Assurance de prêt immobilier Suravenir


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Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance de crédit immobilier SURAVENIR proposé par Vie Plus ?

Depuis plus de 30 ans, Vie Plus conçoit et commercialise des offres d’assurance-vie, d’épargne et de prévoyance par le biais de conseillers en gestion de patrimoine indépendants (CGPI). Grâce à une gamme de produits performants, des outils innovants et une présence physique grâce à leur 16 responsables régionaux, Vie Plus est l’un des acteurs majeurs de l’assurance de prêt immobilier. Intéressons-nous au contrat « Sérévi Emprunteur » qui est assuré chez Suravenir.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive, et le faire accepter par votre banque.

Pour vous aider nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance ADI Suravenir. Nous vous expliquons aussi les démarches à effectuer si vous souhaitez adhérer au contrat. Pour faire une simulation, utilisez notre comparateur d’assurance de prêt immobilier.

Garanties et tarifs de l’assurance de prêt immobilier Suravenir


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier de Suravenir Vie Plus. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

ACCESSIBILITE
Limites d’âgeSouscription à 79 ans et fin de garantie à 90 ans en cas de Décès

Souscription à 64 ans et fin de garantie à 65 ans en cas de PTIA

Souscription à 64 ans et fin de garantie à 65 ans en cas d’ITT/IPT

PRESTATIONS
Nature des prestationsForfaitaire en cas d’incapacité

À échéances en cas d’invalidité

Délai de franchise30 jours
Pratiques sportives couvertesOui, sauf sports aériens, y compris le parachutisme, le kitesurf, l’ULM, le deltaplane, le planeur, le vol à voile, le ballon, la montgolfière…, les sports nécessitant l’utilisation d’un véhicule ou d’une embarcation à moteur (auto, essais automobiles, karting, motonautisme, moto).
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesOui avec une option complémentaire
Exclusions décèsLe suicide pendant la première année qui suit la date d’effet des garanties et le meurtre de l’assuré par le co-emprunteur ou la caution
LIMITATIONS DE GARANTIE
La garantie ne joue pas en cas de :Rachat possible pour les affections psy/Certaines conditions pour les affections dorsales/Certains sports autres que les sports aériens ou nécessitant un engin à moteur
TARIFS et INDEMNISATION
Révision des tarifs possible en cours de contrat : Non
Assuré cadre non fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansEn cas de décès/PTIA : 0,11% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT : 0,14% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT+MNO : 0,30%

Assuré non cadre fumeur prêt de 170 000€ sur 25 ansEn cas de décès/PTIA : 0,28% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT : 0,49% (TAEA)

En cas de Décès/PTIA/ITT/IPT+MNO : 0,54%

Droit de résiliationDans les 12 mois qui suivent la signature de l’offre de prêt ou au 31 décembre de chaque année par lettre recommandée avec accusé de réception

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouvez les conditions du contrat ci-dessous :

Téléchargez les conditions générales du contrat Emprunteur de Suravenir 

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire. Par exemple, l’option concernant le rachat des maladies du dos et psychologiques vous protégera mieux en cas de dépression, votre prêt sera ainsi remboursé si vous êtes en arrêt de travail pour cause de burn-out, déprime ou autre troubles psychologique de ce type.

Avis sur l’assurance prêt immobilier Suravenir


Notre avis sur l’assurance proposée par Suravenir de Vie Plus est positif. En cas de décès accidentel, la prise en charge est incluse durant le déroulement des formalités médicales (maximum 60 jours). De nombreuses options peuvent être souscrites, notamment un délai minimum de franchise de 30 jours. Par ailleurs, l’adhésion est 100% digital ce qui permet d’avoir une réponse très rapide.

Le taux d’assurance de crédit immobilier Suravenir Vie Plus


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Attention, s’il y a des frais de dossier, ils seront en sus et ne seront pas inclus dans le calcul du taux d’assurance. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Cette offre est disponible sur notre outil de comparateur donc nous vous conseillons de faire une simulation pour obtenir un tarif précis et recevoir le devis.

Délégation d’assurance emprunteur avec Suravenir


Si vous effectuez un achat résidentiel, que cela soit pour l’achat d’une résidence principale ou secondaire, vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin qu’elles soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur avec votre banque.

Conseil : Il faudra rajouter l’option concernant le rachat des maladies du dos et psychologiques, ou encore la garantie IPP pour certaines banques.

Adhésion à l’assurance de prêt Suravenir


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Suravenir

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut remplir une demande d’adhésion pour que Suravenir Vie Plus puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse.

Formalités médicales

Tout dépend de votre âge et du montant de votre prêt. En effet, selon ces critères, vous aurez un questionnaire de santé plus ou moins poussé, et parfois également des analyses médicales ou une visite médicale. Votre bilan de santé peut donner lieu à une acceptation au tarif initial du devis, ou parfois à une surprime, applicable sur l’ensemble des garanties, ou seulement sur certaines.

Vous trouverez un exemple du questionnaire de santé de Suravenir Vie Plus ci-dessous :

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Questionnaire Santé Suravenir

Concernant les formalités médicales, un seul questionnaire de santé simplifié est à compléter avant 45 ans et jusqu’à 250 000 € emprunté. Des examens médicaux peuvent être exigés pour les prêts supérieurs à 250 000 € quelque soit votre âge.

Vous trouverez le détail des formalités médicales à effectuer ci-dessous en fonction de votre âge et du capital à assurer :

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Conseil : Si vous en avez, accomplissez vos formalités médicales le plus tôt possible. Cela vous permet d’avoir un tarif définitif, et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance dans les meilleurs délais.

La convention AERAS Suravenir

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance emprunteur Suravenir


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit ce prêt il y a plus de 12 mois
Dans ce cas, ce changement rentre dans le spectre de la loi Chatel. Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire.

Conseil pratique : Le contrat d’assurance emprunteur Suravenir Vie Plus permet une résiliation dans ses conditions générales mais à la date d’anniversaire de l’emprunt:  « L’assuré ou l’entreprise contractante le cas échéant peut résilier son adhésion le 31 décembre de chaque année par lettre recommandée avec accusé de réception adressée à l’assureur au moins deux mois avant cette date. Le délai commence à courir à la date de réception du courrier par l’assureur. Une copie de la confirmation de résiliation sera envoyée à l’organisme prêteur bénéficiaire des garanties. »

2/ Vous avez souscrit ce prêt il y a moins de 12 mois
Dans ce cas, la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Contact pour l’assurance emprunteur de Suravenir


N’hésitez pas à vous rendre sur un forum sur le net, vous y trouverez souvent beaucoup de réponses d’autres clients de Suravenir Vie Plus.

Adresse service client :

Suravenir – Vie Plus
3 Place de la Pyramide
92800 Puteaux

Contact téléphonique du lundi au vendredi au 01 55 91 17 08.