

Voici des niveaux de taux d’assurance en % du capital emprunté par an et par emprunteur pour l’acquisition d’une résidence principale :

  • 30 ans : 0,25% à 0,39%
  • 35 ans : 0,35% à 0,44%
  • 49 ans : 0,53%
  • 56 ans : 0,62%

Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

L’assurance perte d’emploi Crédit Agricole


Cette garantie, aussi appelée assurance chômage, vous couvre, selon certaines conditions, si vous arrêtez de travailler. Cette assurance est en général assez chère, mais elle peut se révéler utile. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription à 49 ans et fin de garantie à 55 ans
Profils assurablesSalariés en CDI
Ancienneté requiseAucune
PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire
Délai de franchise90 jours
Montant maximum assurable100% de l’échéance de prêt et 3 500 € par mois
Durée maximum du versement12 mois par période de chômage, 48 mois sur toute la durée du contrat
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carence12 mois
La garantie ne joue pas en cas de :Rupture conventionnelle
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Non
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansTaux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,30% du CI
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansTaux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,30% du CI

Notre avis sur l’assurance chômage du Crédit Agricole est positif. Le contrat est accessible sans conditions d’ancienneté et la durée de versement des prestations est relativement large sur la durée du contrat (jusqu’à 48 mois). Enfin, les licenciements pour faute grave ou lourde sont pris en charge et les tarifs intéressants.

Délégation d’assurance de prêt immobilier avec le Crédit Agricole


Les contrats alternatifs des compagnies d’assurance indépendantes sont en général plutôt bien acceptés par le Crédit Agricole. Cependant, certaines caisses sont plus compliquées et refusent parfois des contrats d’assurance individuels. Pour ne pas perdre trop de temps, contactez notre équipe service client.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance avec votre banque.  Vous pouvez faire ici une simulation d’assurance de prêt immobilier.

Conseil : Nous vous conseillons de rajouter l’option Confort Plus  sur notre comparateur pour être sûr que votre contrat soit accepté par votre conseiller du Crédit Agricole (rachat des maladies dorsales et psychologiques).

Adhésion à l’assurance de prêt Crédit Agricole


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Crédit Agricole

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que le Crédit Agricole puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

La convention AERAS Crédit Agricole

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer son contrat d’assurance de crédit immobilier Crédit Agricole 


Si vous avez déjà un prêt en cours au sein d’une caisse du Crédit Agricole, il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois

Dans ce cas il n’est malheureusement plus possible de résilier son assurance ADI auprès du Crédit Agricole. En effet, cette banque conteste l’applicabilité de la loi Chatel (autorisant le changement d’assurance à date anniversaire à partir de la deuxième année) aux contrats d’assurance emprunteur. Certaines banques, dont le Crédit Agricole, soutiennent en effet que la loi Chatel s’applique uniquement aux contrats d’assurance du type de l’assurance auto, habitation etc… La jurisprudence étant hésitante en la matière, nous n’accompagnons malheureusement plus les clients du Crédit Agricole dans un changement d’assurance pour un prêt souscrit il y a plus de 12 mois, afin d’éviter des déceptions et pertes de temps.

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois

Dans ce cas, la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour le Crédit Agricole Assurance ADI


Pour une résiliation :
Crédit Agricole Assurance
16, boulevard de Vaugirard
75724 Paris Cedex 15
01 43 23 03 33

Adresse des médiateurs
Au Crédit Agricole, il existe en général un médiateur par caisse.
Vous pouvez trouver les coordonnées des différents médiateurs sur le site de la banque de France à la ligne Caisse Régionale.

Témoignage client Crédit Agricole Assurance


« J’ai contracté un emprunt auprès du Crédit Agricole Aquitaine il y a trois mois pour un total de 315 000€. Au départ, j’avais pris l’assurance groupe ADICA car c’était plus simple et que j’étais très pressé. Quand j’ai vu que je pouvais économiser 14 500€ de frais d’assurance en étant mieux couvert, j’ai demandé à mon conseiller de substituer mon contrat. En passant par loi Hamon, j’ai pu proposer un nouveau contrat car j’avais emprunté après juillet 2014. Il a fait valider cela par le département Crédit et il m’a confirmé que mon contrat était bien modifié 14 jours après l’envoi de ma demande. Cela a été rapide et plutôt simple donc j’ai été content de m’en être occupé rapidement après le crédit.».

Aurélien M., 30 ans.

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