Assurance de prêt immobilier Banque Populaire


Assurance de prêt immobilier Banque Populaire

Vous souhaitez trouver une meilleure assurance pour votre prêt immobilier auprès de la Banque Populaire ou changer votre assurance emprunteur Banque Populaire ? Cette fiche conseil s’adresse aussi aux clients de la banque Palatine, de la banque Occitane, de la banque Crédit Maritime ou encore aux fonctionnaires pour l’assurance emprunteur CASDEN.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous pouvez choisir la compagnie auprès de laquelle vous souscrirez votre contrat d’assurance de prêt. La seule obligation est que le contrat comporte des garanties équivalentes à celles de votre contrat bancaire. Vous aurez bien souvent une tarification plus compétitive en mettant en place une délégation d’assurance.

Pour vous aider, nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez cibler, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance ADI de la Banque Populaire. Cette fiche est aussi valable pour toutes les filiales de la Banque Populaire (BRED, banque Palatine, banque de Savoie, banque Crédit Maritime..) ou encore pour le contrat d’assurance de prêt immobilier Normalis. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer si vous souhaitez adhérer au contrat. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt Banque Populaire


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier CNP Assurances. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusNon
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsSur le capital initial
GARANTIES
Décès PTIA

Prestation forfaitaire

Remboursement du capital restant dû à la mensualité précédent le décès

Exclusions DécèsRisques aériens / Sports aériens / Sports professionnels / Accidents en état d’alcoolémie, sous l’emprise de la drogue
ITT et IPT

Prestation indemnitaire ou forfaitaire

Pas d’indemnisation en cas de non exercice d’activité professionnelle

Franchise de 90 jours

Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesSeulement après une hospitalisation de plus de 15 jours
Pratiques sportives couvertesSauf les activités aériennes, Compétition véhicules à moteur (+ PTIA) / Antériorités, yc déclarées (+ PTIA)
Possibilité de résiliation explicite de l’assuréNon

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouver les conditions du contrat ci-dessous :

conditions generales assurance pret banque populaire

Téléchargez les conditions générales Banque Populaire

Avis sur l’assurance prêt immobilier Banque Populaire


La Banque Populaire ne couvre pas la PTIA et l’IPT pour les gens qui n’exercent pas d’activité professionnelle. Ainsi, si vous arrêtez de travailler en cours de prêt, vous ne serez plus couvert. Par ailleurs la limite d’âge des garanties est à 70 ans. Les contrats d’assurance emprunteur individuel à l’inverse, vous permettent dans la grande majorité des cas, d’être indemnisé si vous ne pouvez plus exercer votre profession (même si vous seriez physiquement capable d’en exercer une autre). Enfin, vous n’avez aucune possibilité de résilier l’assurance de prêt Banque Populaire une fois souscrite, en dehors du droit qui vous est offert pendant les douze premiers mois avec la loi Hamon.

Taux d’assurance de prêt immobilier de la Banque Populaire


Si vous faites une simulation de taux auprès de la Banque Populaire, vous aurez aussi une proposition d’assurance emprunteur. Le taux dépend de votre âge et vous pourrez avoir une surprime en cas de profession à risque ou de problème de santé.

Voici des niveaux de taux d’assurance en % du capital emprunté par an et par emprunteur pour l’acquisition d’une résidence principale :

  • 30 ans : 0,28% à 0,42%
  • 35 ans : 0,35% à 0,42%
  • 49 ans : 0,55%
  • 56 ans : 0,68%

Pour plus d’information, nous avons développé un simulateur crédit immobilier de toutes les banques avec une comparaison du taux d’intérêt, des frais de dossier ou encore de l’assurance. C’est gratuit, rapide et 100% en ligne.

Assurance prêt immobilier Chômage Banque Populaire


La Garantie Perte d’Emploi peut différer selon la Caisse de la Banque Populaire dans laquelle vous contractez votre prêt et son assurance prêt immobilier. La plus commune sera applicable au salarié en CDI de moins de 50 ans au moment où il contracte l’assurance chômage Banque Populaire. Comme la plupart des garanties chômage, elle n’entre en vigueur qu’après un délai de carence de 12 mois, un délai de franchise de 90 jours et peut être perçue jusqu’à 55 ans. L’indemnité en cas de chômage est de 50% des mensualités du prêt, dans une limite de 1750€/mois. Elle pourra être versée pendant 12 mois maximum, renouvelable 3 fois avec un délai d’attente de 12 mois entre chaque période. Le taux annuel de cotisation est assez compétitif car il représente 0,10% TTC, soit 25€/mois.

Délégation d’assurance emprunteur avec la Banque Populaire


Les contrats alternatifs des compagnies d’assurance indépendantes sont en général bien acceptés par la Banque Populaire quand ils procurent au moins autant de garanties. Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA et rajouter ITT et IPT pour un achat résidentiel afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de Banque Populaire. Il y a des petites spécificités selon les régions donc n’hésitez pas à nous contacter directement. Voici plus d’informations sur les étapes de l’adhésion à respecter pour trouver une nouvelle assurance de prêt, y souscrire et faire accepter la délégation par la Banque Populaire. Vous pouvez aussi faire ici une simulation d’assurance de prêt immobilier.

Adhésion à l’assurance de prêt de la Banque Populaire


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur CNP Assurances

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que la CNP puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

Conseil : Si vous en avez, accomplissez vos formalités médicales le plus tôt possible. Cela vous permet d’avoir un tarif définitif, et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance dans les meilleurs délais.

La convention AERAS Banque Populaire

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer son contrat d’assurance de prêt immobilier Banque Populaire


Il existe deux cas de figure selon la date de votre prêt à la Banque Populaire :

1/ Soit vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois, et dans ce cas ce changement rentre dans le spectre de la loi Chatel et vous pouvez changer à date d’anniversaire. La Banque Populaire a des politiques différentes selon les caisses. Il faut donc parfois un peu insister avec votre conseiller et ne pas hésiter à saisir le Médiateur si besoin. On retrouve différentes définitions ; par exemple la caisse de la Lorraine Champagne spécifie explicitement « Ajout, modification ou suppression d’assurance » alors que d’autres caisses comme celle du Massif Central ne spécifient rien.

2/ Soit votre prêt a moins de 12 mois, dans ce cas la loi Hamon est applicable. Vous pouvez alors changer à tout moment dans ces 12 mois, et sans frais.

Contact pour la Banque Populaire


Banque Populaire
50, avenue Pierre Mendès France
75201 Paris Cedex 13
Tel : 01 58 40 41 42

Banque Palatine
Le Péripôle – 10, avenue Val de Fontenay
94131 Fontenay-sous-Bois

Banque Crédit Maritime
24 rue du Rocher
75008 PARIS

CASDEN Banque Populaire 
91 Cours des Roches
Noisiel 77186
Pour saisir le médiateur de la Banque Populaire :

Le groupe BPCE compte en général un médiateur par caisse régionale. Vous pouvez retrouver la liste des médiateurs sur le site de la Banque de France.

Retrouvez notre guide complet sur la Banque Populaire
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Guide Banque Populaire