Assurance de prêt immobilier Naoassur Axa


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Vous souhaitez déléguer votre assurance pour votre crédit immobilier et vous êtes intéressé par le contrat Naoassur Emprunteur de Axa ?

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive et le contrat Naoassur Emprunteur de Axa peut être intéressant pour vous.

Le contrat Naoassur Emprunteur est assuré par l’assureur Axa et anciennement par la compagnie Genworth rachetée par le groupe Axa en 2016. Ce dernier est présent dans 64 pays, et assure 103 millions de clients à travers le monde dont 11 millions en France. C’est un assureur très sérieux et mondialement connu qui garanti les prestations du contrat pendant toute la durée de vie de votre emprunt.

Pour vous aider, nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur de Naoassur Emprunteur ; et vous aider dans l’adhésion. Pour faire une simulation, utilisez notre calculatrice d’assurance prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt Axa


Le contrat d’assurance Naoassur Emprunteur de Axa est spécialisé dans l’assurance des emprunts pour les non-résidents français et expatriés. Ce contrat est particulièrement adapté à leur couverture, et acceptée par les banques françaises assurant les prêts des non-résidents. Pour plus d’informations sur l’assurance de prêt des non-résidents découvrez notre guide.

Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier de Axa. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsSur le capital restant dû
GARANTIES
Décès PTIAPrestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû / Dans la limite du capital garanti
Exclusions DécèsPratique régulière de sports à risques (couverture en option) / Accidents en état d’alcoolémie / conséquences de l’usage de la drogue… (exclusions détaillées en page 8 des conditions générales)
ITT et IPTPrestation forfaitaire / Franchise à partir de 30 jours/ Remboursement jusqu’à 100 % du montant des échéances de prêt, (50% en cas de reprise à mi-temps pour raisons médicales).
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesCouvertes en cas d’hospitalisation ; et sans condition d’hospitalisation avec les options ZEN et ZEN+
Pratiques de sports à risques couvertesCouverture pour une pratique exceptionnelle et, sur option, pour une pratique régulière (exclusion des sports extrêmes : base jump, sky surfing, sky flying, saut à l’élastique, zorbing, exercices acrobatiques

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouver les conditions générales du contrat ci-dessous :

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Téléchargez les conditions générales Naoassur Axa

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire. Par exemple, l’option Zen + vous protégera mieux en cas de dépression, votre prêt sera ainsi remboursé si vous êtes en arrêt de travail pour cause de burn-out, déprime ou autre troubles psychologique de ce type, cette option est uniquement disponible pour les résidents français.

Avis sur l’assurance prêt immobilier Axa


Le contrat Naoassur Emprunteur de Axa est très bien accepté par les banques car il permet d’avoir une couverture complète pour les expatriés, que l’on peut encore optimiser avec les nombreuses exclusions rachetables. Souvent, les banques ne sont pas en mesure d’offrir une couverte aux non-résidents français, c’est pourquoi le contrat Axa s’avère particulièrement utile.

Grâce à son adhésion entièrement en ligne, vous pourrez obtenir dans un temps record votre contrat d’assurance et suivre son état d’avancement via un lien sécurisé qui vous sera communiqué. Par ailleurs, si vous avez des pathologies ou risques médicaux particuliers, ce contrat sera également intéressant pour vous car il vous permettra d’avoir une réponse rapide et le plus souvent positive.

Globalement, le contrat Naoassur Emprunteur couvre très bien. De plus, il est flexible et de nombreux ajustements peuvent être faits. Enfin, les réponses sont rapides, et tout est effectué en ligne pour plus de facilité. Chez Réassurez-moi, nous vous recommandons ce contrat. Voici d’ailleurs, un comparatif des équivalences de garanties avec l’ensemble des banques et ce contrat.

Le taux d’assurance de crédit immobilier Axa


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

Délégation d’assurance prêt immobilier avec Axa


Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque. Les garanties IPT et ITT ne sont octroyées que pour les résidents français ou des DOM TOM. Mais les banques acceptent de prêter à des non-résidents français avec uniquement les garanties DC et PTIA.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance emprunteur avec votre banque.

Adhésion à l’assurance crédit immobilier Axa


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Naoassur

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut compléter une demande d’adhésion en ligne pour que Axa puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse. Avec Réassurez-moi, profitez de notre service d’adhésion électronique afin d’aller plus vite et de ne pas avoir de document papier à imprimer et à envoyer. C’est le seul système qui vous fera gagner du temps surtout si vous résidez à l’étranger.

Formalités médicales

Il faudra tout d’abord remplir un formulaire médical (en ligne ou sur papier) quel que soit l’emprunt ou votre âge dont vous trouverez un exemple ci-dessous :

questionnaire santé assurance naoassur axa

Questionnaire de santé Naoassur Axa

Une seule déclaration d’état de santé avant 45 ans et jusqu’à 300 000 € ; un questionnaire de santé simplifié jusqu’à 60 ans ; un simple questionnaire de santé jusqu’à 60 ans et 400 000 € assuré. A nouveau, tout peut être rempli en ligne.

Ce n’est qu’au-delà de 400 000 € ou 60 ans que des éléments supplémentaires peuvent être demandés. Voici un tableau récapitulatif :

formalites medicales naoassur axa

formalites medicales Naoassur axa detail

Conseil : Faites vos formalités médicales directement en ligne sur votre espace adhérent et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance immédiatement si aucun rapport ou examen n’est requis (soit jusqu’à 1,4 million d’euros assuré pour un couple avant 60 ans avec 800 000 € en principal et 600 000 euros en prêt relais).

La convention AERAS Axa

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance de prêt Axa


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit votre prêt il y a plus de douze mois
Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Conseil pratique : Le contrat Naoassur Emprunteur de Axa confirme la possibilité d’une résiliation dans ses conditions générales à date d’anniversaire de votre emprunt : « Ce dernier peut résilier son adhésion par lettre recommandée adressée à BPSIs –38 rue de La Condamine – 75017 Paris, moyennant un préavis de deux (2) mois avant la date de renouvellement »

2/ Vous avez souscrit votre prêt il y a moins de douze mois
Dans ce cas (si il y a moins de 12 mois depuis la signature de votre crédit), la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Adresse utile et contact pour le contrat Naoassur Emprunteur de Axa


BPSIS
Naoassur Emprunteur
38 rue de La Condamine
75017 Paris