Assurance de prêt immobilier NousAssurons.com


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Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance de crédit immobilier proposé par NousAssurons.com ?

NousAssurons.com est un réseau de courtage en assurances qui existe depuis 2008. Il propose un large panel d’offres couvrant les risques des professionnels et des particuliers en dommages et en assurances des personnes. Il compte aujourd’hui plus de 80 agences en France.

Nous allons nous intéresser au contrat portant sur le prêt immobilier appelé « Homeprotect Emprunteur ».

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive, et le faire accepter par votre banque.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance ADI NousAssurons.com. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer si vous souhaitez adhérer au contrat. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Garanties et tarifs de l’assurance de prêt immobilier NousAssurons.com


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier de NousAssurons.com. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription à 84 ans et fin de garantie à 90 ans en cas de Décès

Souscription à 64 ans et fin de garantie à 65 ans en cas de PTIA

Souscription à 64 ans et fin de garantie à 65 ans en cas d’ITT/IPT

PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire en cas d’incapacité

En fonction du capital restant dû en cas d’invalidité

Délai de franchise30 jours
LIMITATIONS DE GARANTIE
La garantie ne joue pas en cas de :Affections psy/Certains cas d’affections dorsales/Certains sports autres que les sports aériens ou nécessitant un engin à moteur
TARIFS et INDEMNISATION
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Non
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansEn cas de décès/PTIA : 0,11% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT : 0,22% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT+MNO : 0,28%

Assuré non cadre fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansEn cas de décès/PTIA : 0,40% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT : 0,54% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT+MNO : 0,62%

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire.

Avis sur l’assurance prêt immobilier NousAssurons.com


Notre avis sur l’assurance proposée par NousAssurons.com est plutôt positif. On apprécie que les limites d’âge ne soient pas trop restrictives en cas de décès (84 ans à la souscription). L’option « Extension poursuite d’activité » prend en charge les risques ITT et IPT jusqu’à 70 ans et l’option « Plus » offre la garantie des affections psy et dorsales. On regrette cependant que l’appréciation de l’invalidité professionnelle considère la possibilité de pratiquer toute profession.

Le taux d’assurance de crédit immobilier NousAssurons.com


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Attention, s’il y a des frais de dossier, ils seront en sus et ne seront pas inclus dans le calcul du taux d’assurance. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

L’assurance perte d’emploi NousAssurons.com


Cette garantie, aussi appelée assurance chômage, vous couvre, selon certaines conditions, si vous arrêtez de travailler. Cette assurance est en général assez chère, mais elle peut se révéler utile. Voyons ici les critères importants à retenir dans votre choix.

ACCESSIBILITE
Limites d’âge49 ans lors de la souscription et 55 ans en fin de garantie
Profils assurables Salariés en CDI
Ancienneté requise12 mois
PRESTATIONS
Nature des prestationsIndemnitaires
Délai de franchise90 jours
Montant maximum assurable75% de l’échéance de prêt et 1500 € par mois
Durée maximum du versement 12 mois oar période de chômage, 24 mois sur toute la durée du contrat
LIMITATIONS DE GARANTIE
Délai de carence 12 mois
La garantie ne joue pas en cas de :Rupture conventionnelle/Licenciement pour faute lourde
TARIFS 
Révision des tarifs possible en cours de contrat :Non
Assuré non cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ans Taux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,77% du TAEA
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansTaux annuel de l’assurance pour niveau de prestations max : 0,77% du TAEA

Notre avis sur l’assurance chômage de NousAssurons.com est réservé. Bien que les tarifs soient continus sur toute la durée du contrat, on aurait apprécié que l’offre ne soit pas seulement accessible pour les assurés en CDI depuis 12 mois minimum et âgés de moins de 50 ans. De plus, les prestations versées sont indemnitaires et les durées d’indemnisation restreintes.

Délégation d’assurance emprunteur avec NousAssurons.com


Si vous effectuez un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin qu’elles soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’option concernant le rachat des maladies du dos et psychologiques, ou encore la garantie IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance de prêt NousAssurons.com


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur NousAssurons.com

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que NousAssurons.com puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

Conseil : Si vous en avez, accomplissez vos formalités médicales le plus tôt possible. Cela vous permet d’avoir un tarif définitif, et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance dans les meilleurs délais.

La convention AERAS NousAssurons.com

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance emprunteur NousAssurons.com


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Dans ce cas, ce changement rentre dans le spectre de la loi Chatel. Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire.

Conseil pratique : Le contrat d’assurance emprunteur NousAssurons.com permet une résiliation dans ses conditions générales mais à la date d’anniversaire de l’emprunt.

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas, la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour NousAssurons.com assurance emprunteur


N’hésitez pas à vous rendre sur un forum sur le net, vous y trouverez souvent beaucoup de réponses d’autres clients de NousAssurons.com.

Nousassurons.com
36e rue des vingt toises
« le forum de Saint Martin »
38950 Saint Martin le Vinoux

Tel : 04 38 86 41 40

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