Assurance de prêt immobilier Utwin

 

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Vous souhaitez déléguer votre assurance pour votre crédit immobilier et vous êtes intéressé par le contrat Utwin Protection Emprunteur ?

La société Utwin propose la souscription et la gestion complète de ses contrats d’assurance emprunteur en ligne. Avec son système d’adhésion électronique, aucun document ne sera à imprimer et à renvoyer par courrier pour compléter votre adhésion.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive et l’assurance ADI Utwin peut être intéressant pour vous.

Utwin est un contrat assuré par la compagnie d’assurance Quatrem et réassuré par RGA. Cette compagnie, qui est une filiale du groupe Malakoff Médéric détient un portefeuille de plus de 2,3 millions d’assurés en France. Cela fait d’elle le 5ème assureur français en assurance collective avec plus de 60 000 entreprises clientes.

Pour vous aider, nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur d’Utwin. Pour faire une simulation, utilisez notre calculatrice d’assurance prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt Utwin


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier Utwin. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsSur le capital restant dû
GARANTIES
Décès PTIAPrestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû / Dans la limite du capital garanti
Exclusions DécèsPratique régulière de sports à risques (couverture en option) / Accidents nucléaires / guerre civile ou étrangère / suicides / manipulation d’armes
ITT et IPTPrestation forfaitaire / Franchise à partir de 30 jours/ Remboursement jusqu’à 100 % du montant des échéances de prêt, (prise en charge minimale à 50% en cas de reprise à mi-temps pour raisons médicales).
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesCouvertes en cas d’hospitalisation ; et sans condition d’hospitalisation (en option)
Pratiques de sports à risques couvertesCouverture pour une pratique exceptionnelle et sur option pour une pratique régulière (exclusion des sports extrêmes : base jump, sky surfing, sky flying, saut à l’élastique, zorbing, exercices acrobatiques)

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouver les conditions du contrat ci-dessous :

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Téléchargez les conditions générales Utwin Protection Emprunteur

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire. Par exemple, le rachat des maladies dorsales et psychologiques vous protégera mieux en cas de dépression, votre prêt sera ainsi remboursé si vous êtes en arrêt de travail pour cause de burn-out, déprime ou autre troubles psychologique de ce type.

Avis sur l’assurance prêt immobilier Utwin


Le contrat Utwin Protection Emprunteur est très bien accepté par les banques car il permet d’avoir une couverture très large, que l’on peut encore optimiser avec les nombreuses exclusions rachetables. Grâce à son adhésion entièrement en ligne, vous pourrez obtenir très rapidement votre contrat d’assurance et suivre son état d’avancement via un lien sécurisé qui vous sera communiqué. Par ailleurs, si vous avez des pathologies ou risques médicaux particuliers, ce contrat sera également intéressant pour vous car il vous permettra d’avoir une réponse rapide et vous indiquera si des compléments d’informations médicaux sont nécessaires à l’étude de votre dossier.

La garantie ITT s’entend par rapport à l’exercice de votre profession, et non de toute les professions, ce qui est avantageux pour vous. Par ailleurs, si vous ne travaillez pas ou plus au moment du sinistre, vous pourrez tout de même être couvert au titre de cette garantie.

Globalement, le contrat Utwin est un bon contrat. De plus, il est flexible et de nombreux ajustements peuvent être faits grâce à des options facultatives. Enfin, les réponses sont rapides, et tout est effectué en ligne sur votre espace personnel pour plus de facilité. Nous vous conseillons de nous contacter directement si vous souhaitez avoir un devis ou y souscrire.

Le taux d’assurance de crédit immobilier Utwin


Les taux d’assurance dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé et de vos formalités de santé le cas échéant. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

Délégation d’assurance prêt immobilier avec Utwin


Si vous effectuez un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin qu’elles soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’option concernant le rachat des maladies du dos et psychologiques, ou encore la garantie IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance crédit immobilier Utwin


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Utwin

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut compléter une demande d’adhésion en ligne pour que Utwin puisse examiner votre dossier et vous donne une réponse.

Formalités médicales

Il faudra tout d’abord remplir un formulaire médical en ligne quel que soit le montant de votre emprunt ou votre âge dont vous trouverez un exemple ci-dessous :

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Questionnaire de Santé Utwin

Concernant les formalités médicales, un seul questionnaire de santé simplifié est à compléter avant 65 ans et jusqu’à 200 000 € emprunté. Un questionnaire médical complémentaire peut être exigé pour un prêt supérieur à 200 000 € si des éléments médicaux sont déclarés. Des examens médicaux peuvent être exigés pour les prêts supérieurs à 350 000 € quelque soit votre âge.

Notez bien qu’en cas de changement d’assurance avec la loi Hamon, les formalités médicales sont allégées. Vous n’aurez pas d’examens médicaux à effectuer pour les prêts inférieurs à 500 000 € et pour les moins de 50 ans.

Vous trouverez le détail des formalités médicales à effectuer ci-dessous en fonction de votre âge et du capital à assurer :

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Conseil : Faites vos formalités médicales directement en ligne sur votre espace adhérent et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance immédiatement si aucun rapport médical ou examen n’est requis.

La convention AERAS Utwin

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Le contrat d’assurance prêt Utwin pour les expatriés


Le contrat Utwin Protection Emprunteur couvre les expatriés et les non-résidents à travers le monde entier (sauf dans les zones déconseillées par le Ministère des Affaires Etrangères) dont le siège social de l’entreprise se situe en France Métropolitaine. Des documents complémentaires pourrons vous être demandés lors de votre adhésion afin que l’assureur puisse évaluer le risque lié à votre pays de résidence et votre activité professionnelle sur place.

Changer votre contrat d’assurance de prêt Utwin


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit votre prêt il y a plus de douze mois
Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

2/ Vous avez souscrit votre prêt il y a moins de douze mois
Dans ce cas (si il y a moins de 12 mois depuis la signature de votre crédit), la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Adresse utile et contact pour Utwin


Utwin
Service Clients UTWIN Assurances
84 quai Gillet
69004 Lyon