Assurance de prêt immobilier Axa


Assurance de prêt immobilier Axa

Vous souhaitez déléguer votre assurance pour votre crédit immobilier et vous êtes intéressé par le contrat d’AXA Premium ?

Axa est une compagnie d’assurance française répondant à des besoins en matière d’assurance, de prévoyance, d’épargne et de transmission de patrimoine. Elle compte 102 millions de clients dans le monde dont 11 millions en France.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance ADI d’Axa ; et vous aider dans l’adhésion. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer si vous souhaitez adhérer au contrat. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt immobilier d’Axa


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier d’Axa. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsSur le capital restant dû
GARANTIES
Décès PTIARemboursement du capital restant dû / Prestation forfaitaire
Exclusions DécèsRisques aériens / Sports aériens / Sports professionnels / Liste de sports à risque / Records et paris
ITT et IPTPrestation forfaitaire / Franchise de 90 jours
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesAvec l’option Plus
Pratiques sportives excluesSauf compétitions sportives pour professionnels / Sports aériens qui nécessitent ou non l’utilisation d’un engin à moteur se  rapportant à des compétitions, démonstrations, acrobaties, raids, tentatives de records / escalade au-dessus de 3000 mètres / sports de combat, le cyclisme en compétition

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

conditions générales axa assurance emprunteur

Téléchargez les conditions générales Axa

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.

Avis sur l’assurance de prêt immobilier Axa


Attention, le contrat Axa Premium ne vous couvrira pas en cas d’incapacité temporaire totale de travail ni d’invalidité permanente totale ou partielle si vous n’exercez pas d’activité professionnelle. Cela est un point bloquant pour la majorité des banques. Par ailleurs, aucune garantie ne sera accordée en cas de reprise de votre travail en mi-temps thérapeutique. Il est assez fréquent de reprendre son emploi à mi-temps après un arrêt de travail donc nous vous recommandons de bien faire attention à ce point.

Les taux d’assurance de prêt immobilier d’AXA banque


Si vous faites une simulation de taux auprès de cette banque, vous aurez aussi une proposition d’assurance emprunteur. Le coût dépend de votre âge et vous pourrez avoir une surprime en cas de profession à risque ou de problème de santé.

Voici des niveaux de taux moyen d’assurance en % du capital emprunté par an et par emprunteur pour l’acquisition d’une résidence principale :

  • 30 ans : 0,40% à 0,44%
  • 35 ans : 0,45% à 0,46%
  • 49 ans : 0,76%
  • 56 ans : 0,98%

Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

Délégation d’assurance emprunteur avec Axa


Si vous effectuez un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin qu’elles soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’option concernant le rachat des maladies du dos et psychologiques, ou encore la garantie IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance de crédit immobilier d’Axa


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Axa

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que Axa puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

Concernant les formalités médicales, un seul questionnaire de santé est à compléter avant 45 ans et jusqu’à 300 000 € emprunté. Un questionnaire médical complémentaire peut être exigé pour un prêt supérieur à 300 000 €. Des examens médicaux peuvent être exigés pour les prêts supérieurs à 300 000 € quelque soit votre âge.

 Vous trouverez le détail des formalités médicales à effectuer ci-dessous en fonction de votre âge et du capital à assurer :

Axa assurance emprunteur

Conseil : Si vous en avez, accomplissez vos formalités médicales le plus tôt possible. Cela vous permet d’avoir un tarif définitif, et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance dans les meilleurs délais.

La convention AERAS Axa

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance de prêt avec Axa


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Dans ce cas, ce changement rentre dans le spectre de la loi Chatel. Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire.

Conseil pratique : Le contrat Premium permet une résiliation dans ses conditions générales mais c’est à chaque date d’anniversaire de l’emprunt: « Les contrats sont conclus pour une durée d’un an et se renouvellent ensuite annuellement, sauf résiliation par l’Association ou l’Assureur par lettre recommandée avec avis de réception moyennant un préavis de 2 mois avant la date de renouvellement. »

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas (si il y a moins de 12 mois depuis la signature de votre crédit), la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour Axa et son assurance emprunteur


AXA Solutions Collectives

Service Réclamations Clientèle
11 Boulevard des Bouvets
92000 Nanterre

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