Assurance de prêt immobilier Naoassur


Assurance de prêt immobilier Naoassur

Vous souhaitez déléguer votre assurance pour votre crédit immobilier et vous êtes intéressé par le contrat Avenir Naoassur emprunteur Équivalence ?

La société BPSIs propose la souscription et la gestion complète de ses contrats d’assurance emprunteur en ligne. Elle distribue ses contrats sous le nom de Naoassur emprunteur.

Grâce à la loi Lagarde et à la loi Hamon, vous n’êtes plus obligé de passer par votre banque pour votre contrat d’assurance de prêt bancaire. Vous pouvez trouver un contrat aux garanties équivalentes avec une tarification plus compétitive et le contrat Avenir Naoassur peut être intéressant pour vous.

Le contrat Naoassur est assuré par l’assureur SURAVENIR qui est une filiale du Crédit Mutuel Arkéa et qui gère plus de 2 millions de contrats. C’est donc un assureur très sérieux qui garanti les prestations du contrat pendant toute la durée de vie de votre emprunt.

Pour vous aider, nous avons élaboré cet outil de comparaison afin que vous puissiez retrouver, facilement et rapidement, les critères les plus importants de l’assurance emprunteur d’Avenir Naoassur ; et vous aider dans l’adhésion. Pour faire une simulation, utilisez notre calculatrice d’assurance prêt immobilier.

Les garanties de l’assurance de prêt de Naoassur


Le tableau suivant récapitule en un seul coup d’oeil les critères importants du contrat d’assurance de prêt immobilier de Naoassur. Il vous permettra de faire un comparatif très facile par rapport à votre offre actuelle ou aux autres propositions d’assurance que vous êtes en train d’étudier.

 TARIFS et INDEMNISATION
Remboursement de la mensualité assurée sans condition de perte de revenusOui
Tarifs garantis si changement d’habitudes de vie de l’assuréOui
Calcul des cotisationsSur le capital restant dû
GARANTIES
Décès PTIAPrestation forfaitaire / Remboursement du capital restant dû / Dans la limite du capital garanti
Exclusions DécèsPratique régulière de sports à risques (couverture en option) / Accidents en état d’alcoolémie / conséquences de l’usage de la drogue
ITT et IPTPrestation forfaitaire / Franchise à partir de 30 jours/ Remboursement jusqu’à 100 % du montant des échéances de prêt, (50% en cas de reprise à mi-temps pour raisons médicales).
Affections Disco-Vertébrales (dos) et affections psychologiques couvertesCouvertes en cas d’hospitalisation ; et sans condition d’hospitalisation avec les options ZEN et ZEN+
Pratiques de sports à risques couvertesCouverture pour une pratique exceptionnelle et, sur option, pour une pratique régulière (exclusion des sports extrêmes : base jump, sky surfing, sky flying, saut à l’élastique, zorbing, exercices acrobatiques

Pour plus d’informations sur les garanties et les exclusions, vous pouvez retrouver les conditions générales du contrat ci-dessous :

conditions générales assurance emprunteur naoassur

Téléchargez les conditions générales NAOASSUR

Elles vous sont fournies lorsque vous souscrivez votre contrat d’assurance. Vous pouvez aussi à tout moment les demander à votre service client, qui vous les enverra par voie postale ou électronique. Enfin, vous pouvez les récupérer dans votre espace client en ligne.

Ces conditions générales récapitulent toutes les garanties qui sont proposées par le contrat, ainsi que le détail des options supplémentaires auxquelles vous pouvez souscrire. Par exemple, l’option Zen + vous protégera mieux en cas de dépression, votre prêt sera ainsi remboursé si vous êtes en arrêt de travail pour cause de burn-out, déprime ou autre troubles psychologique de ce type.

Avis sur l’assurance prêt immobilier Naoassur


naoassur-emprunteur

Le contrat NAOASSUR a reçu le label Excellence 2017 des Dossiers de l’Epargne. Ce contrat est très bien accepté par les banques car il permet d’avoir une couverture très large, que l’on peut encore optimiser avec les nombreuses exclusions rachetables. Grâce à son adhésion entièrement en ligne, vous pourrez obtenir dans des temps record votre contrat d’assurance et suivre son état d’avancement via un lien sécurisé qui vous sera communiqué. Par ailleurs, si vous avez des pathologies ou risques médicaux particuliers, ce contrat sera également intéressant pour vous car il vous permettra d’avoir une réponse rapide et le plus souvent positive.

La garantie ITT s’entend par rapport à l’exercice de votre profession, et non de toute les professions, ce qui est avantageux pour vous. Par ailleurs, si vous ne travaillez pas ou plus au moment du sinistre, vous pourrez tout de même être couvert au titre de cette garantie.

Globalement, le contrat Naoassur de Suravenir couvre très bien. De plus, il est flexible et de nombreux ajustements peuvent être faits. Enfin, les réponses sont rapides, et tout est effectué en ligne pour plus de facilité. Chez Réassurez-moi, nous vous recommandons ce contrat. Voici d’ailleurs, un comparatif des équivalences de garanties avec l’ensemble des banques et ce contrat.

Le taux d’assurance de crédit immobilier Naoassur


Les taux de cet assureur dépendent principalement de l’âge et du montant emprunté. Pour un achat résidentiel, les taux se situent environ entre 0,10% et 0,70% du capital. Bon à savoir, le tarif proposé ne sera définitif qu’après étude de votre questionnaire de santé. Afin de comparer cette offre (coût, garanties, rapidité d’adhésion…) avec d’autres devis d’assurance crédit, nous vous proposons notre simulateur qui est gratuit, rapide et 100% en ligne.

Délégation d’assurance prêt immobilier avec Naoassur


Vous devez demander au minimum les garanties Décès, PTIA, ITT et IPT afin que les garanties soient au moins équivalentes au contrat groupe de votre banque si c’est pour un achat résidentiel.

Voici les étapes à suivre pour mettre en place une délégation d’assurance avec votre banque. BPSIs, qui propose le contrat Avenir Naoassur, est un de nos partenaires  : nous pouvons donc nous occuper de tout pour vous permettre d’adhérer facilement à ce contrat d’assurance.

Conseil : Il faudra rajouter l’option Zen Plus ou IPP pour certaines banques (Banque Postale, Crédit Agricole..).

Adhésion à l’assurance crédit immobilier Naoassur


Les étapes de l’adhésion au contrat d’assurance emprunteur Naoassur

Vous devez suivre deux types de formalités pour faire assurer votre emprunt :

Formalités administratives

Il faut compléter une demande d’adhésion en ligne pour que BPSI puisse examiner votre dossier et vous donner une réponse. Avec Réassurez-moi, profitez de notre service d’adhésion électronique afin d’aller plus vite et de ne pas avoir de document papier à imprimer et à envoyer.

Formalités médicales

Il faudra tout d’abord remplir un formulaire médical (en ligne ou sur papier) quel que soit l’emprunt ou votre âge.

questionnaire santé assurance emprunteur naoassur

Questionnaire Santé Naoassur

Une seule déclaration d’état de santé avant 45 ans et jusqu’à 300 000 € ; un questionnaire de santé simplifié jusqu’à 60 ans ; un simple questionnaire de santé jusqu’à 60 ans et 400 000 € assuré. A nouveau, tout peut être rempli en ligne.

Ce n’est qu’au-delà de 400 000 € ou 60 ans que des éléments supplémentaires peuvent être demandés. Voici un tableau récapitulatif :

formalites medicales naoassur

formalites medicales Naoassur detail

Conseil : Faites vos formalités médicales directement en ligne sur votre espace adhérent et vous pourrez disposer de votre certificat d’assurance immédiatement si aucun rapport ou examen n’est requis (soit jusqu’à 1,4 million d’euros assuré pour un couple avant 60 ans avec 800 000 € en principal et 600 000 euros en prêt relais).

La convention AERAS Naoassur

Si vous avez un risque de santé et que la banque a refusé de vous assurer à cause de votre maladie, vous pouvez peut-être trouver un moyen de vous assurer grâce à la délégation d’assurance. En effet, les contrats individuels sont plus adaptés à chaque profil, et peuvent parfois vous assurer, même sur votre risque de santé. Il vous faudra en revanche peut-être payer une surprime, selon le résultat de votre bilan de santé.

Chez Réassurez-moi, nous sommes spécialisés en risques aggravés. Vous devrez simplement cocher la case « Risque Médical » dans le formulaire de devis, et nous vous suggérerons un contrat qui sera plus susceptible de vous accepter. Faites une simulation pour assurer votre risque de santé.

Alternativement, vous pouvez bénéficier de la convention AERAS, que cela soit avec le contrat de votre banque ou bien avec un contrat individuel. Cela vous permet de faire étudier votre dossier médical au niveau 2 et au niveau 3 pour trouver une assurance emprunteur malgré votre problème de santé.

Changer votre contrat d’assurance de prêt Naoassur


Il faut distinguer deux cas :

1/ Vous avez souscrit votre prêt il y a plus de douze mois
Grâce à l’adoption du principe de résiliation annuelle, à partir du 1er janvier 2018, les emprunteurs pourront résilier leur contrat d’assurance emprunteur pour lui en substituer un autre de leur choix à chaque date anniversaire du prêt (date de signature de l’offre de prêt), et ce pendant toute la durée de leur prêt.

Il faudra néanmoins prévoir un préavis de 2 mois et respecter une équivalence de garanties entre le contrat choisi et celui que propose la banque prêteuse. 

Vous trouverez ici les étapes pour changer son assurance à date d’anniversaire et obtenir un contrat qui sera accepté par votre banque.

Conseil pratique : Le contrat Avenir Naoassur confirme la possibilité d’une résiliation annuelle dans ses conditions générales à date d’anniversaire de votre emprunt : « Ce dernier peut résilier son adhésion par lettre recommandée adressée à BPSIs –38 rue de La Condamine – 75017 Paris, moyennant un préavis de deux (2) mois avant la date de renouvellement »

2/ Vous avez souscrit votre prêt il y a moins de douze mois
Dans ce cas (si il y a moins de 12 mois depuis la signature de votre crédit), la loi Hamon est applicable. Vous trouverez ici les étapes pour changer votre assurance avec la loi Hamon.

Adresse utile et contact pour Avenir Naoassur emprunteur


BPSIS
Avenir Naoassur Emprunteur
38 rue de La Condamine
75017 Paris