Assurance de prêt immobilier et obésité


Assurance pret immobilier et obésité

Les problèmes de surpoids peuvent être considéré par les assureurs de crédit immobilier comme un risque aggravé. Cela peut amener les compagnies à demander une surprime ou à pratiquer des exclusions dans les garanties pour certains obèses.

Il est important de faire jouer la concurrence car les grilles de tarification peuvent être très différentes d’une assurance à l’autre. Par expérience, les contrats des banques ne sont pas les plus compétitifs financièrement parlant, ni ceux qui acceptent le plus facilement les risques médicaux : c’est pourquoi choisir un assureur externe est la solution la plus commune pour les emprunteurs ayant un problème de santé.
Sachez aussi que si vous avez déjà une assurance de prêt et que vous avez signé votre offre de prêt il y a moins d’un an, vous pouvez bénéficier de la loi Hamon et changer à tout moment et sans frais la première année. Si le délai est passé, vous pouvez aussi (à partir du 1er janvier 2018) résilier à date d’anniversaire votre assurance emprunteur.

Pour avoir des conseils généraux, vous pouvez consulter notre page dédiée à l’assurance crédit immobilier pour les malades.

Obésité et questionnaire de santé emprunteur


Vous avez toujours été « enrobé » et votre médecin traitant vous a régulièrement encouragé à faire des efforts. Malgré ceux-ci, vous avez toujours un excès de poids.

Dans votre questionnaire de santé, on vous a demandé votre taille et votre poids.

Pour tarifer votre emprunt, le médecin conseil se basera sur l’IMC (Indice de Masse Corporelle) dont la formule est la suivante : poids / taille au carré. La valeur idéale se situe entre 18 et 25.

Voici le type de tableau que les assureurs proposent avec cette question :

En fonction de votre taille, votre poids est-il en dehors des limites indiquées dans le tableau ci-dessous ?

 

Taille (en cm)143 – 150151 – 155156 – 160161 – 165166 – 170171 – 175176 – 180181 – 185186 – 190191 – 195196 – 200
Poids (en kg)38 – 6340 – 7443 – 8046 – 8550 – 9053 – 9555 – 10158 – 10761 – 11365 – 12070 – 125

Si votre poids est supérieur au poids limite du tableau, alors que vous êtes consideré comme quelqu’un en surpoids par l’assureur.

Quel taux d’assurance de prêt immobilier pour un obèse ?


Le taux d’assurance de prêt immobilier obésité va dépendre du devis initial que vous pouvez obtenir sur notre simulateur. Il faut donc dans un second temps, appliquer la surprime au taux d’assurance proposé. Par exemple, pour une cotisation mensuelle de 60€, une surprime de 50% donnerait une cotisation définitive de 60€ + (50% * 60€) = 90€.

Votre taux définitif d’assurance emprunteur va donc dépendre de votre IMC (obésité modéré, obésité sévère, obésité morbide..). Ces niveaux restent indicatifs (il y a d’autres facteurs à prendre en compte) donc rapprochez de notre équipe pour avoir plus d’informations. Voici les surprimes possibles en fonction de votre IMC :

– Entre 25 et 32, vous aurez une tarification normale pour les trois garanties, décès, IT et PTIA.

– Entre 32 et 36, vous aurez une surprime autour de 25 % sur la garantie décès, et les garanties IT et PTIA vous seront accordées.

– Entre 36 et 40, vous aurez aurez une surprime entre 35 et 50 % sur la garantie décès et un tarif normal pour les garanties IT et PTIA.

– Entre 40 et 45, vous aurez une surprime entre 75 et 100 % sur la garantie décès, avec refus des garanties IT et PTIA.

– Au-dessus de 45, les trois garanties risquent de vous être refusées mais ils existent certains contrats spécifiques en cas de refus pour obésité.

Le refus d’une assurance pret immobilier pour surpoids ne signifie pas que tous les assureurs vont vous refuser, en effet les outils d’analyses sont très différents d’un assureur à l’autre. Il est donc très important de passer par un courtier d’assurance spécialisé surpoids.

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Comment assurer son prêt avec ce risque médical ?