Assurance de prêt et lymphomes non hodgkiniens


Les lymphomes non hodgkiniens sont considérés par les assureurs de crédit immobilier comme un risque aggravé. Cela peut amener les compagnies à demander une surprime ou à pratiquer des exclusions dans les garanties.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats des banques ne sont pas les plus compétitifs financièrement parlant, ni ceux qui acceptent le plus facilement les risques médicaux : c’est pourquoi choisir un assureur externe est la solution la plus commune pour les emprunteurs ayant un problème de santé.
Sachez aussi que si vous avez déjà une assurance de prêt et que vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d’un an, vous pouvez bénéficier de la loi Hamon et changer à tout moment et sans frais la première année. Si le délai est passé, vous pouvez aussi (à partir du 1er janvier 2018) résilier à date d’anniversaire votre assurance emprunteur.

Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée concernant l’assurance de prêt immobilier et les problèmes de santé.

Déclarer un lymphome dans un questionnaire de santé


Si vous avez eu un lymphome et que vous êtes toujours en traitement, le médecin conseil voudra en savoir plus et vous interrogera. Pourquoi ne pas lui donner d’emblée les documents nécessaires, afin de ne pas perdre de temps !

Il faudra fournir le compte-rendu de votre hospitalisation en Hématologie ou Médecine Interne, le résultat histologique de la biopsie ganglionnaire, les traitements suivis et surtout le dernier compte-rendu de consultation spécialisée.

Quelle sera la décision du médecin conseil ?

Tout dépendra de l’étendue initiale de la maladie, donnant lieu à un classement de stade I à IV :

  • Stade I : atteinte d’un seul groupe ganglionnaire ou d’un seul organe ;
  • Stade II : atteinte de plus d’une aire ganglionnaire d’un même côté du diaphragme (partie inférieure ou partie supérieure du corps) ;
  • Stade III : adénopathies multiples des deux côtés du diaphragme (partie inférieure et partie supérieure du corps) ;
  • Stade IV : atteinte diffuse d’un ou plusieurs viscères et de la moelle osseuse. Auquel on rajoute une notion de virulence : on parle de lymphomes agressifs ou de lymphomes indolents.

Une régle générale :

Tout dossier de lymphome est ajourné pour une période de trois ans. Vous aurez droit à la garantie sur le décès seul, avec un RA (risque aggravé) élevé s’il s’agit d’un stade localisé, c’est-à-dire stade I ou II.

Votre dossier risque d’être refusé s’il s’agit d’un stade III ou IV.

Etudions les différents cas.

LYMPHOMES AGRESSIFS

S’il s’agit d’un lymphome diffus à grandes cellules B, de stade I ou II, après les trois ans d’attente, le RA sera autour de 100 % sur la garantie décès, sans les garanties IT et PTIA.

S’il s’agit d’un lymphome médiastinal primitif à cellules B de stade I, le RA sur la garantie décès sera autour de 100 %, toujours après les trois ans d’attente.

S’il s’agit d’un lymphome de Burkitt à cellules B, de stade I ou II, après un ajournement de trois ans, le RA sur la garantie décès sera autour de 200 %.

Les autres lymphomes à grandes cellules T risquent de ne pas être acceptés.

LYMPHOMES INDOLENTS

Ils sont nombreux, L à cellules B, L lymphocytaire à petites cellules B, L extra ganglionnaire de la zone marginale à cellules B, L du Malt. S’ils sont de stade I ou II, après un ajournement de trois ans, le RA sur la garantie décès sera autour de 100 %, sans les deux autres garanties IT et PTIA.

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Comment assurer son prêt avec ce risque médical ?