Assurance de prêt immobilier Banque Postale


Assurance de prêt immobilier Banque Postale

Vous souhaitez trouver une meilleure assurance pour votre prêt immobilier auprès de la Banque Postale ou changer votre assurance emprunteur CNP ?

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance ADI. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive en mettant en place une délégation d’assurance.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez cibler, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur de la Banque Postale ; et confirmer qu’une délégation ou un changement d’assurance serait plus intéressant pour vous. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer si vous souhaitez adhérer au contrat. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt Banque Postale


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier de la Banque Postale. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsSur le capital initial
GARANTIES
Décès PTIA

Prestation forfaitaire

Remboursement du capital restant dû à l’échéance qui suit le décès

Exclusions DécèsRisques aériens / Sports aériens / Rallyes et compétitions (avec engin terrestre à moteur) / Antériorités à la date d’effet sauf déclarées au questionnaire de santé / Couverture prêts relais uniquement en décès et PTIA accidentelle
ITT et IPT

Prestation forfaitaire

Franchise de 90 jours

Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesOui
Pratiques sportives couvertesOui, sauf les sports mécaniques et activités aériennes
Possibilité de résiliation explicite de l’assuréOui, 2 mois avant échéance (date d’anniversaire de l’adhésion)

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouver les conditions du contrat ci-dessous :

conditions generales assurance pret banque postale

Téléchargez les conditions générales Banque Postale

Avis sur l’assurance prêt immobilier Banque Postale (CNP)


Le contrat CNP de la Banque Postale est un contrat de qualité, donc pour faire accepter un contrat aux garanties équivalentes, il faudra proposer un contrat complet avec le rachat des maladies dorsales et psychologiques. En revanche, parmi des exemples de points négatifs de ce contrat, nous pouvons retrouver le fait que la garantie incapacité n’est pas maintenue en cas de mi-temps thérapeutique.

Taux d’assurance de prêt immobilier de la Banque Postale


Si vous faites une simulation de taux auprès de cette banque, vous aurez aussi une proposition d’assurance emprunteur. Le coût dépend de votre âge et vous pourrez avoir une surprime en cas de profession à risque ou de problème de santé.

Voici des niveaux de taux moyen d’assurance en % du capital emprunté par an et par emprunteur pour l’acquisition d’une résidence principale :

  • 30 ans : 0,40% à 0,42%
  • 35 ans : 0,43% à 0,0,45%
  • 49 ans : 0,92%
  • 56 ans : 0,92%

Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

L’assurance perte d’emploi Banque postale


Cette garantie, aussi appelée assurance chômage, vous couvre, selon certaines conditions, si vous arrêtez de travailler. Cette assurance est en général assez chère, mais elle peut se révéler utile. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription jusqu’à 54 ans et fin de garantie à 60 ans
Profils assurablesSalariés en CDI
Ancienneté requiseAucune
PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire
Délai de franchise90, 180 jours
Montant maximum assurable80% de l’échéance du prêt
Durée maximum du versement12 mois par période de chômage, 36 mois sur toute la durée du contrat
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carence12 mois
La garantie ne joue pas en cas de :Rupture conventionnelle
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Oui
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansTaux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,30% du CI
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansTaux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,30% du CI

Notre avis sur l’assurance chômage de la Banque postale est plutôt positif. On apprécie que les licenciements en cas de faute grave ou lourde soient pris en charge. Également, des offres d’assistance sont inclus dans le contrat comme des conseils pour la préparation de ses entretiens. Cependant, on aurait aimé que les restrictions d’âge soient moins rigoureuses.

Délégation d’assurance emprunteur avec la Banque Postale


Si vous effectuez un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin qu’elles soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’option concernant le rachat des maladies du dos et psychologiques, ou encore la garantie IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance de prêt Banque Postale


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Banque Postale

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que la Banque Postale puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

Conseil : Si vous en avez, accomplissez vos formalités médicales le plus tôt possible. Cela vous permet d’avoir un tarif définitif, et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance dans les meilleurs délais.

La convention AERAS Banque Postale

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer son contrat d’assurance crédit immobilier Banque Postale


Deux cas de figure selon la date du prêt :

Si vous avez déjà un prêt en cours à la Banque Postale, il faut distinguer deux cas :

1/ Si vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois, il n’est malheureusement plus possible de changer d’assurance auprès de la Banque Postale. En effet, cette banque conteste l’applicabilité de la loi Chatel (autorisant le changement d’assurance à date anniversaire à partir de la deuxième année) aux contrats d’assurance emprunteur. Certaines banques, dont la Banque Postale, soutiennent en effet que la loi Chatel s’applique uniquement aux contrats d’assurance du type de l’assurance auto, habitation etc… La jurisprudence étant hésitante en la matière, nous n’accompagnons malheureusement plus les clients de la Banque Postale dans un changement d’assurance pour un prêt souscrit il y a plus de 12 mois, afin d’éviter des déceptions et pertes de temps.

2/ Soit votre prêt a moins de 12 mois et dans ce cas la loi Hamon est applicable. Vous pouvez alors changer à tout moment.Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact Banque Postale assurance emprunteur


Pour une résiliation
Adresse de la Banque Postale
La Banque Postale
Service Relation Clientèle
11 rue Bourseul
75900 PARIS cedex 15

Pour saisir le médiateur :
Monsieur le Médiateur de La Banque Postale
115 rue de Sèvres
Case postale G 009
75275 PARIS CEDEX 06

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