Assurance de prêt immobilier Swiss life


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Vous souhaitez déléguer votre assurance pour votre crédit immobilier et vous êtes intéressé par le contrat de Swiss Life ?

Swiss Life est spécialisé en assurance de personnes, et notamment dans l’assurance emprunteur. La société a été fondée en Suisse en 1857 et est aujourd’hui l’un des premiers fournisseurs d’assurances vie, prévoyance et retraite, dont le siège est basé à Zurich. La France, avec la Suisse et l’Allemagne, constituent les marchés clés de Swiss Life. En France, Swiss Life est l’un des leaders en assurance patrimoniale en vie et retraite et en assurance santé et prévoyance. L’assurance de prêt immobilier Swiss Life est au coeur de son activité, et sa réputation n’est plus à faire.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive et le contrat SwissLife Assurance des Emprunteurs peut être intéressant pour vous.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur de Swiss Life ; et vous aider dans l’adhésion. Pour connaitre le taux d’assurance emprunteur, utilisez notre simulateur d’assurance prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt Swiss Life


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier de Swiss Life. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsAu choix (Sur le capital initial ou le capital restant dû)
GARANTIES
Décès PTIAPrestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû / Dans la limite du capital garanti
Exclusions DécèsRisques aériens / Sports aériens / Accidents en état d’alcoolémie / conduite sans permis / Maladies liées à l’usage de la drogue / Tentatives de records (navigation aérienne) / Evolution santé entre signature du questionnaire et date d’effet
ITT et IPTPrestation forfaitaire / Franchise de 90 jours
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesOui avec l’option Confort
Pratiques sportives couvertesTous les sports à risques sont couverts, sur demande et moyennant tarification spécialisée, à l’exception de certains sports aériens et sports mécaniques. Pas de surprime si l’activité est pratiquée dans le cadre d’un baptême ou d’une initiation.

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

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Téléchargez les conditions générales Swiss Life

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire. Par exemple, l’option confort ou l’option basique vous protégera mieux en cas de dépression, votre prêt sera ainsi remboursé si vous êtes en arrêt de travail pour cause de burn-out, déprime ou autre troubles psychologique de ce type.

Avis sur l’assurance de prêt immobilier Swiss Life


Le contrat SwissLife Assurance des Emprunteurs est un bon contrat qui est accepté par toutes les banques et qui offre un très bon positionnement tarifaire. Par ailleurs, le contrat est intéressant pour les seniors car ses garanties sont très étendues : la garantie décès couvre jusqu’à 90 ans et il est possible de souscrire des extensions pour les garanties IPT/ITT afin d’être couvert jusqu’à 70 ans. En cas d’IPT, le capital restant dû vous sera versé, ce qui est très positif et n’est pas le cas de tous les contrats. En cas d’ITT, d’IPT, ou de perte d’emploi si vous avez souscrit cette option, vous ne serez pas redevable de vos cotisations d’assurance. De plus, la souscription de ce contrat se fait entièrement en ligne via un espace personnel afin de finaliser le dossier en  moins de 72 heures.

Le taux d’assurance de crédit immobilier Swiss Life


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

Une délégation d’assurance emprunteur avec Swiss Life


Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque si c’est pour un achat résidentiel.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’option Confort ou la garantie IPP pour certaines banques.

L’adhésion à l’assurance de prêt immobilier de Swiss Life


Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives chez Swiss Life

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que Swiss Life puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse. Vous bénéficierez d’une adhésion entièrement en ligne où vous n’aurez aucun document à imprimer et renvoyer, tout pourra se faire directement sur votre espace personnel sécurisé.

Formalités médicales chez Swiss Life

Il faudra tout d’abord remplir un formulaire médical (en ligne ou sur papier si vous préférez) quel que soit l’emprunt ou votre âge.

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Questionnaire Santé Swiss Life

Un seul questionnaire de santé simplifié avant 55 ans et jusqu’à 300 000 € ; un simple questionnaire de santé jusqu’à 55 ans et 400 000 € assuré. A nouveau, votre questionnaire de santé peut directement être rempli en ligne.

Ce n’est qu’au-delà de 400 000 € ou 55 ans que des éléments supplémentaires peuvent être demandés. Voici un tableau récapitulatif :

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La convention AERAS Swiss Life

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Comment changer votre contrat d’assurance de prêt Swiss Life ?


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Dans ce cas, ce changement rentre dans le spectre de la loi Chatel. Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire.

Conseil pratique : Le contrat Swiss Life permet une résiliation dans ses conditions générales à date anniversaire du contrat. Il suffira d’avoir l’accord du prêteur, d’être à jour de vos cotisations, et de vous y prendre au minimum un mois avant pour respecter le préavis.

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas, la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Adresse utile et contact pour Swiss Life


Swiss Life Gestion Emprunteur
38, rue La Condamine
75017 Paris

Tél : 01 86 95 03 15 de 9h à 12h30 et de 14h à 18h du lundi au vendredi

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